按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
長照負擔 500 萬 退休先做最壞打算 罹癌被迫退休 月花 2.5 萬也樂活

懶人退休策略 越老越要保值

11月 2017年8
收藏

(圖/shutterstock)

 

最近有不少公司

推出「目標日期基金」

這是近年極受歡迎的退休理財新商品

已成為近年規模成長最快速的基金類型。

湯森路透理柏(Thomson ReutersLipper)統計,

1996 年於美國推出的目標基金規模僅 6 億美元,

20 年間成長到 9,819 億美元,

即便在市場震盪較大的 2016 年仍較 2015 年成長 18% ,

累計近 10 年成長 7 倍(截至 2017 年 2 月)。

但台灣目前卻只有 3 檔已核備的目標日期基金,

截至今年上半年,

投資規模還不到新台幣 3.6 億元。

 

繼續看下去...

 

(贊助商連結)

 

為因應台灣老年社會到來

金管會鼓勵業者多發行此類型產品

尤其在年金改革持續進行及國人退休觀念成熟下,

未來目標日期基金可望成為國人退休準備的首選工具。

目標日期基金的最大特色是會依照投資人年齡自動調整資產配置,

越接近退休,投資股票的比重越低,

而債券及固定收益型資產之比重越高,

透過早期增值、晚期保值的投資觀念為民眾準備退休金。

此自動化機制讓投資人不須煩惱投資決策,

因此又稱為「懶人基金」――

投資人不會因為自己投資時點判斷錯誤而買高賣低。

相較於其他退休投資工具,

目標日期基金提供投資人一次做好

全方位投資策略(OnestopSolution)的方便性,

非常適合作為退休理財投資。

 

 

 

 

在美國 401 ( k )退休金計畫中

目標日期基金已成為

員工退休投資選擇最多的基金之一

甚至許多公司將其設為預設基金

給沒有主動選擇投資標的的人投資。

而美國公務人員聯邦儲蓄制度,

在 2005 年也開始增加此種基金作為投資標的。

我國私校退撫儲金的自主投資計畫在 2013 年開辦,

投資方案分「積極型」、「穩健型」、

「保守型」等 3 種風險屬性,

從 2013 年 4 月完成自主投資布局至 2016 年底,

積極型的年化報酬率為 4.3% 、穩健型為 5.5% ,

而保守型約 1.8% ,

都比現行 1 年期定存利率來得高出許多,

私校退撫儲金正規畫將目標日期基金設為第 4 種預設方案。

 

 

為了讓我國能夠邁向

更健全的確定提撥退休金制度

讓民眾可以增加退休投資績效,

台灣應盡快在勞退新制下開放自選投資機制,

讓更多類似目標日期基金的優質退休投資商品,

可以在稅賦優惠的投資平台下

協助台灣民眾做好退休理財投資,

累積更多退休金。

 

台灣跟上國際腳步

讓勞工福利更健全!

 

現在加入好友【獲得股市 最新消息】

點此加入LINE好友 

點此加入產業研究中心社團

點此加入粉絲團

​​

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類