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英文差怎麼辦? 海外 ETF 關鍵 10 問

7月 2017年7
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(圖/shutterstock)

 

同樣是海外商品,

投資人對於手續費較低廉

且風險分散的海外 ETF,

似乎相當陌生,

在此列出投資人常見的 10 大疑問,

讓你一次搞懂海外 ETF 投資。

 

繼續看下去...

 

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1. 我英文不好

買海外 ETF 是否有困難?

如果是透過複委託下單,

除了投資標的簡稱是英文外,

開戶和下單過程都可找專人服務,不會用到英文。

如果透過美國網路券商開戶,

雖然有幾家有中文介面,

但還是有簡單的英文需要填寫,

尤其是後續申請退稅或是有任何交易糾紛時,

都需要以英文書信往來。

至於研究標的,

國內有財經網站提供中文資料,

也有歷史績效線圖等可參考,相當方便。

 

2. 我該選複委託

還是自己到網路券商開戶?

各有利弊,

一般來說,如果手上部位較大,

最擔心風險與麻煩,其次才是擔心手續費者,

可選複委託;

對於網路操作有障礙,

英文一竅不通者,也最好選複委託。

如果手中部位普通,希望能盡快累積財富,

手續費和股利稅能省就省,那就勤勞點,

自己開設美國網路券商戶。

 

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3. 下錯單怎麼辦?

來得及取消嗎?

ETF 的買賣和股票一樣,

除非下單時股市還沒開盤,可以取消預約單,

或是掛上去尚未成交可以取消,

否則一旦股市開盤,掛單已經在市場成交,

就沒有反悔的餘地了,只好賣出;

不過好在 ETF 可當沖,

一旦買錯,當天可以賣出。

若是透過複委託下單,發現是券商下錯單,

則應由券商吸收買賣的成本。

 

4. 戶頭一定要有外幣

才能買海外 ETF 嗎?

是,根據 ETF 的計價幣別,

戶頭就要準備該種外幣,

如美元、歐元或澳幣,

所以透過複委託交易須開立外幣帳戶存進外幣。

如果是開立美國券商戶頭,

由於下單市場在美國,所以是匯美元至海外戶頭。

少數券商會讓客戶以台幣帳戶交易,

再幫客戶換匯,但會酌收手續費。

 

5. 有獲利的部分

會被課稅嗎?

無論股票、基金、ETF,

在海外交易有資本利得的部分,都不用繳稅。

但是如果獲利超過台幣 100 萬元,

就必須按照最低稅負制提出申報,

加計其他所得後,

個人基本所得超過台幣 670 萬元,

才需要併入所得稅計算課稅。

要注意的是,海外投資人投資美股或美股 ETF,

現金股利所得美國政府會先預課 30% 股利稅,

但是如果投資「在美股掛牌但標的在其他市場」的 ETF,

例如持股內容是投資在新興市場股市,

那經由書面申請,

這 30% 的稅隔年會退回。

 

 

6. 小資族,買進海外 ETF

基本門檻是多少?

海外 ETF 的交易單位和股票一樣,

最低可以買進 1 股,

假設股價 10 美元,買 1 股就是 10 美元,

折合台幣 300 元左右,門檻非常低。

只是,考量手續費成本,買 1 股當然不划算。

如果透過複委託,

通常有最低手續費金額 40∼50 美元限制,

若是沒有買到 5 千美元(約合 15 萬台幣)以上,

手續費就超過 1%,

再加上內含管理費與換匯費用,還不如買基金。

想要像買國內股票一樣,

買進交易稅僅為交易金額的千分之 1.425,

要買到 3.5 萬美元左右才能達到。

 

 

買到 2.1 萬台幣以上

手續費才能低於 1%

透過海外券商下單,

每筆收取約 7 美元手續費,已經低廉不少,

但也要買到 700 美元(約 2.1 萬台幣)以上,

手續費才能低於 1%。

因此對小資族來說,

買海外 ETF 可能不像定期定額買基金,

或是買台股的低價股那麼親民,

不如等存到一筆資金之後再來投資。

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

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