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台股瘋狂下殺,搞得人心惶惶...在這混亂的市場,值得你重新思考什麼是「資產配置」!

3月 2018年29
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(圖/shutterstock)

 

大部分人投資時,都想要猜測市場。

如果猜對市場,當然可以獲利,

如果猜錯了,就要承擔損失。

然而理財是為了讓資產穩定成長,

而不是像賭徒一樣,一下子賺錢一下子賠錢。

做好基金配置計畫,才能在這個有些瘋狂的市場中存活。

 

過去一個月,金融市場好像經歷一場三溫暖,

忽冷忽熱,搞得投資人摸不著頭緒。

為什麼川普當選後,美股一路衝?

為什麼歐洲政治黑天鵝風險升高,歐股還在漲?

為什麼人民幣一直貶值,但陸股卻越走越高?

 

一大堆的為什麼?

搞得人心惶惶,真的不知道,

甚麼是利多,甚麼是利空?

 

最近三場北中南演講活動,

我再次跟大家分享,

資產配置的重要性。

這個觀念看似平淡無奇,大多數人也不認同,

但在此混亂市場氛圍中,卻更顯得重要。

 

讓我們繼續看下去 ... 

 

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為什麼需要做資產配置?

 

一、美國股市本益比偏高

美股四大指數在11月再衝歷史新高,

估算目前美股本益比達17倍,

巴菲特指標(美股市值與GDP比)也達120%,

都不是便宜的股價。

雖然目前大家期待川普上台後,

推動更多內需建設,帶動美國經濟持續成長,

但畢竟美國已經歷8年景氣多頭,

是否還有大成長空間?

不無疑慮,仍要保持戒慎恐懼。

 

二、新興市場有成長機會,但也有變數

新興市場歷經近五年修正,直到今年才看到一些曙光。

從經濟基本面看,新興市場有較大成長空間。

但仍會受到一些議題影響,包括美元強弱對新興貨幣牽動,

原物料價格變動,對新興國家景氣推力,

以及潛在貿易摩擦是否影響企業在新興市場投資行動。

 

三、國際經貿、政治風險升高

明年是歐洲選舉年,再加上英國脫歐談判啟動,

歐元區政治動盪不安。再加上川普高舉貿易保護大旗,

可能增添國際經貿談判變數。

這些話題不一定會成真,但都會持續干擾市場。

 

四、全球資金流動加速

全球資金流動速度快,市場波動性加劇。

今年年初原物料價格重挫,

但2月之後資金卻大舉湧入原物料與新興市場,

帶來一波大反彈行情。

11月美國選舉當月,

資金又大舉流出新興市場、轉進美股,讓美股再創新高。

國際熱錢流動速度越來越快,讓投資人更難掌握。

 

五、美元升息債市利空,

       但仍需要防衛性資產

目前市場對美元12月升息幾乎有共識,

接下來則是明年升息次數多寡的影響。

升息階段對歐美成熟國債券價格有負面影響,

但長期債券仍有保本功能,對資產影響有限。

另外,除了歐美公債之外,

還有新興債與高收債等不同產品,

提供不同風險與收益選擇。

投資人仍需要一定比重債券投資,

作為防禦性資產一環。

 

7 成資金紀律投資

3 成彈性運用

 

以目前市場環境,較簡單的資產配置原則是,

七成資金採取紀律投資,只用三成資金作為短期彈性投資。

 

七成資金可以分配為四成債券,

分散在全球型債券、亞洲債券、

美國高收益債券均衡配置。

這類資產著重於長期配息能力,

不需要短線進出,可以長期持有。

另外,三到四成基金,

可以配置在範圍最大的股票市場,

包括全球股、美股、全球新興市場股票基金。

這類投資想要獲得股票市場長期成長收益,

最好採取定時定額方式投資,

不為追逐短期報酬率,

也比較不用擔心進場點與出場點。

 

另外,保留三成資金作為彈性投資標的,

可視市場情況做短線投資,也就是大家最喜歡的猜市場。

但即使猜錯市場,對整體資產影響可控制在30%以內,

若再加上停損防護機制設定在10%,

則對整體資產影響不會超過3%。

 

目前市場變動劇烈,從獲利角度來看,

也更具機會,但只怕猜錯市場,賠錢機會也大增。

與其讓自己每天提心吊膽,

還不如檢視一下自己手上的基金配置,

建立讓自己可以安心睡覺的投資組合。

 

 

3 原則,做好資產配置:

 

40%

債券(長期投資)

全球債+亞債+美高收益債

30-40%

股票(長期定時定額投資)

美股+全球新興市場股票

20-30%

彈性標的(短線操作)

中國基金、台股基金、天然資源基金、高科技基金、反向ETF、黃金ETF、現金(僅為舉例參考)

 

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