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美國銀行巨頭 Capital One (COF) 近期與監管機構達成一項重要的新和解協議。紐約州檢察長 Letitia James 週一宣布，該銀行同意支付高達 4.25 億美元的賠償金，以解決關於其「360 Savings」儲蓄帳戶誤導客戶的指控。
這項新的和解方案要求 Capital One (COF) 不僅要對受影響的客戶進行賠償，更必須改善其儲蓄帳戶的利率結構。消息公布後，市場關注焦點除了一次性的和解費用外，也聚焦於該銀行未來的利息支出變化與法遵成本。
儘管解決了法律爭議，但 Capital One (COF) 的股價在週一仍面臨沉重賣壓。這並非單純受和解案影響，主要是受到美國總統川普下令將信用卡利率上限設定為 10% 的政策衝擊，導致市場對消費金融類股的獲利前景感到擔憂。
雙軌制利率設計遭指控誤導消費者
本次爭議的核心在於 Capital One (COF) 推出的兩款儲蓄產品名稱過於相似，導致客戶混淆。紐約州檢察長與其他多個州曾指控，該銀行將「360 Savings」帳戶行銷為高利息帳戶，實際上卻提供較低的利率。
與此同時，該銀行推出的另一款名為「360 Performance Savings」的產品，則提供了高出許多的利率回報。檢方認為這種雙軌制的產品設計，實際上是對既有客戶的一種誤導，讓許多舊客戶誤以為自己已享有銀行提供的最佳利率。
銀行承諾拉齊利率並提高賠償金額
根據初步獲得法院批准的新和解協議，Capital One (COF) 必須徹底消除這種誤導性的雙軌制帳戶體系。銀行被要求將舊有的「360 Savings」帳戶利率，調整至與較高收益的「360 Performance Savings」帳戶一致，確保所有儲蓄客戶受到公平對待。
在賠償金額方面，原本提出的和解方案賠償金低於 3 億美元，且允許銀行繼續對舊帳戶支付較低利息。經紐約州檢察長辦公室介入後，最終和解金提高至 4.25 億美元，其中預計將有 3400 萬美元用於賠償紐約州的受影響用戶。
紐約州與聯邦機構的監管行動歷程
紐約州檢察長辦公室表示，若修訂後的集體訴訟和解協議獲得法院最終批准並生效，檢察長辦公室將主動撤銷對該銀行的訴訟。這顯示監管機構對於 Capital One (COF) 此次提出的補救措施持正面態度。
事實上，這並非該銀行首次因類似問題面臨挑戰。早在 2025 年 1 月，美國消費者金融保護局（CFPB）也曾起訴 Capital One (COF)，指控其在 360 Savings 帳戶的利率問題上誤導消費者，儘管該機構後來撤銷了針對該銀行的部分訴訟。
信用卡利率上限政策衝擊導致股價重挫
雖然和解案為 Capital One (COF) 消除了一項法律不確定性，但公司股價在週一午後交易中仍下跌了 6.4%。這波跌勢主要反映了投資人對整體信用卡產業政策風險的恐慌。
美國總統川普近期下令實施 10% 的信用卡利率上限，這項政策若落實，將大幅壓縮發卡銀行的淨利差。對於高度依賴信用卡業務的 Capital One (COF) 而言，市場擔心這將對其未來的營收與獲利能力造成結構性的打擊。
