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房地產教父 顏炳立:今年房市一定比去年好,因為更接近谷底了! 以房養老行不行?抵押房產 政府給你每月 3 萬生活費!

退休金怎樣存才會多?算利教官楊禮軒:挑選股息殖利率大於 5% 標的!

1月 2018年8
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(圖/shutterstock)

.                                                                                                                                                                         

 

想讓錢變長壽,

最積極的方式就是投資理財。

基金達人陳忠慶表示,儲備長壽財要留意:

1. 退休前儲備足夠的錢,

努力取得更高收入,將錢存下來;

2. 一定要投資理財!

每個月量入為出,擠一點錢投資,

錢少就從定期定額買基金開始。

 

繼續看下去...

 

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準備退休就像是

42 公里的馬拉松賽跑

極有危機意識的包租公律師蔡志雄

應該已經跑了41公里,

他的食衣住行開銷都先求有再求好。

他認為,

儲備長壽財必須靠本金投資滾出收益,

以前買房收租,

現在房子貴了,改為買股領息。


蔡志雄和算利教官楊禮軒都有房子出租,

租金是他們的長壽財來源之一,

但楊禮軒坦言,

時下年輕人很難複製他的買房經驗,

一般上班族若背負房貸,

哪還有多餘的錢投資理財。


「買不買房是選擇題,做了買房的決定,

就把還房貸當成儲蓄,

萬一退休後沒有累積足夠的錢養老,

可以再把房子賣掉,變現提領這筆積蓄。」

陳忠慶指出,

不買房就租屋生活,

把錢拿去投資理財,

只要方法得當,一樣能累積出長壽財。

 

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最好的退休理財規畫

只要關注現金流

3 位專家都指出,

最好的規畫就是只關注現金流,

不要太理會本金的波動。

陳忠慶的生活所需來自債券基金配息,

工具相對保守,

偶爾市場震盪也不會過度反應,

他信任經理人會把基金績效拉回來。


房市出現跌價趨勢,

蔡志雄毫不在意,他說,

理財應該要越來越輕鬆,

而不是為了賺最多或不讓本金有所損失,

胡亂殺進殺出。


楊禮軒則透露自己買股不喜歡短線操作,

「每年只要做對一件事就夠了!」

他在低價時買進看好的潛力股,

投資時只要確認個股成長腳步不變就抱著,

買在合理低價,就不怕股價跌。

 

算利教官楊禮軒

用主動財前進股市領高息

存股當長壽財

在 2005 年前,楊禮軒有錢就買房子,

有收入就還房貸,

房價飆漲前存下 3 間房子。

有感於銀行利率低廉,

通膨逐漸侵蝕貨幣購買力,

2007 年開始改存股票,

要求自己每個月至少要拿出 5 萬元

買股息殖利率 6% 以上的個股。


此外,他在風險承受範圍內,

增貸低利率的房貸,

買入高股息股賺取穩定股息,

並將長期持有的股票辦理借券信託,

委託銀行將不賣的持股出借給法人機構,

從中賺取借券利息。

租金、股息、借券利息等被動收入,

都是他的長壽財,

2014、2015 年皆進帳超過百萬元。

 

 

投資秘訣

1. 挑選股息殖利率大於 5%、

本益比小於 15 倍、

今年獲利比去年成長的個股;

賺得穩比賺得多重要,

不因為個股 1、2 年的高殖利率就進場,

而會預判未來 5 年、

10 年還能不能創造穩定孳息。


2. 持有單一個股不超過投資組合的 5%,

資金配置有 6 成在民生必需類股,

4 成布局具成長性、有景氣循環特性的個股。


3. 投資前仔細研究財報和公司,

以合理價位進場,必要時先買 1、2 張試單,

目標是進可攻(股價有成長性)、

退可守(每年能領股息);

在他心中,

股票合理價是平均現金股息的 20 倍,

跌到 15 倍就是便宜價,

若是發現僅 10 倍的個股,他願意借錢買進

 

經驗分享

散戶最常犯的錯誤是,別人喊什麼股票會漲,

就不管價錢跟著買,且毫無風險意識,

天真以為公司營運會越來越好。

楊禮軒表示,自己能提早退休,

在於認真研究個股,

將資金移到投資報酬率高的股市去。


每個人的條件不同,

他不鼓勵提早退休,也不鼓勵借錢買股,

建議一定要在工作時努力賺取主動財,

再靠主動財投資,賺取被動的長壽財。

 

