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金融存股族精選!4條件篩出9檔高殖利率銀行股,為 2020下半年做好佈局!

6月 2020年5
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近年「存股」蔚為風行,

股價不高、波動不大、配息穩定的金融股

常是小資族存股的最佳首選。

但在新冠肺炎衝擊下,

央行降息讓台灣正式進入低利率環境,

衝擊了許多散戶對金融股的信心。

因此,就算是存股族最愛的金融股,

也必須要精挑細選挑出最佳投資標的。

 

繼續看下去...


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低利率時代

放定存小心連本金都不見

全球降息風潮下,

台灣定存利率已到達歷史新低,

連 1% 的大關都失守,

若傻傻地繼續將錢

放在活存或定存裡面,

快速縮水的速度

會連最基本的通貨膨脹都無法趕上。

 

金融股在這場疫情下,

憑藉著高殖利率的優勢,

吸引了大量外資入主,

包含了挪威、新加坡、

沙烏地阿拉伯的主權基金。

展望台股下半年可能依舊會

受到疫情及全球景氣不確定性影響,

高殖利率的金融股

具有高度穩定度與投資吸引力。

儘管央行降息,看似會影響到

金融股的獲利能力,

但事實上並沒有實際影響到銀行

最主要的獲利來源:手續費跟貸款利息,

因此慎選獲利結構穩定的銀行股,

會是不錯的存股選擇。

以下藉由 4 個簡單條件篩選優質銀行股,

可作為 2020 年下半年的參考存股標的。

 

條件 1、獲利穩定,

配息超過 8 年以上

一般來說,

存股族希望能藉由每年領取

高於定存利率 1% 的股息作為長期投資策略,

因此是否能夠每年配息,

配得穩是相當重要的條件,

穩定配息象徵著公司每年都能夠穩定獲利,

因此應挑選配息超過 8 年以上的銀行股。

 

 

條件 2、獲利能力強健,

近三年 EPS > 1

銀行的需求雖然長期存在,

但每家銀行仍有經營效率上的差別。

既然目的是要靠投資賺錢,

就該選擇最優質的銀行,

必須要有辦法年年獲利。

而 EPS 作為評斷一家銀行獲利的指標,

將其設定在近三年大於 1,

篩選出獲利能力強健的銀行,

這類型的銀行通常也較能在股災中

具備足以承受虧損的抵抗能力。

 

條件 3、遠高於定存利率的報酬,

殖利率 > 4%

過去 10 年銀行定存利率鎖死在 1% 上下,

但今年因疫情而降到 1% 以下,

使得銀行定存的保本能力越來越差,

把錢存放在銀行中,只能眼巴巴的

看著錢被通貨膨脹給吃掉。

為了要穩定且持續的將資產放大,

選擇獲利穩定的銀行股,

並將殖利率要求在

大於台股平均殖利率的 3.67%,

以 4% 殖利率作為一個標準,

當作篩選銀行股的條件之一。

 

 

條件 4、抗波動防股災,

β值 < 0.8

最後一個重要條件為 β(Beta)值,

β 值是一種風險係數,

主要用來恆量

個股與整體台股大盤的相關性。

β 值大於 1,表示當大盤漲幅時,

個股的漲幅會更大;

相反地,β值小於1,

表示個股漲幅會比起大盤來得小。

β 值小於 1 並越接近 0 時,

在投資風險上會相較於

其他個股要來得低。

由於存股是一項長期投資,

因此至少抓 5 年 β 值要小於 0.8,

以便於存股期間遇到股災時,
不會瞬間受到大衝擊。

 

藉由上述 4 大條件,

可以篩選出 5 檔以銀行為主體的金控股

及 4 檔銀行股,詳見下表。

可從此名單發現,

篩選出來的金融股大部份

都具備較為濃厚官股色彩,

這些金融股強調的就是「穩定」。

由於今年上半年全球各地的經濟發展

都走上衰退的道路,各國經濟復甦上

也尚未有明朗的現象,作為小資存股族,

應盡量以穩健的路線慢慢存股,

避免股價被外資與消息面帶著跑,

過度脫離基本面,這樣會失去存股的意義。

 

4條件篩選出的銀行股名單

股票名稱

股票代號

6/2收盤價

6/2殖利率(%) 近3年平均EPS 股利連配次數 五年β值

兆豐金

2886 30.9 5.5 2.03 19 0.69
玉山金 2884 27.55 5.76 1.6 13 0.8
第一金 2892 23.1 5.84 1.41 16 0.65
合庫金 5880 20.95 5.49 1.25 9 0.67
華南金 2880 19.9 5.63 1.22 17 0.71
彰銀 2801 19.2 4.17 1.24 14 0.65
台中銀 2812 11.65 6.87 1.15 10 0.54
遠東銀 2845 10.85 6.85 1.02 11 0.58
台企銀 2834 10.85 6.45 1 11 0.72

資料來源:CMoney

 

小資族的後疫情時代

定期定額、逢低加碼

疫情從年初到現在,

台股受到股災的影響已逐漸消失,

股價也從消息面的高低震盪回穩至基本面上,

以上這些體質優良的銀行股,

要是能在股災中撿到便宜,絕對是好事一椿。

但既然股災已趨於穩定,

存股族必須回歸理性的基本面,

以較為機械式的「定期定額」投資,

慢慢地分批買進來積少成多。

當然,若金融業未來再次因為

任何消息而被外資大量賣超,

造成股價下跌,適時「逢低加碼」,

有利於獲得更好的報酬喔。

 

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本文為CMoney編輯團隊整理撰寫,未經授權請勿轉載

(撰文者:CMoney編輯 / William)

(首圖來源:Google)

(本為內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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