(圖/shutterstock)

 

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前陣子綜藝大哥大豬哥亮

因大腸癌病逝，

喚起了民眾對大腸癌的重視。

近期，另一個靜悄悄的可怕殺手，

肺癌，已晉升為台灣新國病。

 

繼續看下去…

 

( 贊助商連結… )

 

它正是奪走歌手鳳飛飛、

藝人文英阿姨、

前法務部長陳定南等人

寶貴生命的無情連續殺人犯。

肺癌有多可怕？

即使不煙、不酒、生活規律的民眾，

依然有著極大的罹癌機率，

甚至早期症狀很難判定，

有七成病人在發現患病時皆已接近晚期。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

這可怎麼辦？別擔心，

快跟著小花平台一起了解新國病，

不僅要深入罹癌成因、

肺癌種類與機率，

同時要帶著各個族群進行完整保險規劃。

未來，保險就是你與家人的強大後援系統，

為你們將傷害降到最低，

甚至要帶著罹癌者遠離死亡。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

2016年，衛生福利部指出：

台灣有9,372人死於肺癌，

占比為所有死亡人數的5.4％。

肺癌的五年存活率僅19.7％，

換句話說，5年死亡率高達80.3％，

高居台灣十大癌症之冠，

也是健保費用支出最高的癌症種類，

光是去年一年就燒掉117億元健保給付。

為什麼肺癌這麼可怕！？

 

因為它很難早期發覺，

甚至連Ｘ光都照不出來。

大約有 七 成病人在發現患病時已接近晚期。

雖說如此，就算罹癌千萬別因此輕易放棄。

成功戰勝肺癌的案例其實很多，

像是前副總統蕭萬長、

廣達董事長林百里、

前國防部長高華柱等人，

都是激勵人心的好例子。

 

此外，針對肺癌的標靶藥物，

其反應率已可達到五成以上。

首先，讓我們一起來了解一下

肺癌的主要種類、形成、

好發性別及所造成之生活習慣。

 

肺癌 4 大種類與成因

 

1. 鱗狀上皮細胞癌（比率30~35%） :

簡稱扁平細胞癌，

通常發病在男性，

與吸煙習慣關係密切，

其手術切除率較高，

對放射及化學療法的敏感度不及小細胞癌。

 

2. 腺癌（比率 35 ~ 40 %）:

最常見肺癌，

大多位於肺周圍，

包括腺管狀腺癌、乳頭狀腺癌、

細支氣管肺癌、肺泡細胞癌。

經常發病於女性，但與吸煙無密切關係。

這類癌症在早期通常

沒有明顯臨床症狀，

往往是病患在進行胸部Ｘ光檢查時發現。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

3. 小細胞肺癌（比率 12 - 15 %）：

肺癌中最惡性，又分燕麥細胞型、

中間細胞型和複合型。

患者年齡多在40～50歲，

常發病在男性、有吸煙者，

其癌細胞雖小，但分裂快速易形成大腫瘤。

此類腫瘤可能擴散至淋巴結和其他器官，如腦、肝臟和骨。

 

4. 大細胞癌（比率< 10 %） :

 此類肺癌於台灣不多見，

可分兩類：巨細胞癌和透明細胞癌，

其生長速度較緩慢，

會經由血路及淋巴擴散。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

以上四者佔了肺惡性腫瘤 95％。

肺癌可怕，但其實目前健診方式多樣

千萬別輕忽了！像是胸部X光

（建議 40 歲以上民眾

最好能每年照一次，

而長期吸菸者則每隔半年應照 1 次）

搭配痰液細胞學定期篩檢、電腦斷層

（傳統胸部 X 光檢查

大多能檢測出 1.5 公分以上的腫瘤）、

低劑量胸部電腦斷層（LDCT）、

基因檢測、正子攝影、

核磁共振、胸水細胞學檢查、

肋膜切片、超音波指引切片、

電腦斷層指引切片、

支氣管鏡切片與細胞學檢查，

甚至針對淋巴結做細針抽吸或切片等方法取得。

 

