買保單 強迫儲蓄,期數不一定 越長越好!專家 5重點建議:儘快繳完,再長期持有 忙到沒時間研究股票?跟著前工程師,只看公司 _ 指標,你也能買到狂飆 3 倍的 科技股!

別只觀望 0050!不敗教主陳重銘:不只領股利!把握 2 大進場時機 買進 0056,價差 賺更大!

 

中美貿易戰的不確定性,讓台股風險節節攀高,想要在股市中淘金恐怕沒有以前容易,此時投資 ETF 會是不錯的選擇,但要怎麼投資才能穩穩獲利呢?

 

 

隨著中美貿易戰升溫、蘋果新手機銷售欲振乏力,加上矽晶圓、被動元件股連番下挫,使得連續站上萬點 16 個月的台股大盤指數開始往下修正從 2018 年 10 月初的 11,051 點一路下滑到 10 月 26 日的 9,489 點,短線跌幅高達 14.13%。2018 年的被動元件股應該嚇壞不少人,國巨(2327)從 300 元大漲到 1,300 元,然後又一路崩盤回到 300 元,個股的投資風險可見一斑;看對行情時可以一路上天堂,但是一旦看錯也會直下第 18 層。

 

 

0056 具備 3 特色

報酬率勝定存

想要選對個股,光靠努力研究只能成功一半,另一半則是要靠運氣,特別是在股市前景未明的氣氛下,投資個股的風險也會逐步升高。如果想要避開風險,最簡單的方法就是做好資金分散,可是資金分散並不是隨便亂買一通,而且投資人也無力同時研究數 10 支股票,這時候 ETF 就是不錯的選擇。元大高股息(0056)為例,它是從台灣 50(0050)台灣中型 100(0051)總共 150 支股票中,挑選出預期未來 1 年現金殖利率最高的 30 支股票作為成分股。

 

看出0056 的 3 個特色:

1.  分散

分散在 30 家績優的公司,不用擔心個股風險。

2.  股利

就算不幸住進套房也有股利可以領,殖利率也勝過定存。

3. 安全

30 支成分股不可能同時倒閉,而且也會持續汰弱換強。從上面的說明可以看出 0056具備有不會變「壁紙」,萬一被套牢就當定存等優勢,接下來我們有興趣的是0056 歷年來的殖利率是多少?從表 1 可看出 2013 ∼ 2018 年的平均殖利率是 4.51%,大概是銀行定存的 4 倍。

 

表格來源:Money 錢

 

看到這裡你是否會想要趕快把定存解除,拿來長期投資 0056 呢?假設投資人有一筆 100 萬元的資金,分別放在定存跟投資 0056,5 年後的結果又會是如何?經過實測,0056 的報酬率為 24.7%,而定存只有 5.1%(見表 2)。儘管 0056 的報酬率大勝定存,可是每年 4.51% 的殖利率似乎也不算太高,如果用「72 法則」來概算,需要 16 年(72÷4.51)才能讓投資成長 1 倍!而且還沒有計算股利課稅與健保補充保費等支出,不然需要的年限只會更久。

 

除權息買賣0056賺取最大報酬

除非你的資本雄厚可以買進多張 0056(例如 1 千張),光領 4.51% 的股利就可以享受人生,不然一般的小資族還是要在股利之外多賺一點價差,才可以早日達到財務自由。只是價差人人都想賺,但有辦法穩賺嗎?此時就要利用「人性的弱點」。

 

 

從圖 1 不難發現,過去兩年的 7 ∼ 9 月,0056 都會展開一段漲幅,這個現象吸引了我的注意,認真研究後發現原因就出在「股利」。股票股利與銀行定存不同,定存必須存滿 1 年才有利息,但是股利只要在除息前一天買進,就算僅持有一天也領得到。2017 年的台灣股市配發出 1.27 兆元的現金股利,2018 年更高達 1.45 兆元,台灣股市真的是一隻很肥的金雞母。每年 7 ∼ 9 月的除權息旺季,投資人在追逐高殖利率個股的同時,也會買到 0056 的 30 支成分股,0056 的股價也就跟著水漲船高。做價差的要點在於利用人性,提前布局,如果在 7 月除權息旺季前買進(例如 6 月),不就可以搭上順風車了嗎?然後在除權息旺季結束前(例如 9 月)獲利了結,鎖住獲利,定能提高勝率。實測結果請看表 3:

 

 

或許讀者會問,表 3 中統計的是除權息旺季期間的最低與最高股價,只有神仙才能做到!但是請看最後一列的「6 折報酬率」,就算是打 6 折之後,先排除股災的 2015 年,其他 5 年的平均報酬率也有 5.8%。其實 2015 年 6 月買進後,儘管沒多久就碰上股災,但是只要耐心放到 2016 年一樣會賺錢。

 

貼息後買進 持有到隔年高點再賣出

0056 的特色在於高股息,但是投資人不一定要死抱著領股利;在除權息旺季前先買進,讓除權息行情來幫你抬轎,而當 9 月行情最熱時就「人取我棄」獲利出場,報酬率還勝過領股利,當然也不用繳交所得稅與健保補充保費。0056 每年都在 10 月下旬除息,當我在 9 月「人取我棄」之後,便會在 10 月除息後,特別是貼息時逐步執行「人棄我取」來買進。

 

 

從圖 2 可以看到,2017 年 10 月底除息後股價往下破底,許多投資人紛紛停損賣出,造成股價持續破底,我在 11 ∼ 12 月貼息後持續買進,放到 2018 年元月賣出,獲利率超過 6%。2018 年 0056 除息後,因為中美貿易戰升溫導致股價下跌,我一樣在貼息後逢低買進了 410 張。

 

為何我敢買進呢?

其實依照 0056 過去的統計資料,貼息後買進然後持有到隔年高點,賺錢的機率非常高。以上我提供了兩個買進 0056 做價差的時間點,第 1 是在除權息旺季前買進,利用投資人追逐股利的動能來賺價差;第 2 個時間點則是當 0056 除息後,追逐股利的買盤消失,導致股價缺乏支撐而下跌,此時便可逢低布局。

 

0056 具備不會倒閉

股利高過定存等優點,相對穩健如果能夠善用投資人的買賣心理,適當賺取價差,還可以得到更高的報酬率。

 

本文由 Money 錢 136 期授權轉載
(圖:shutterstock / 責任編輯 :  Eating)

 

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