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失智症是老化還是殘廢呢?! 39歲的SAM年收270萬買不起房子好心酸...原來是他一直忽略這件事?小心!你可能也犯同樣的錯

你有好好檢查你的投資型保單嗎?保險達人吳鴻麟:其實你的保障比想像中的多......都沒注意到呢!

1月 2017年23
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(圖片來源:MONEY錢100期)

 

文章來源:Money錢

 

2001 年投資型保險剛在國內開辦不久

許多專家學者抱著質疑、甚至抨擊態度

認為將投資與保險兩者結合銷售

根本是保險公司包著保險的糖衣

行投資業務之實.....

但事實上是這樣嗎?

 

讓我們繼續看下去.....

 

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投資型保單的死忙保障

常常被忽略


當時我花了不少時間研究商品架構

資本市場和台灣經濟環境

發現投資型保險有它存在的價值和意義

而我所能做的就是到處講課

強調投資型保險的 5 大功能

尤其是最常被忽略的死亡保障

 

多數人反對投資型保單

2002 年底,某知名財經電視台邀我上節目

辯論的就是投資型

保險的好壞。與談者除我之外

另有兩位貴賓,一位是保險研究所所長

另一位是保險系系主任

以他們平時的論述,很明顯的是偏向反對票

單就人力來看,我居於劣勢

 

(圖片來源:MONEY錢100期)

 

單買壽險,保費高、難負擔

節目開始,我便請教來賓:

如果一對 35 歲上下的雙薪家庭夫婦

有兩個小孩、有房(車)貸

每月扣除生活費、褓母費、貸款

還能攢下多少錢?

結論依當時的薪資水準可能只剩 3 至 5 萬元

我接著問:如果夫妻一方突然身故

為免減少的一份收入無法負

擔家庭開銷,這對夫妻該有多少保障才足夠?

大家共同的結論是 1000 萬元

我再問:知不知道 35 歲夫妻如果要各自購足 1000 萬

元的壽險保額 20 年分期繳

每年需要多少保費?

每年應該要繳 60 萬元左右

已經遠超過他們可以負擔的程度

於是,我說如果在投資型保單底下購買相同保額

第 1 年保費只有 2 萬元左右

兩位貴賓聽到後,幾乎瞠目結舌

訝異為何會這樣?

這就是危險成本採「平準保費制」與「自然保費制」的明顯差別

當然自然保費制會隨著被保險人年紀越大

保費日益增加,但一旦兒女長大、慢慢卸下家庭責任

投資型保險的另一項功能「彈性保額」也就可以發揮

 

以一個 30 歲男性、1000 萬元保額為例

20 年定期險(平準型)每年保費約需 4 萬元

終身壽險約需 30 萬元,但投資型保險則僅 1 萬 4 千元左右

這就是大家忽略的投資型保險價值所在

 

 

(圖片來源)

 

以姊姊的過世

成了一個痛徹心扉的實證

順帶一提的是

2009 年我主導了當時服務的銀行與老東家保險公司

共同開發一張專屬的投資型保單

它也成了我二姐人生中的第一張保單

並附加了 180 萬元壽險保額

每個月目標保費 6000 元

不幸地,二姐繳了 6 個月後因癌症往生

雖保險公司依約理賠了 182 萬元

對我而言卻成了一個痛徹心扉的實證

 

投資險的保障,遠比想像中的多

所以更要善加利用喔!

 

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