在過去，退休帳戶通常是在30多歲時才會考慮開設，或是在買房或有小孩後才會著手規劃。然而，Robinhood共同創辦人兼CEO Vlad Tenev指出，這樣的時間表可能已經過時。這個以兼職工作、數位錢包和即時享樂著稱的世代，如今在19歲時就開始開設Roth IRA，並非因為有人告訴他們這麼做。Tenev在「Uncapped with Jack Altman」播客中提到，這是一種更廣泛的趨勢，許多老舊產品重新受到歡迎。他談到黑膠唱片和錄音帶的復興，而這股復古風潮也蔓延到了金融界。「現在，Z世代在19歲時就開始開設退休帳戶」，他說道。這不僅僅是一種古怪的嘗試，這種文化轉變是真實存在且有數據支持的。

Z世代退休準備度超越前幾代

根據Vanguard 2025年的報告，47%的Z世代勞工在財務上已準備好迎接退休，這一比例超過了X世代的41%和千禧世代的42%。Fidelity最近的分析顯示，Z世代95%的IRA貢獻都進入了Roth帳戶，這顯示他們的眼光已經放到數十年後，而不僅僅是活在當下。

Robinhood的轉型：從交易應用到金融超級應用

對Tenev來說，這不僅僅是好奇心，而是改變了Robinhood對自身定位的思考。「我們不再僅僅把自己視為一個交易應用」，他表示。「我們越來越成為一個金融超級應用。」年輕用戶並不是從交易轉向投資，而是為不同目標建立心理「桶子」。Tenev補充道，他們總是想要至少有一部分資金是由自己來做決策的，同時將長期資金投入被動投資。Robinhood現在提供超過10種帳戶類型，從退休儲蓄到現金管理，甚至提供人類顧問的諮詢服務。這是Tenev所謂的「順應客戶使用金融產品的方式」的策略，而不是試圖直接改變他們的行為。平台上250億美元的退休資產反映了這種轉變。

Z世代的長期財務規劃挑戰

然而，並非所有數據都如此樂觀。2024年TIAA的研究發現，只有20%的Z世代實際上在為退休儲蓄，而2025年美國銀行的調查顯示，超過一半的年輕成年人甚至沒有三個月的緊急儲蓄。儘管意圖存在，但經濟逆風——如租金上漲、通膨、學生貸款——正拖慢實際行動。即便如此，這個常被視為目光短淺的世代開始考慮長期規劃，顛覆了熟悉的敘事。對於那些看到自己的孩子或孫子在20歲前就對退休感興趣的年長讀者來說，這可能是一個令人驚訝但受歡迎的發展。黑膠唱片回來了，隨身聽也回來了，如果Tenev是對的，未來的規劃也一樣。

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