按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
下個月沒工作... 勞保、健保還能保嗎?待業空窗期「這個」可以保!1 張表 帶你看 投保 3 重點 幫兒女買保單存錢,要以「女兒」還是「媽媽」的名義買 才能避免 贈與稅問題?關鍵看「這1點」

錢「這樣存」,退休後 還能每年出國2次!透過「這工具」月存25K,不到 20年 就能存到 1500萬

5月 2019年15
收藏

退休月存多少才夠

 

反推現在每月退休儲蓄額

選擇適合理財工具

了解退休金缺口後,接著就要反推

從現在開始到 60 歲退休,

每個月要存多少錢,

才能過著理想的退休生活。

 

繼續看下去...
( 贊助商連結 )

 

前情提要

-第 1 個理財行動>>請點此

-第 2 個理財行動>>請點此

 

理財行動 03

反推現在每月退休儲蓄額

選擇適合理財工具

了解退休金缺口後,接著就要反推

從現在開始到 60 歲退休,

每個月要存多少錢,

才能過著理想的退休生活。

 

先來複習一下投資公式:

理財目標總金額=

每月投資金額x年化報酬率x投資時間,

從公式可以知道,在總金額與投資時間固定下,

每月所需投資金額與年化報酬率成反比,

從底下表格也可以看到,

投資報酬率越高,

每月需要投資的金額則越少,

但所需承受的風險越大。

 

由於 Celine 投資股票、基金資歷超過 10 年,

對基金相對了解,

而且距離退休還有長達 19 年的時間,

她預估若定期定額

投資全球股票型基金長達 19 年,

年化報酬率應該可以達到 5%~8%,

就可以補足退休金缺口。

 

因此,Celine 自己推算,

若用全球股票型基金作為投資工具,

那麼每月只要

擠出 9,787 元定期定額投資,

19 年後就可以

彌補簡樸版退休生活缺口的 588 萬元。

 

 

若可以把每月投資金額

拉高到 2 萬 5,018 元,

那麼 19 年後就可以

彌補 1,503 萬元夢幻版退休金的缺口,

過著 1 年出國 2 次,還能到海外遊學、

運動健身又進修的充實退休日子。

 

只是 Celine 可以每月再擠出 2 萬 5,018 元,

相當於 1 年 30 萬元的投資金額嗎?

這就得從 Celine 的資產負債表以及收入支出表,

找出她是否還有結餘空間。

 

整理收支表

找出結餘空間

從 Celine 資產負債表中可以看到,

她現有的股票資產中,

每年可以產生被動收入約 18 萬元,

再加上把收支預算表中的每年出國旅費

從 10 萬元降到 5 萬元,

每個月的雜費與伙食費各降 3 千元,

這樣 1 年可以多出 30 多萬元

用來定期定額投資股票型基金,

Celine 就可以在 60 歲時再多存 1,503 萬元,

從此過著夢幻版的退休生活。

 

活得久更要活得好 存退休金也要存保障!

存退休金很重要,但千萬不要忽略了

存保障也同等重要,因為萬一不幸在退休前,

就發生病、死、殘人生 3 大風險,

累積的資產未必可以照顧自己或家人,

因此,李鳳蘭建議存退休金的同時也要存保障。

 

 

本文由 Money 錢 139 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 4 月號第 139 期

money錢139期

 

更多退休金準備法,這些好文推薦你>>

 

(首圖來源 / shutterstock) 作者:賴雅淳

 

 

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類