 

基金達人陳忠慶

用基金滾出穩定的現金流

基金當長壽財

5 年前,

陳忠慶將大部分的售屋所得投入債券型基金,

開始了他大錢生小錢,

小錢領來過生活的日子,

而小錢來自債券型基金的配息,

每個月約 8∼9 萬元,

不僅足夠支應他的租屋費用和日常開銷,

甚至還花不完。


年過 6 旬的他,除了持有債券型基金,

還有配置海外基金,

「投資海外基金是拿閒錢買,

買的都是區域型股票基金,

目的是希望能增加財富。」

另外,他在美國和中國也有買股票型基金。

陳忠慶說,基金就是他的長壽財,

保守型、積極型他都有。

 

 

投資秘訣

1. 房子是不動產,但在陳忠慶的觀念裡,

房產並非是不能動用的資產。

年輕時,他把買房當儲蓄,退休後,

他賣屋提款,轉而投資債券型基金,

靠售屋所得滾出每月生活費,

不讓房子將來變成「遺產」。


2. 因為生活所需來自於債券型基金的配息,

所以他盡可能避免投資會配到本金的標的,

挑選指標有二:

淨值波動小、有正報酬的標的。

這幾年債市波動大,

好標的是領息又有正報酬;

而配息後造成基金報酬由正轉負,

這種情形他尚可接受,

但如果基金淨值往下掉,

配息之後負報酬又擴大,就會考慮換標的。

 

3. 選擇研究資源雄厚的基金公司長期往來,

定期查看對帳單,

基金公司也會主動報告資產變化。

 

經驗分享

基金投資人最常犯的錯,

就是讓投資盈虧影響到決策,

定期定額一虧錢就停扣,

在停扣階段,不僅錢沒存下來,

還可能輕易把錢花掉,這麼一來,

勢必無法在退休前存到足夠的老本。

想用基金打造長壽財,在累積階段時,

該買波動大的股票型基金,

當退休後需要固定收益時,

債券型基金就是適合選項。

 

 

包租公律師蔡志雄

買房搞清楚目的才穩當

房子當長壽財

2001 年起,蔡志雄便陸續在

新北市板橋區購買小套房出租,

當時他每 2 年約可存下 100 萬元,

他將這筆積蓄當作頭期款,

買進市價約 300 萬元的套房出租,

並維持每 2 年買一間的計畫,

一直到 2009 年因為房價上漲,

找不到合適標的才縮手,轉而投資股票。


「我本來是想買台北市的房子,但太貴了,

抱著先求有再求好的心態,落腳板橋。」

蔡志雄的盤算是:

300 萬元的套房月租金 1 萬元,

租金投報率 4%,收租 25 年就回本,

之後還能繼續當包租公。

 

 

投資秘訣

1. 蔡志雄很清楚自己買房是為了收租,

所以深入了解當地房價、

租金水準和租屋需求,

而不是買了才開始想房客需求。


2. 不買看不到實際面貌的預售屋。

鎖定投資屋齡約10年的房子

一般房屋貸款是 20 年,

他計畫等屋齡達30年時出售,

原因是 30 年的房子尚易脫手,

他不想抱著屋齡 40 年的物件,

承擔將來都更可能面臨的不確定性。

另外,也規畫換屋投資:若房價上漲,

就以高價賣出屋齡 30 年的房子,

再貼錢換購另一間屋齡 10 年的房子;

若房價下跌,賣舊屋換便宜新屋也行。


3. 投資要釐清目的,

很多人買房是為了賺差價,一旦房價跌,

沒賺錢的短期投資就變成了長期投資,

由賣改租,這會很危險。

 

經驗分享

現階段雙北市很難找到租金投報率 4% 的物件,

不過,中南部或許還有此機會,

而 4% 投報率的背後,也代表買房壓力較輕。

不過,想當包租公,

大原則還是要可以就近管理。

年輕人如果沒有足夠的頭期款買房,

可以先透過股票、基金等工具存錢,

如果任何積極做為都沒有,

就算房價下跌也無本錢買進。

 

 

3 位理財達人的理財方式都不同

適合自己的最好

 

 

 

【提醒:本文觀點僅供參考,投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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