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存股成存骨!年初才實現 財富自由,致命 2 錯誤 讓他股災 7天賠百萬..網嘆:不要相信金融股很安全

3月 2020年19
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新冠肺炎(COVID-19)疫情

從中國蔓延至世界各地,

引發全球經濟放緩憂慮,

上週原油崩跌,更進一步加劇市場恐慌,

美股在兩周內 3次熔斷,

連股神巴菲特都感嘆,

活了 89年來,第一次遇上!

而台股不僅 10年線 9110點失守,

三王台積電、鴻海、大立光也受到大盤下跌的衝擊,

市場信心崩潰,融資斷頭,血流成河,

3 月 19日 尾盤跌停近千家,

這一次股災不知何時會停?

 

繼續看下去...


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散戶有多慘?

近日有網友 luke7459 (Yueh-Ching)

在批踢踢實業坊分享自己

從財富自由到幻滅的心路歷程,

「銀行利率太低,儲蓄險太廢,

看來看去只剩股市可以投」

他表示,

從 2017開始分著買

被稱之為最安全的定存股與 ETF

包括國泰金、富邦金、兆豐金、玉山金、

第一金、台新金、中信金台中銀、華南金、

合庫、開發、台企銀中華電、

0050、0056、00692、富邦美國特別股、00730、台泥

其中又以兆豐、玉山、0056、00692為核心主力,

逢低就是加碼!

過程中僅有國泰金曾跌超過 7%,

依紀律停損賠了幾萬,但基本都僅是少賺

整體而言很順利,

特別在 2018年中美貿易戰後,

一路享受股價被推升的果實,

並開始越來越懊悔沒有在谷底時多加碼,

 

可以說,到今年年初,

已初步實現財務自由的目標,

股息已很夠用一整年的花用。

 

 

總資產蒸發逾百萬以上
他犯了致命兩錯誤

1.眼看預設財務自由
目標將近時 見獵心喜

「我開始跳脫紀律,憑感覺有錢就亂加碼,

自以為買的都是最安全的

結果有許多部位因此加碼在相對高位

而且實際並沒有真正風險分散,

全部都以金融股為主

反倒若只加碼兆豐和玉山,也不至於今天。」

 

2.多頭走久了,怎麼買怎麼賺,
忘了害怕,反倒是常懊悔沒買到便宜

「直到美股第二次融斷前,

雖然獲利急速縮水,起碼都還是紅字

就不斷告訴自己,我又不是賺價差的,

長投啊,跑幹嘛?

頂多就是將我知道會波動大的富邦金

和些我比較沒把握的先砍

再將已損 7%的富邦美國特別股砍一半減碼

因部位太大,不捨砍全部

然而就在上周五,真的徹底恐慌了

從沒見過持股全面跳水,

不僅過去三年累積獲利全數吐回,還已倒賠。」

 

股版鬼故事一篇篇
內心恐慌更加劇

他仔細算了算,短短幾天內

加獲利的總資產蒸發了逾百萬以上

想到這百萬要存多久、省多少餐、

是人生一路受多少煎熬存下來的

他失眠了整晚

於是再次未依照紀律,

開始把部分在上週五開盤接近最低的價位拋售

慶幸的是,經歷過 2018,還是有點理智,

是逐步分批砍,末盤拉回時也有部分跟到

心裡想著,

「至少美股大漲了,

今天只要漲一點,就能損不大的清掉」

最後,扣掉獲利還倒賠了幾十萬,

於是他決定將存了三年至今的所有金融股全砍

只剩0056、00692,

和金融股領股息剩下的零股繼續留著

 

 

檢討與反省

1不懂得逢高出,
獲利縮小時也不知道跑

其實就是假存股族心態告訴自己的:

「我是存股,是長投,又不是賺價差

但卻從沒有被真正嚇過,不知道自己對於損失的耐受程度

於是真讓存股成了存骨」

他不是要否定存股,

而是發覺自己沒有做好足夠的心理建設與功課

這一點應該改進

 

2.情感用事

存久了就會捨不得

 

3.跌太多,就不紀律停損了

富邦美國特別股,

當初在損失過 7%理當全砍時不捨全砍

一下突然暴跌到慘不忍睹的跌幅,這才心橫砍掉

 

4.現金水位太低

若這真是十多年一回的大崩跌,

我能加碼的已經有限,等於要錯失了歷史機遇

 

5.對持有股票沒有深入了解

直白說,

「我對持有最多的金融股除了股價、配息、EPS這些外,

沒有什麼了解,我是相信我買的都不會倒,

但跌到哪呢?像 2008那樣跌我還能抱著住嗎?

說到底,

我認為股票就是一種多與空各自表態的相信

沒研究的東西,信仰怎麼會夠?

我連降息到底影響多大都說不出來

這幾年金融股在升息後一直升,

那降息後真得能回來嗎?多久回來呢?

別的不說,

還曾是龍頭的國泰就至今沒回來過呀

看下當前情況與美國的各種數據,

我對金融股已經沒有足夠信心」

 

 

6.也是最重要、最想分享的,
投資人不真正瞭解自己

「像我這樣的小散戶,

特別愛去看那些存股成功的故事,

就是抱著不要賣啊,久了就是你的

過去歷史看,買在高點至今也都回本,

豈不還比定存高?

我應氣長的能撐過這次空頭

可到上周,我已經出現失眠症狀,

工作、生活、交際都大受影響

不停焦慮地打開股版查看各種消息,

一有負面的內心就更沉重

這樣哪裡還自由啊???

根本比從不投資都要更焦慮」

 

易言之,

那些投資理財書或存股強者說的可能沒錯,

他們的方式不見得有問題

但你有沒有那個心理素質在真正恐慌中去執行,

卻其實是完全另一回事

投資理財,不能只是方法,

也同時必須對自己有足夠了解,

找到屬於並適合自己的方式

 

網友認為,自己已算很幸運了,

也就是三年白忙一場加幾十萬的學費

他說:

「我還年輕,這損失我承受得起,

當少買台車就好

如果是六十歲、七十歲這樣的空頭才發生,

到時不死更慘?」

並透露自己仍會持續買進 00692和 0056,

即便他們的虧損幅度高於金融股許多,

不過他對台灣有信心,

「如果台灣能回來,這兩支我不信不回來,

虧也抱得安心

真的還是那句老話,

能無所謂的投資,才是真投資。」

 

目前恐懼感已經消除,回復理性思考,

他決定發文想分享個人經驗 給與他相似的小散戶,

或是未來恢復多頭時的讀者一些警惕,

「一起努力並加油吧,未來還是很美好的。」

 

網友怎麼說?

「賠了就賠了,起碼學到紀律」

「很共同的遭遇。你不是第一個,也不是最後一個。」

「存股是為了領穩定配息,不是為了價差,持續買進堅守紀律,才是贏家。」

「現金在手  希望無窮  已經贏一堆人了」

「很多人都知道但就是死性不改,歷史不斷重演,贏錢的永遠是少數。」

「我也很感謝一生能看到今天這種股市,是值得的一課。」

「砍光了嗎?恭喜你,至少已停損,因為底部還沒到」

「十年多頭讓一堆人忘記空頭是什麼」

「不要相信金融股很安全」

「人只要活著就有機會,加油」

 

本文由 CMoney團隊整理報導
未經授權,請勿轉載
資料來源:財富自由到幻滅的心路歷程分享

首圖來源/shutterstock,非本人僅示意

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