各年齡層的癌症保險規劃

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

1. 零歲嬰兒-十四歲青少年：

針對這個年齡族群，

建議規劃終身癌症險

搭配終身型特定傷病險。

為什麼這麼說？

因為繳 20 年即可享終身保障，

保費固定不會隨著年齡增長而增加。

賈斯汀提醒：保險愈年輕時購買，

保費愈便宜，其差距可是十萬八千里喔！

讓我們一起來試算。

（以下列舉險種及費率皆為

國內某壽險公司之保險商品）

 

( 圖片來源：小花平台 )

 

相較之下，假如 14 歲才開始

購買相同保障規劃，

其年繳保費增加逾 8000 元。

20 年下來，至少多繳 16 萬元，

真可謂差很大。

 

( 圖片來源：小花平台 )

 

2. 十五歲以上規劃

常有人說：保險應買定期險

（一年一約），不僅保費低、

而且保障高。然而，

真是如此嗎？其實並非全然如此，

以 15 歲買一年期的重大傷病險，

保額 100 萬，保費只要 1,430，

確實很便宜。但是，

定期重大傷病險是採自然費率

（保費會隨著年紀增長而逐年增加），

若從 15 歲繳到 81 歲，

總共須繳交保費 107 萬！

 

( 圖片來源：小花平台 )

 

另外，統計指出：

65 歲以下失能比率約 6 %，

85 歲時比率增至 30 %，

90 歲時來到了40 %。

造成這些失能的原因

大部分都與重大傷病相關。

也就是說，年紀愈大患病機率愈高，

但定期重大傷病險

最高只能保到 81 歲，光是這一點就顯示此險種

無法提供被保險人，所需的完整保障。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

看到這裡，你會希望自己的保障

是定期的？還是終身的？

至於，為什麼要建議以上配套規劃呢？

因為特定傷病或重大傷病險

可在確診罹癌時，提供一筆保險理賠金，

讓被保險人可安心養病，

不致拖垮家庭經濟生活。

 

而列舉式（理賠項目）的癌症險，

除了一次性的初次罹癌給付，

另外還針對各項癌症治療理賠，

如：癌症住院、癌症手術、

化療、放療、義體（如義肢、假牙、

義乳、義眼等）、骨髓移植等。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

再者，實支實付醫療險必要嗎？

由於對抗癌症方式越趨多元、有效。

從前，醫界常用手術、化療、

放療、標靶治療，但如今更是多了

第五種方式：「免疫療法」。

這被視為是癌症患者的新救星，

具有能夠治療多種癌症的特性，

其最大特色是可單獨使用，

且治療後若有效則不再復發。

 雖說如此，免疫治療藥費相當驚人，

從早期每月藥費近 50 萬元，

到現在的 20 - 30 萬元，

這仍是大部分患者與家屬

無法負擔得起的。

 

此外，標靶藥物也相當昂貴，

以肺癌來說：標靶治療1個月

約 20 - 30 萬元，療程長約 1 - 2 年，

至少必須花費數百萬的醫藥費。

這些費用並非全為健保給付，

病患及家屬的最大治療障礙

並非無藥可救，通常都是「口袋」不夠深。

 

治療時不僅只有醫療花費，

其他像是家人的照顧費、

薪資損失，都會對家庭經濟

造成一定的衝擊。

針對這些令人煩惱的問題，

只要平日有了保險規劃，

萬一不幸罹癌時，

就不用再擔心錢從哪裡來了。

 

( 圖片來源：CMoney 自製 )

 

小花平台建議：

年紀較大者，因為終身型癌症險

或是特定傷病費用都較高，

同樣預算只能買到不足額的保障，

因此建議可規劃定期型重大傷病險，

搭配實支實付醫療險，

雖然皆非終身保障，

但如果投保後不幸

罹癌或重大傷病，會先一次給付

重大傷病保險金，而後針對癌症

所造成的醫療花費，皆可透過

實支實付醫療險進行理賠，

且治療過程中仍可保證續保。

 

現在罹患癌症，

已不像以前一樣是絕症，

其實很多都可有效得到治療，

不過重點就在於

需要有足夠的經濟能力

 

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