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要和另一半走得長久,聊錢不能尷尬!不開口就能討論「財務規劃」的密技... (內附理財檢視表)

2月 2018年21
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(圖/shutterstock)

(圖片擷取自:Mr.Market市場先生)

 

「如果要換房子,

大概租3萬的可以嗎?」

上周市場先生和女友

討論到未來的一些財務規劃,

談論到許多兩人金錢價值觀的問題。

「如果想住每月租金 3 萬的房子,

我覺得至少每月要先增加 6 萬元現金流。」我回答

不是直接每月花掉 3 萬,

先想辦法提高 2 倍現金流收入,

再增加固定開支,這是我的花錢原則。

 

 

繼續看下去...

 

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一問之下,

才發現其實有很多觀點和想法不同,

不過經過一兩小時的討論,

也得到很多共識!

 

例如:

「房子除非投資否則不想買,只用租的。」

「不買車,有需要就Uber或租車。」

「花 1000 元以下的錢不用討論,

1 萬元以上的消費都事先討論一下。」

「目標主動收入、被動收入多少?」

「目標幾歲要完全退休?」

身邊有幾位朋友,

也曾經和我提過對另一半的財務擔心,

有的是認為對方沒有規劃的概念,

有的是覺得花錢的標準不同,

我覺得關鍵是:「你一定得找時間,

認真和另一半討論一次財務規劃。」

 

 

為什麼應該和另一半

討論財務規劃?

想像一下如果男女交往,

一位每月消費習慣花費十萬,

另一位則是非常節儉,

或是一位想每年出國旅遊 3 次,

另一位想多存點錢投資,

這些決定都沒有誰對誰錯,但如果沒溝通,

早晚有一天會因為金錢起爭執。

 

如果你重視雙方的長遠未來,

一定要找機會聊聊彼此的財務價值觀

否則等到將來意見不和,

解決方法要嘛吵架,要嘛就是放棄溝通,

都是得不償失代價巨大。

預先把這件事處理好將會有巨大的好處:

1. 未來兩人可以避免掉許多爭執

2. 可以一起為了共同的目標而努力,

互相幫助一起成長

 

很多時候別人不支持、不理解,

只是因為沒機會理解,

這時大多數人都認為

只有自己想法是正確的。 – 市場先生

 

討論兩人財務,

該討論些什麼?

以下我整理了一個財務規劃表,

列出了一些一定要討論的話題,

我和幾位朋友的實際測試經驗是,

討論當下可能會有不同意見,

但之後感情都會變更好,

因為有可能找到兩人共同的目標。

以下自己試試看,如果還不確定的,

可以先空下來慢慢思考:

 

討論 1. 現在與未來的財務收支

1. 【現在以及 5 年後每月現金流收支】

含主動收入、被動收入、固定支出

2. 【現在以及未來 5 年後目標資產淨值】

包含希望未來 5 年後能擁有那些資產

 

討論 2. 理想的生活品質目標

注意,盡量把目標訂在最理想的狀態,

如果故意設定的很節省,就沒甚麼好努力了

1. 【房子:未來 5 年後希望居住品質】

用租的還是用買的?

希望的房價或租金的金額。

 

2. 【車子:未來 5 年後家庭買車規劃】

是否買車?希望的車子價格

 

3. 【旅遊:未來 5 年後家庭旅遊規劃】

每年希望有多少旅遊預算、

是否有一定要去旅遊的國家目標?

 

4. 【孩子:未來希望有幾個小孩、

小孩的教育品質】

有幾個孩子,希望孩子的教育品質

(公私立學校、是否補習)

 

5. 【怎麼決定一筆錢是否要花?】

遇到單筆大金額,或固定現金流開支,

花錢標準是什麼?意見不合的時候誰決定?

 

6. 【是否有公積金、錢誰管】

雙方各從收入中拿出一筆錢做為公積金,

用於家庭花費平常的食衣住行

常態花費怎麼出、水電保險帳單誰繳?

 

 

討論 3. 未來財務收支和目標的差距

1. 【目前財務目標和收支是否落差過大?】

2. 【未來想做哪些事情增加收入?】

 

以上討論內容,市場先生整理了一張表

有需要可以下載,兩人可以各自填寫一張:

財務規畫目標討論清單:

<表格下載連結(下載連結2)

 

 

 

常見的問題:該如何開口?

開口對某些人來說很簡單,

對一些人來說很難。

先談我自己的經驗,

我是在聊到買房買車的話題時

剛好提起這件事。

「有一個認真的話題想跟妳討論一下…」

這是開場白。

具體你該怎麼做呢?

有一個簡單不用開口的方法:

第一步:把這篇文章傳給你的另一半看,

這代表你對他的重視

第二步:兩人一起完成財務目標設定表

兩人各自填寫自己的表格,

再一起做對照和討論,這樣效果最好。

 

如果討論後發現價值觀

差異巨大,該怎麼辦?

第 1 步 不要急著下結論,也不要立刻

反駁對方想法(千萬別這樣做)

第 2 步 可以深入的討論一下

雙方想法背後的原因

先恭喜你們及早發現這件事,

雙方理念不同,有時候只是沒有了解

 

對方想法背後的原因而已,

更多時候其實是自己根本也還沒完

全弄懂財務該如何規劃、目標該如何設定。

在初步互相理解原因後,

可以先把目標放在心裡,

接下來只要朝著財務目標前進一段時間,

雙方一定都會有成長,

到時對目標的觀點可能又會有改變。

 

 

快速結論:

如何和另一半討論財務規劃?

1. 如果你很重視和另一半兩人的未來,

一定要先溝通彼此財務規劃

2. 要討論現狀、未來 5 年的目標,

包含現金流、資產、生活品質(重大花費)

尤其是是否有公積金或者雙方如何花錢?

3. 討論彼此財務目標的差異原因,

切記不要批評反駁對方的觀點

4. 如果不知道怎麼開口,

可以讓另一半看完這篇,

兩人一起完成財務目標表格

 

最後,下載表格先自己試試看吧:

財務目標討論清單:

<表格下載連結>(下載連結2)

 

 

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本文由 Mr.Market市場先生 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

 

 

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