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人一生必備的「資產配置法」!每月投資 3,000,提早 10 年退休!

8月 2016年26
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(圖/shutterstock)

 

 

 

 

投資不能只看績效與風險

而是需要為自己量身打造資產配置

基金,

引入台灣也有 20 多年的時間了,

目前已經成為大家耳熟能詳的投資工具,

大多數投資人第一個投資工具就是以 基金,

來作為投資的管道之一。

 

大多投顧老師都會說:

「阿~基金就每月存就好啦..風險這麼低」,

但..真的是這樣嗎?

 

其實,投資不單單只能看績效與風險大小,

還需要依照年齡、個性、需求...來挑選,

才能滿足自己的理財目標與需求。

 

那 到底什麼基金才是適合自己的呢?

 

繼續看下去...

 

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投資之前 

先瞭解自己是哪類型的投資人

投資前最重要的,當然是評估自己的風險承受度,

不然假設是保守型的投資人,

投資了單一國家基金,每天就是膽戰心驚;

如果是積極型的投資人,

投資了債券型基金,

就會覺得~怎麼好像都沒有變動,

那要怎麼評估自己是哪類型的投資人呢?

可以透過以下圖表來測試自己是屬於哪類型

如果「是」達 7 個以上 就是保守型投資人;

如果「是」達 4~6 個  就是穩健型投資人;

如果「是」達 3 個以下 就是積極型投資人;

接著,

我們依年齡、理財目標來作為投資的「篩選指標」。

 

依據「年齡」來選基金

不同年齡有不同的資產配置法

不同年齡代表不同的人生階段,

每個人生階段,

都有特地的夢想與計畫等待完成。

年紀較輕者,

通常有較多的時間承擔較高的風險;

中年人財務壓力較大,

投資風險不能太高;

老年人逐漸無固定收入,

因此投資理財以保本為重。

 

依據「理財目標」來選基金

不同的期望報酬所承擔的風險也有差

每個人在不同人生階段,

都會有自己的理財目標,

例如:買房、買車、結婚、出國...

每項的期望報酬率並不一樣

因此可承擔的風險也會有所差異

必須釐清自己投資的動機

才能挑選適合的基金

像是 退休基金、子女教育基金, 

這類特別重要的目標,

投資時必須特別考量風險,

因此較適合選擇 收益性、平衡性基金

如果必要性稍低,

如:添購家具、買車...等

如果籌資時間較短,則可鎖定較積極的投資工具,

在可承擔的壓力範圍下,

追求資金的增長,

這時較適合選成長型的股票基金或產業型股票基金。

 

投資前先瞭解各種基金類型與特質

才能進一步挑出最值得投資的基金

市面上的基金百百種,

要怎麼去分辨哪個是適合自己的呢?

可以簡單的從「名稱」來看。

 

成長型基金

主要以「淨值」成長為目標,

強調基金的長期成長潛力,

不但將賺到的錢持續投入進行投資,

同時,也直接瞄準成長性較高的投資標的。

 

平衡型基金

同時兼顧「成長」和「收益」,

期望透過平衡的投資策略,

使投資人能在可承擔的風險下享有一定的報酬。

通常 平衡型基金透過「股票 + 債券」的方式達到平衡布局的效果。

這類型的投資風險相對較低,

是「近可攻,退可守」的最佳投資工具。

 

收益型基金

強調投資的「收益性」,

通常有定期的配息機制,

或是穩定的基金淨值成長,

是退休人士或需要固定收入的投資人最愛。

 

保本型基金

強調投資的「保本性」,

結合低風險的收益型金融工具和衍生性金融商品,

保障投資人的本金不被風險侵蝕,

但可預期的成長與賺錢空間也相對較少。

 

如果從投資標的來做區分,

可分為「股票型」、「債券型」、

「貨幣型」與「其他特殊型」。

股票型基金

就是以「股票」為主要的投資標的,

通常這類基金的獲利機會最高,

但相對來說,風險也最大,

較適合穩健或積極的投資人。

 

債券型基金

主要以「債券」為投資標的,

因為債券的價格波動價低,

因此風險也相對較小,

而這類型的基金都有定期也穩定的配息,

因此適合保守穩健型的投資人。

 

貨幣型基金

則是以「流動性佳的貨幣市場」為工具,

這類的基金淨值波動最穩定,

風險也是相對最低的。

通常投資人會將 貨幣型基金 做為資金暫時的停泊港,

而不是累積財富的投資工具。

 

至於其他 12 種常見的特殊基金

可以參考《第一次買基金就上手》

 

 

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

本文 轉載自 CMoney 網站,原文 於此 

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