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配息高≠賺得多 先看 6 指標 搶賺 17% 配息基金

6月 2017年26
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(圖/shutterstock)

 

18% 的軍公教優惠存款即將走入歷史,

17%~19% 年化配息率的基金

則持續火熱銷售中,

投資人眼中只看到高配息,

卻忽略高於市場平均水平的配息,

通常波動度也高,

而且不少強調每月固定配息的基金,

淨值與績效表現並不穩定,

什麼樣的配息基金才適合存退休金?

利用 6 項體檢指標,

44 檔適合存退休金的配息基金出列!

 

繼續看下去...

 

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高配息基金你賺到了嗎?

臉書話題:

南非幣債券基金配息率達 17.5%

近期有個臉書(Facebook)債券基金粉絲團

熱烈討論兩個話題,

一是某檔收益成長且以南非幣計價的債券基金,

因為年化配息率達 17.5%,理專積極介紹給投資人,

不少人受高配息率吸引,

詢問度與購買意願都非常高。

 

巴西股匯市大跌

新興國家基金跌了近 3%

另一個話題則是 5 月中

巴西政治醜聞造成股匯市大跌,

很多投資人手中持有的一檔

高配息新興國家固定收益基金,

淨值單日大跳水,跌了近 3%。

投資人互相安慰:

「大家都說,每月領息不須擔心淨值波動,

長期下來領的息,可以彌補淨值下跌損失……」

 

高配息基金

台灣投資人真的很愛!

認為配息率就等於是報酬率

同一段時間,銀行理專持續把重心

放在高配息基金的推薦上,

因為配息率越高的基金,越容易被客戶接受。

以上種種現象均反映出一個事實:

台灣投資人真的很愛高配息基金,

也認為配息率就等於是報酬率!

 

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債券市場 10 年大多頭

投資人養成習慣

只看高配息率

2008 年金融海嘯之後,

債券市場走了近 10 年的大多頭,

這也讓投資人持續從債券基金賺到錢,

並養成只看高配息率的習慣,

因此忽略基金的波動度。

而為了迎合投資人的喜好,

不論債息、股息是否穩定,

也不管是不是有資本利得,

基金業者紛紛提供了固定

(或穩定)配息的基金給投資人。

 

只在乎配息率

不利退休金的準備

「但是,這種只愛每月配息、

只在乎配息率的習慣,

卻可能不利退休金的準備。」

蕭碧燕、財經作家蕭世斌

及南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中,

不約而同做了以上的提醒。

 

 

配息率 6% 的債券基金

重押能源債大跌

 2015 年損失慘重

投資一定有風險,

這是官方規定基金資料上一定要有的警語,

這句話不只適用於投資人,

也適用於操作的經理人──

投資高風險商品或透過積極操作

尋求較高的配息資金來源,

就表示可能因此帶來較大損失。

曾有一檔年化配息率 6% 的債券基金,

因重押能源債,不幸遇到 2015 年能源債大跌,

導致基金損失慘重,

年化配息率大降至 1%,

驚嚇到不少投資人。

 

 

4 個必要指標

評估高配息基金

那麼到底該怎麼評估一檔高配息基金呢?

本刊特別請蕭碧燕、蕭世斌、朱岳中 

3 位長期投資與研究基金的專家提供建議,

綜合出 4 個必要指標與 2 個輔助指標,

並實際搭配拆解兩檔熱銷的配息基金,

協助投資人了解高配息基金的體質,

挑一檔符合自己目標的基金。

 

必要指標 1:年化配息率要高於市場水平

必要指標 2:正總報酬率主要來自淨值增加

必要指標 3:太集中的風險特定標的比重過重

必要指標 4:最大可能損失衡量能否承擔風險

輔助指標 1:債券持有比重確保收益來源安全

輔助指標 2:計價幣別長期以歐美元較佳

 

想詳細了解這些指標

歡迎參考 118 期的《Money錢》雜誌喔!

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

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