按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
家庭開銷 靠這張表,省下 70%支出浪費!把握 5重點,讓老公甘願把薪水交給你 保單堆積如山,卻不知道買了哪些...檢視保單 4 步驟,帶你一起 歲末大整理

年度花費大檢討》6 重點,帶你 1 分鐘確認自己是不是 花錢買負債!

12月 2018年13
收藏

(圖 / shutterstock) 撰文:賴雅淳

 

整理完收支表後,

接下來要整理資產負債表,

進一步了解自己的身價(淨資產)是增值?

還是貶值?

如果不知道怎麼填,

可以利用金錢整理小幫手,

包括登入網路銀行,

查詢定存、活存餘額、基金現值;

登入股票下單 App,查看股票市值;

若有房產則可以到內政部實價登錄網站

看看房產市值多少。

這個步驟的重點是要填入資產「現值」,

而不是買進價,否則這張表會嚴重失真。

 

繼續看下去...

( 贊助商連結 )

 

第二張 資產負債表

算算你的身價縮水了嗎?

整理完資產,接下來整理負債,

例如查詢房貸帳戶,

看看房貸餘額還有多少;

信用卡分期付款餘額還有多少?

分期付款卡費是否要支付利息?利息是多少?

 

(圖 / money錢授權 )

 

在歸類資產時,

有些人可能搞不清楚

「流動」與「非流動」資產的差別。

蔡佳瑜建議,

可以用變現時間(通常是 1 年)來判別。

例如 A 股票只做 1 年內的短線波段操作,

就放在流動資產欄位;

若是存股,計劃擺 1 年以上,

就可以放在非流動資產。

同樣的,

基金也要看是長線投資還是短線投資,

再決定填入哪個資產項目。

至於儲蓄險通常都持有 1 年以上,

所以保單現金價值放在非流動資產項目。

 

當你填完這張大表後,

最重要的就是看「淨值」欄位,

因為這個數字代表你現在的身價,

也就是辛苦工作這麼多年,

你只是當個過路財神,

薪水進來又流出去,

還是有把血汗錢轉換成資產。

 

(圖 / money錢授權 )

 

如果你的感慨是:

「工作那麼久,

累積的資產怎麼還是那麼少?

身價怎麼這麼低?我只值這些錢嗎?」

千萬別氣餒,也別責怪自己,

因為「改變」永遠來得及,

起跑點由你決定。

 

第三張 資產配置表

檢視總報酬 每年更有錢

 

資產配置,決定 9 成投資報酬率。

所以整理完資產負債表,

進一步要整理資產配置表,

列出所有投資標的、查看投資報酬率、

並算出每項標的占總資產的比重,

以及一整年下來資產是成長還是虧損,

才知道是否需要調整。

 

 

例如碩聯醫電行銷副總陳詩慧

在整理資產負債表後發現,

有一筆閒置資金占總資產 25%,

於是把這筆錢放到股市資產部位,

在做好風險控管以及操作策略得宜下,

這筆現金放大好幾倍,

把她推向財務自由境界。

「投資標的決定身價,

所以一定要做投資紀錄表,

才能知道為什麼這樣投資賺錢?

那樣投資卻賠錢?

慢慢增進投資功力,資產倍數成長。」

陳詩慧說。

 

(圖 / money錢授權 )

 

若整理完資產配置表、投資標的,

卻發現報酬率不如預期,

不知道該怎麼調整,

可以參考本期特企〈股票基金自救法〉。

另外,資產配置中也要留意

「安全資金」夠不夠,

因為當你把所有可投資現金

全部拿去買股票、基金,

萬一投資市場不如預期,

甚至 10 月股災再來一次,

你有足夠的錢可以攤提或是撿便宜嗎?

做好資金控管、資金配置

是幫助資產長大的重要關鍵。

 

本文由 Money 錢 135 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2018 年 12 月號第 135 期

 

 

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類