(圖/shutterstock)

(以下讀書心得為本文作者編寫，不代表原書作者觀點)

 

 

「錢」沒有人在嫌多，

所以有還要更多！

 

小資族總想著把薪水極大化

像有錢人一樣越滾越多

但看著琳瑯滿目的投資工具，

卻不知從何下手 ... 

理專講得天花亂墜，總是覺得不安心

由專業人士幫你篩選好，相信也很多人聽過基金

如何買才不會買錯呢?

 

 

 

繼續看下去....

 

(贊助商連結）

 

危言聳聽的高收益債券

看清背後真實的投資標的就不

會被蒙在谷底了

相信在金融海嘯過後很多投資人坐到了

銀行的貴賓室，理專就會強調現在最夯的

高收益債券基金，而買單的投資人也比比皆是

為什麼這麼夯?

 

因為當時在低利的環境下

這檔基金推出配息率達  8%  的水準，

同時期定存利率也才  2% 、 3% 。

在財務學基礎觀點來說高報酬伴隨著高風險

為何有如此高的配息率？

 

因為投資標的是信用評等在 BBB 級以下的

公司債，俗稱垃圾債，有違約風險存在

如果知道是這樣的債券，當時還買的下手嗎？

所以理財產品或是理專都暗藏著危機

考驗著投資人！！

 

 

最常見的理專話術

1.短空長多，就是不要進場拉

在業界包括分析師、營業員、理專、

券商的角度，因為薪資結構制度，

當然希望投資人天天進場

一進一出他的佣金、手續費自然就多

總不可能叫你不要進場，

或是出脫持股不要來了

其中「長多」是多久，在言論免責權下

是不會拿他的人頭做擔保告訴你 1 年、

2 年或一段期間。

 

2.表現第一的基金

但不是長青樹阿！！

媒體以及基金公司都會將去年一整年

績效最好的基金拿來做宣傳，

可是試想景氣循環理論中，

景氣有谷底也有高峰

有金融海嘯也有股市破萬點的時候

所以基金績效一直維持第一名是不可能的

常常年度第一的基金

隔年表現不是平平就是倒數！！

 

 

3. 基金名稱要再度懷疑?

假的!!業障重阿

市場上有許多基金名稱寫「全球」、

「平衡」、「組合」，其實遇到

名稱寫得太抽象或難以理解，

就是多問清楚標的內容，

其中標的配置比例又是多少?

全球會讓投資人以為已將投資風險分散了

但其實集中在某一國家所發行的基金居多

，而平衡型又讓投資人以為有股有債

進可攻退可守，但比例只要一邊押重押錯

全盤皆輸阿！！

 

 

組合型基金是一檔基金又包含其他檔基金

但其手續費、保管費...等費用

基金公司會幫你吸收嗎？

我想應該是又疊上去了

買一檔基金付兩次手許費，

你/妳我想應該都不願意吧！！

 

4. 報酬不佳，可以轉換更好的標的

如果這檔基金好，為何要換？

在基金費用中，有一個費用是轉換費

轉換費是從一家公司的A基金換到同一間

公司的B基金，若透過銀行購買基金

則需要付轉換費用，理專不會告訴你這些事

帶著投資人帶進帶出，

光一個投資人就不知被剝了幾次皮了

 

當然也是有專業度夠佳得理專

不應一竿子打翻一整船的人

但最重要的是投資人對投資的敏銳度

以及熱忱，熟悉自己買了什麼金融商品

就是致富的不二法則了

 

 

 

 

狂賀【基金粉絲團】成立！
下方按讚 即有不定期驚喜：

 

 

加入LINE 群組

隨時都有好康訊息：

 

 

 

 

想要知道完整的內容嗎?

這本書推薦給您<<只買好基金！羅際夫帶你放心買，安心賺。>>

作者：羅際夫　出版社：財經傳訊

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見 原書籍。

本文 轉載自 CMoney 網站，原文 於此