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想有錢,節流 不如「主動開源」!斜槓 讓她的「收入開掛」,這 4 種提高收入方法 你也可以! 比年金改革更棘手!台灣勞保失血嚴重,2026年恐將歸零,帶你用1張圖看懂勞保如何走向破產...

勞保要破產了怎麼辦?她月薪3萬6卻不怕受影響,「靠這招」65歲後也能每月享2萬!

6月 2019年3
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(圖/Money錢) 撰文:賴雅淳


聽到勞保再過7年就會破產,

很多勞工都以為勞退新制也會跟著破產!

其實這兩個制度完全不一樣,

就算勞保破產,

勞工勞退金個人專戶一毛錢都不會受到影響,

兩者沒有任何關連性、也沒有替代性。

接下來就帶你了解勞保與勞退的差別,

並且傳授1招超簡單的方法,

讓你在60歲以後領到雙倍的勞退金!

 

繼續看下去...
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勞工的退休金帳戶

一共分成 3 種

首先,

先從三角形認識勞工 3 個退休金帳戶:

最底層是「勞保老年給付」,

這是社會保險的一種,

給付標準是按照勞保年資與平均投保薪資,

決定勞工可以領到多少勞保老年給付。

只是,勞工一旦決定領取老年給付,

就必須辦理勞保退保手續,

並且不再享有勞保的其他保障。

 

中間第2層是企業幫勞工提繳的退休金

(簡稱「勞退金」),

也就是2005年依照勞工退休金條例

所施行的勞退新制,

企業雇主必須每月提繳不低於

勞工工資6%的退休金至勞工退休金個人專戶,

作為勞工退休保障。

 

在勞退新制下,

勞工也可以自提退休金,

只是每月自提金額不得高於工資的6%,

每年雇主開立所得扣繳憑單時會將

當年度的自提退休金

從勞工個人綜合所得總額中扣除,

而且工資越高,享有的節稅空間越大。

 

 

勞退帳戶有保證收益
若不足 由國庫補足

 

更棒的是,勞退新制帳戶內的退休金,

由勞動基金運用局進行多元投資,

並提供最低保證收益

(不低於同期間銀行2年期定存利率),

即使基金運用期間因投資市場震盪而產生帳面虧損,

也將由國庫撥補保證收益。

 

勞保局勞工退休金組專門委員王昭卿解釋,

當勞工年滿60歲申請勞工退休金時,

勞保局會將其歷年累積實際分配收益累計數

與歷年保證收益累計數做比較,

如果實際分配收益累計數比保證收益累計數多,

就按實際收益累計數發給,

反之,則按保證收益累計數發放。

 

也就是說,勞工退休金帳戶裡的本金不會減少,

也絕對不會因勞動基金

運用局短期投資損失而受影響。

況且截至2019年1月止,

勞退基金平均收益率為3.04%,

高於銀行2年期定存保證收益。

 

 

勞保破產免驚
靠勞退月領2萬元

 

所以,勞工若擔心勞保7年後破產,

或是勞保年金改革後,

未來領取的勞保年金縮水,

就可以趁著在職期間,

善加利用勞退新制退休金專戶

所提供的保證收益與稅賦優惠,

每月幫自己再提繳6%薪資

至個人勞退新制退休金專戶,

等到60歲時就可以領到雙倍的勞工退休金。

 

例如惠琴月薪3萬6千元,

雇主每月幫她提繳退休金,

假設她在65歲開始請領月退休金至85歲,

依照她的工作年資35年、

薪資成長率1%、投資報酬率3%計算,

她每月約可領取1萬414元勞退月退休金。

 

但如果惠琴每月再自提薪資6%至勞退專戶,

那麼在相同條件下,

65歲後每月可領2萬828元,

等於領了雙倍的勞工退休金,

相當於所得替代率57%,

讓自己的退休生活更有保障。

 

本文由 Money 錢 139 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / 13)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 4 月號第 139 期

money錢139期

 

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