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除權息旺季來臨!金融存股族掌握「3高」,股利安心入袋,8大資優生都在這!

6月 2020年20
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每年 6 月至 8 月是台股除權息旺季,

存股族賺取股利的時刻已悄悄到來。

存股族無非就是希望自己持有的股票

能配發高殖利率股利,

若股價無法完成填權息,

就會只是左手的錢換到右手去而已。

因此,填權息對存股族可說是格外重要,

作為存股族熱門首選的金融股,

今年面臨到降息的險境,

讓不少存股族煩惱,

今年還有必要參加除權息嗎?

 

繼續看下去...


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會填權息才是

「存股好標的」

金融業各公司自 3 月以來,

陸陸續續公告今年配股配息的資訊,

有的配得多、有的配的少,

幾家歡樂幾家愁。

但存股族非注意不可的是,

若股票在除權息後

無法完成填權息的話,

那就只是把錢換位置罷了,

並沒有真的賺到這筆錢。

因此,在挑選存股標的時,

除了基本的高報酬外,

更要有長久優秀的

配息紀錄與填權息能力。

 

挑選公司皆以金控公司為主,

主要在於金控多角經營,

各方獲利兼顧且互相彌補,

較具備連續配發股利的能力。

藉由上述 3 大條件篩選

值得參與除權息的好金融股,

各個條件皆缺一不可!

 

條件 1

高殖利率 = 高獲利

高於平均的高殖利率

對存股族來說,一個值得存股的標的

勢必要有能超越定存利率的高殖利率,

基本上等於高報酬。過去台股

整體的平均殖利率大約為 4%,

因此,選擇金融股的存股族

勢必要挑選超越此數字的標的。

 

在今年 3 月的股災下,

許多金融股的股價大跌,

使殖利率快速飆升。因此,

這時最好比較該標的過去的平均殖利率,

若能超越過往歷年的平均殖利率,

該標的將能成為值得考慮的存股好標的。

 

 

條件 2

高填息率 = 公司營運狀況佳

過往 5 年皆有成功填息

填息快慢顯示了公司可能具備

「獲利穩定成長」、「產業趨勢向上」

和「下半年營運轉旺」的條件,

同時主力或法人樂於投注更多資金加碼,

讓股價能夠有效率的上升至除息前的水位。

                  

「賺了配息,賠了價差。」

這是股市老師經常對散戶學生的叮嚀,

填權息到底有多重要呢?

有參加過除權息經驗的朋友都知道,

除息後戶頭裡雖然多了股息,

但股價也下降了。若填息失敗,

等於說今年事實上根本沒賺到這筆錢,

只是把錢換了個戶頭罷了。

另外,當殖利率越高時,

除息後的股價降幅也越大,

換言之,

完全填權息的難度同時也變高。

因此,一定要挑具有

高填息紀錄的公司才行,

挑選存股標的上以過去 5 年

皆有成功填息的金融股為主。

 

條件 3

高穩定性 = 長年持續獲利

過往 8 年連續配息

相較於賺價差的散戶,

比較公司是否獲利,

他們會更在意股價的波動。

但對存股族而言,

勢必要回歸到基本面,

也就是一定公司是否長年來持續獲利。

 

長期獲利的公司才能有辦法

將賺到的錢發給股東,

而股利連續配發年數越長的公司,

表示他們的獲利能力越為穩健。

在篩選條件上,

挑選至少連續配 8 年配息的公司,

這些公司符合了高穩定性的條件。

 

符合「三高」的金融股清單
股票代號 股票名稱 股價(6/19) 殖利率(6/19) 歷年平均殖利率 過去5年皆有填息 股利連續配發年數 109年現金股利(元) 109年股票股利(元) 109年合計股利(元)
2880 華南金 19.80 5.65% 5.43% 17 0.56 0.56 1.12
2884 玉山金 27.80 5.68% 5.17% 13 0.79 0.80 1.59
2885 元大金 18.15 5.78% 3.92% 13 0.64 0.4 1.05
2886 兆豐金 31.25 5.44% 5.53% 19 1.7 0 1.7
2889 國票金 11.85 6.91% 6.39% 11 0.65 0.17 0.82
2891 中信金 20.10 4.98% 5.76% 13 1 0 1
2892 第一金 22.50 6% 5.2% 16 1.05 0.3 1.35
5880 合庫金 20.7 5.55% 6.13% 9 0.85 0.3 1.15

資料來源:CMoney 整理日期:2020/06/19

 

可以從清單中發現,

被挑出的金控多以銀行為主體,

壽險業為主的金控,如富邦金(2881)

國泰金(2882)新光金(2888)皆沒上榜。

主因在於壽險的獲利

與國際匯率、投資局勢有著密切關係,

獲利相較於銀行會來得不穩定。

 

清單中的公司本身都屬於

相當健全的公司,但有少數幾家金控

今年的殖利率比起歷年平均殖利率

要來得低,如兆豐金(2886)

中信金(2891)合庫金(5880)

主因在疫情後股價反彈,

快速的堆高股價,進一步

導致殖利率低於歷年平均殖利率,

這些好標的可以等到股價下來後再做布局考慮。

 

 

填權息關鍵在於獲利穩健

長期關注下半年表現

去年作為台灣

金融業大豐收的一年,

整體獲利創新高,

明顯是過去最好的紀錄,

使金融股的股利普遍

高於過去 4、5% 的殖利率。

但每年都需要提醒散戶的是,

若參與除權息,一定要完成填權息
才算是真正把股利放進口袋中。

 

作為存股族必須了解到,

好的股利代表的是過去的獲利,

能不能填息成功則要觀察未來的獲利。

因此定期追蹤存股標的

下半年的獲利相當重要。

鑿於疫情影響,金融業今年獲利上

有眾多不確定的因素存在,

填權息將面對明顯的挑戰,

同時也很有可能影響到明年的配息能力。

 

獲利能力的隱憂

存股族都該關注的難關

今年上半年除了央行降息外,

稍微難看到其他對金融業

造成獲利的明顯影響,

降息造成的銀行利差

將會對銀行有直接性的影響,

金融業的獲利能力

比起過去難免受到衝擊。

 

其次,

金融業為了幫助中小企業

熬過疫情艱難時刻,

批准了許多低利率的紓困貸款,

這些貸款很有可能會成為

金融業獲利的一大隱憂,

是否造成呆帳還需要長期追蹤。

作為存股族,可依照自己對存股標的

的信心程度決定是否參與除權息,

基於台灣本次受到的疫情傷害相對較小,

希望金融業下半年能秒速完成填權息。

 

本文為CMoney編輯團隊整理撰寫,未經授權請勿轉載

(撰文者:CMoney編輯 / William)

(首圖來源:Google)

(本為內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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