不怕年金縮水 3 招養大退休金 精選8檔優質補漲股-1

高配息率不一定比較好,林奇芬:買配息基金...掌握 3 重點!

7月 2017年28
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(圖/shutterstock)

                                                                                                                                                                                                                                   

高配息 本金卻縮水?!

過去台灣投資人買的配息基金,

大多是債券基金或高收益債券基金,

但目前配息基金的投資標的更多元了。

想要買配息基金,要先搞清楚,利息是從哪裡來的。

林奇芬 認為有股票也有債券比較好。

不能光看利息高低,還要看基金的淨值是否穩定,

否則會賺到利息,本金卻縮水。

為何高配息,卻可能本金縮水,是怎麼回事呢?

 

繼續看下去...

 

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重點  1

分散投資可降低風險

最受歡迎的配息基金,主要投資標的是高收益債券。

因為目前全球利率水準低,相較之下,

信用等級比較低的債券就可以提供較高的利息。

但其實有很多體質優良的好公司,每年都有配息能力,

若公司業績成長,股價也會上揚,

持有股票可以同時賺取股息與股價價差,配息能力也會增加。

如果一檔基金中,可同時投資股票、債券,

或其他配息產品,利息的來源可以多元化。

債券雖有保本功能,但高收益債不保證保本,

股票雖有股價波動風險,但也有股價成長機會,

若能分散投資可增加獲利來源,並降低投資風險。

 

重點 2

高配息率不一定比較好

目前配息基金大多設計每月配息,

但也有每季配息、每年配息的基金,看個人需求而定,

配息次數並不會影響基金真正的報酬率。

簡單來說,如果 1 年可以配息 8 %,

就等於分散在每個月配息 0.66 %,

最終配息率還是一樣的。

如果有 2 檔基金,一檔年化配息率 8 %,

一檔年化配息率 5 %,並不一定代表 8 %的就比較好。

因為前者可能為了配出較高的利息,

拿本金配給投資人,

因此,配息後可能讓基金淨值下滑

 

 

重點 3

投資收益要看總報酬率

配息基金真正帶給投資人的收益,

要看淨值報酬率與配息率,

二者相加之後的總報酬率高低而定。

基金總報酬高低才是投資人最終的獲利,

因此,不要光看配息率高低,還要看淨值波動高低。

建議年輕人不要選擇配息型產品,

應該選擇累積型產品,

也就是獲利、配息都可以持續滾入再投資,

長期獲利比較好。

但有些退休族希望每月配息,

增加資金運用彈性,這還是看個人需求而定。

 

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買基金掌握 3 重點

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