按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
【市場評論】2017 環球股票展望 大四生廖學邦靠權證4年資金翻10倍

到日本買房 可用美元定存質借避險

1月 2017年12
收藏

(圖片來源: GreatDaily )

 

到日本買房 

可用美元定存質借避險

台中 張小姐問

我想赴東京買總價 5000 萬日圓的房產,

目前計畫在台灣籌措 3 成自備款,

剩餘 7 成再向台灣銀行東京分行貸款,

但又擔心日本央行進行 QE,

請問進場時我要如何做好日圓避險?

 

繼續看下去...

 

(贊助商連結...)

 

 

用美元定存質借

來規避日圓貶值的風險

海外房產達人 鍾仁義答:

李小姐需要進行避險部位只有 1500 萬日圓,

剩下的 3500 萬日圓貸款,採原幣自然避險。

美元持續升值趨勢未改變,

建議可用「美元定存質借」來規避日圓貶值的風險。

做法是先到台灣銀行存入 17 萬美元,

並與銀行約定定存 1 年

(以 1 美元兌 32.5 台幣計算,

約需準備 552 萬台幣),

再利用這筆美元定存向銀行「美元定存質借」

貸款 1500 萬日圓 1 年期。

 

銀行承做美元定存質借

貸款金額約為存款的 7∼8 成

目前銀行承做美元定存質借,

貸款金額約為存款的 7∼8 成,

依 1 美元兌 120 日圓計算,

質借 1500 萬日圓(相當於此時的 12.5 萬美元),

借款額度約為 7.35 成,取得 1500 萬日圓後,

即匯至日本作為買房自備款。

若以 1 年期而言,借款利息約 1.55%。

因此,定存質借支付利息成本為 23 萬 2500日圓

(=1500萬日圓×1.55%)。

相對地,在台銀存入的 17 萬美元,

按美元 1 年期定存利率 0.8% 計算,

也有 1360 美元利息收入(=17萬美元×0.8%)。

 

 

須將量化寬鬆算入

看錯方向要停損

但 1 年後外幣定存質借到期,

李小姐須償還 1500 萬日圓,

台銀才會將 17 萬美元退回,

假設屆時日本持續量化寬鬆,

日圓兌美元貶值至 132,

那麼就只須準備 11 萬 3636美元

(=1500萬日圓÷132)

即可償還 1500 萬日圓貸款。

換句話說,做了美元質借日圓 1 年,

自備款降為 11 萬 3636 美元,

來回匯差高達 1 萬 1364 美元。

不過匯率下跌時很快、上漲很慢,

一旦看錯方向也要停損。

 

美元定存質借雖然很好

但也要注意風險才是上策

 

如果覺得這篇文章有幫助,先按個讚哦!

 加入Line好友,即時追蹤更多理財好文!

 

更多勵志人心的故事 ...

推薦這本《Money錢》2016年10月號第111期 給你

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類