Z世代更早退休準備 提前展現退休優勢

投資管理公司Vanguard做了一項最新研究，分析聯準會2022年消費者財務調查中超過2,200個美國家庭的數據，以估算各代人成功退休的機率。所謂成功退休的定義是：在大多數市場或預期壽命情境下，擁有足夠的資金來維持退休前的生活方式。研究重點關注在年輕的嬰兒潮世代、X世代、Y世代和年長的Z世代，因為這些群體最有可能屬於「勞動人口」。

Vanguard的研究發現，整體而言，42%的美國成年人有望擁有足夠的退休儲蓄。從世代來看，Y世代的準備程度最接近Z世代，29至44歲的Y世代中有42%的人準備充分，其次是X世代（45至60歲），比例為41%，嬰兒潮世代（61至65歲）的比例為40%。

研究顯示，Z世代是最有可能成功退休的一代，目前24至28歲的職場人士中有47%的人準備充分，退休後能夠維持目前的生活方式。雖然年輕似乎是Z世代相對於老一輩的明顯優勢，但這並非他們能夠順利退休的唯一原因。

自動儲蓄助力提升 時間堆疊投資優勢

Z世代能夠在職業生涯早期就為退休做好準備，部分原因是雇主提供的固定繳款退休計劃興起，以及這些計劃的自動加入機制。雖然一些嬰兒潮世代在職業生涯大部分時間裡亦受益於退休計劃或養老金，但Z世代更受益於退休儲蓄知識的普及以及雇主自動將員工納入儲蓄計劃的趨勢日益增長。

此外，Z世代還擁有時間優勢。嬰兒潮世代（61至65歲）可能沒有時間或意願工作到65歲以上，但Z世代還有40年以上的工作時期可以累積投資。如果Z世代能持續儲蓄，甚至提高儲蓄率，他們的退休準備會比前面世代顯著更好。

不過Z世代在退休儲蓄方面也可能面臨許多挑戰，其中兩大挑戰包括學貸與跳槽風險。Vanguard投資策略師Kelly Hahn建議Z世代：保持穩定儲蓄、控制債務、建立應急金、別因換工作就中斷財務規劃。