11月美國信用卡市場出現顯著變化，淨損失率大幅上升，而拖欠率僅有微幅變動，顯示出貸款機構傾向於核銷損失，而非面臨新壓力。根據最新數據，11月的平均淨損失率從10月的3.16%上升至3.72%，高於2019年11月疫情前的3.63%。若排除Bread Financial(BFH)較高的損失率，淨損失率從10月的2.96%上升至3.11%。拖欠率則略微下降，從前一個月的2.81%降至11月的2.80%，相較六年前的2.91%。

信用卡貸款總額持續增長

11月，七家主要信用卡發行機構的信用卡貸款總額達到5222億美元，較前一個月增長1.5%，較前一年同期更是大幅增長27%。這一增長受到借貸成本下降的推動，並預計將在明年持續。

信用質量改善，發行機構採取主動措施

CFRA分析師Alexander Yokum在研究報告中指出，信用卡發行機構在2023年和2024年實施的「主動信用限制措施」，有助於提升信用質量。以Synchrony Financial(SYF)為例，Yokum提到，「在此期間採取的策略性信用行動，包括更嚴格的核貸標準和減少信用額度的增加，已開始使拖欠率表現優於預期。」這些措施顯示出發行機構在面對市場變化時的應對能力。

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