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車禍賠償金有這2種折舊算法,撞到人和被撞理賠差很多...選錯多賠 21 萬!

4月 2019年22
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(圖片來源shutterstock)

 

汽車保險,如何計算折舊?  

先說結論:

汽車保險真的非常非常重要,

請務必投保再上路!

 

繼續看下去....

 

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事發過程

 (1)肇事車輛(馬自達)違規跨越雙黃線迴轉,

結果撞到六個月新車(奧迪)

 (2)(奧迪)有投保【車體險】,

所以修車費都由XX保險公司支付

 

55

 

 (3)XX保險公司付完修車費以後,

會找(馬自達)要這筆錢(這叫做代位求償

原本(奧迪)得自己向(馬自達)要這筆錢,

但因為有保車體險,

所以當XX保險公司付完修車費,

求償的權利就變成XX保險公司的

 (4)由於和解談不攏,

所以XX保險公司一狀告上法院。

 (5)最後結果(馬自達)要賠償XX保險公司205萬元。

 

但是裡面有一些眉角,非常重要!

如果注意到的話(馬自達)

也許不必付到205萬那麼高喔!

未命名

(圖片來源:淺談保險觀念)

 

以下內容比較艱深,但非常重要

大仁盡量用簡單一點的方式說明

(1)(奧迪)的修車工資約21萬,

零件費用約225萬(看誰還敢不保第三人責任險)。

 (2)車禍發生,零件損失可以主張「折舊」

(簡單來說就是車子開久變舊了,

如果原本舊的零件因為車禍而換全新的,

那樣車主不是反而賺到嗎?)。

PS:(工資無法折舊)

 (3)折舊主要有兩種計算方式,第一種為「平均法」,

第二種為「定率遞減法」。

法官使用的折舊方法是「平均法」。

 (4)要計算「折舊」得先看「固定資產耐用年數」:

汽車是五年,機車則是三年。

未命名

(圖片來源:淺談保險觀念)

 

 

平均法計算方式

平均法要先計算出零件的「殘價」

計算公式為:(成本)÷(耐用年數+1)=「殘價」

範例:零件費用(225萬)÷(耐用年數5+1)=約37萬5

殘價計算出來以後,要看「固定資產折舊率表

未命名  

汽車的耐用年數五年,折舊率20%

計算公式為:(零件成本 - 殘價)X (20%) 

範例:(225萬 - 37萬5)X (20%)=37萬5

但是因為奧迪車主只開六個月,

因此(37萬5)X(6/12)=18萬7

這 18萬7,

就是平均法計算下的「折舊」,

需要從賠償金裡面扣掉的。

 

因此總理賠金額計算為:

(零件成本)-(折舊)+(工資)

(225萬)-(18萬7)+(21萬)=約228萬

 

BUT,人生最機車的就是這個BUT

因為有肇事責任比例的問題

因此(奧迪)的肇事責任為10%,

在計算賠償金額的時候必須扣除。

因此(228萬)X(90%)=205萬

這205萬就是最終的賠償金額,

也就是(馬自達)

需要付給XX保險公司的錢(因為代位求償)。

 

BUT,人生最後悔的也是這個BUT!

前面大仁說折舊方法有兩種,第二種就叫做「定率遞減法」

如果(馬自達)主張使用此法,

將可以省下二十萬元啊!請看我娓娓道來

 

 

定率遞減法計算方式

這種方法就比較簡單了,

依照耐用年數來看,每年會遞減0.369的折舊。

未命名  

假設100萬的新車,

第一年的折舊就是(100萬)X(0.369)=36萬9(折舊)

因此即使是新車,

第二年就剩下(100萬成本)-(36萬9折舊)=63萬1(扣除折舊後的價值)

第二年再計算就是(63萬1)X(0.369)=23萬2(折舊)

所以第三年的價值就是(63萬1成本)-(23萬2折舊)=39萬9(扣除折舊後的價值)

所以用這個算就方便多囉!

先將零件成本(225萬)列出來,

然後直接乘以(0.369)=83萬(折舊)

但是(奧迪)只開六個月,

所以(83萬)X(6/12)=41萬

這(41萬)就是用定率遞減法的折舊金額。

最終計算公式為:(成本)-(折舊)+(工資)

範例:(成本 225萬)-(折舊 41萬)+(工資 21萬)=205萬

別忘了,

這205萬還要計算(奧迪)的肇事責任10%

因此(205萬)X(90%)=184萬5

184萬5 就是(馬自達)選擇

「定率遞減法」後最終的賠償金額

 

選錯方法,差很大!

剛才「平均法」計算後的賠償金額為 205萬

但使用「定率遞減法」卻只需要賠償 184萬

前後差距 21萬!!!

前後差距 21萬!!!!

前後差距 21萬!!!!!

 

當你明白後就會知道一個不同的主張,

可能影響到 21萬的差距。

 

如果大仁是(奧達)的車主,

會主張「平均法」,因為可以要到更多錢!

但反過來說(馬自達)方的,

就會選擇用「定率遞減法」,因為可以賠比較少。

 

結論

這起事件的(馬自達)車主,

如果有投保【財損】或【超額責任保險】,

就不用太過擔心賠償金額的問題

(當然前提要保足夠的額度)。

 

然而(奧迪)的車主也因為有投保【車體險】,

因此修車的錢直接由xx保險公司支付,

省下去跟對方要這兩百萬的功夫

(備註:馬自達車主並沒有到法院做最後辯論,

因此大仁猜測可能是打算擺爛不賠了)。

 

1  

而xx保險公司付完修車費後,

代位向(馬自達)要這筆錢。

但雙方談不攏,所以才告上法院,

最終判決205萬

(所以這是一起保險公司告人的案例)。

 

這個案例給我們的經驗是

(1)第三人責任險一定要投保,注意財損跟體傷的額度是否足夠

(2)建議投保超額責任保險,因為可以補齊財損的缺口

(3)如果擔心車禍後跟對方要不回「修車費」,可以投保車體險

(4)如果擔心車禍後跟對方要不回「醫藥費」,請自行投保醫療險

(5)請現在立刻馬上去查看你的汽車保險的保障內容

未命名

 

不要讓一次的車禍意外,讓人生翻到谷底

 

本文授權自【淺談保險觀念】原文於此

未經授權請勿轉載!責任編輯:Luke

(內文圖片來源:淺談保險觀念)

 

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