按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
看財報千萬不能漏掉!影響股價起伏的關鍵要素「股東權益」... 3 個範例講給你聽 【基金食堂】招牌什錦麵竟藏著買基金的 大 秘 訣?跟著「股票指數」調味,煮出豐碩的獲利成果!

「基金名稱」決定獲利大小?原來賺錢的秘密藏在 尾端符號!(附查詢教學)

4月 2017年6
收藏

(圖/shutterstock)

 

你知道基金名稱

尾端符號的意思嗎?

目前提供基金資訊的網站很多,

例如晨星、鉅亨網、FundDJ 等。

當投資者好不容易從這些網頁提供的工具中,

篩選出了一檔不錯的基金,想要購買時往往出現另一個難題。

看起來名稱相同的一檔基金,名稱的尾端卻多了一些不同的符號。

這其中有獲利的大秘密...

 

讓我們看下去...

 

(贊助商連結...)

 

 

股份代號因基金公司而異

投資人須慎察

不同股份的基金到底有甚麼不一樣?否則怎會投資績效不同。

這些資料通常隱身在基金公司所提供的公開說明書中,

只有自己仔細研讀,才能分辨哪裡不一樣。

而且每一家基金公司使用的股份名稱都不一樣,無法一體適用。

例如聯博基金公司的股份是 A、A2、AT、B、B2、BT、I,

明顯跟天達環球策略股票不同。

 

不同的股份名稱意味

費用的不同

還好,這些股份不外乎以購買金額、手續費、管理費、遞延銷售費來區分。

例如天達環球策略股票基金,公開說明書寫的很清楚,

A、C、F 股份首購金額只需 3,000 美元,

但是 I 類股就得要 100 萬美元才行。

簡單說,I 類股是給大咖專用,我們一般散戶是沒有份的。

 

 

計算不同股類別的費用率

排除 I 股份之後,剩下就是 A、C、F 的股份類別,

這三種股份只有手續費、管理費、行政服務費以及經銷費的不同。

A、F 股份的申購手續費最高 5.0%,C 股的手續費 3.0%。

但是 C 股的管理費卻高達 2.5%、行政服務費 0.3%、

經銷費 0%,總共是 2.8%。F 股份管理費只要 1.25%、

行政服務費 0.25%、經銷費 0.75%,總共 2.25%。

A 股的管理費也很低廉只有 1.5%、

行政服務費 0.3%、經銷費 0%,總共只有 1.8%。

 

 

需考慮費用率

因為每年從淨值扣除 1 次

手續費只要支付一次,其他的費用都會每年從淨值中扣除,

基金持有愈久所付出的費用就愈多。

從費用率的考量來看,A 股份最划算 1.8%,

其次 F 股份 2.25%,墊底的是 C 股份 2.8%。

但是真正發生的費用還不只有這些,還得再加其他費用。

該基金的專屬資訊中載明,

民國 102 年基金的費用率:A 股 1.93%、F 股 2.39%、C 股 2.93%,

比公開說明書上看到的還多一點點。

 

 

選擇費用率愈低的股份,績效就會更好。

從晨星 (Morningstar) 網站查詢 (2014/7/13) 基金績效,

也證實了這點。該基金的十年年化報酬率如下,

I 收益股份 9.24%,A 收益股份 8.42%,

F 累積股份 8.03%,C 收益股份 7.38%。

A 股份的費用率比 C 股份少 1.0%。

而 A 股份的年化報酬率,

剛好比 C 股份多了 1.04%。

也就是說,A 股份多出的 1.04% 報酬率,

就是費用率少了 1.0% 所貢獻。

 

 

年化報酬率差 1%

長期的累積報酬率差很大

不要以為年化報酬率只差了 1.04%,

10 年下來累積報酬率可是不小,

A 股份 10 年的累積報酬率為 124.5%,

而 C 股份卻只有 103.8%,兩者可是相差了 20.7%。

不同股份的差異已經了解,

想說持有 A 股份應該比較划算,

可是所有的銷售機構卻只賣 C 股分,

找不到 A 股份。利用鉅亨網的基金銷售機構查詢,

同樣發現環球策略股票型基金只賣 C 股份。

明明國內可以銷售 A、C 股份,

可是基金公司卻只賣利潤較高的 C 股,

因為不論 C 股份每年的報酬率為多少,

每一年的淨值都得扣除 2.93%,

這可不是一個小小的比例,累積下來也是驚人。

 

 

1. 查詢基金的股份差異

天達環球策略股票只是一個例子,

任何基金都可以按照上述方式去了解不同股份間之差別。

上述的基金資訊,

在“基金公開說明書”以及“投資人須知-基金專屬資訊”這兩份文件都可找到。

這兩份文件都可以在境外基金資訊觀測站-資訊公告平台的網頁下載。

進入網頁後,左邊的目錄就有基金公開說明書及投資人須知的選項,

按指示操作就可以了。

 

2. 購買含特定股份的基金

除了知道股份那裡不同,

還得知道哪裡可以買到這些股份的基金。

鉅亨網的“基金的銷售機構查詢”網頁,

可以根據基金名稱及其股份找到對應的銷售機構。

知道如何挑選一檔表現不錯的基金還不夠,

還得知道這些基金內的細微差別,

投資知識才算完整,獲利機會當然就會比較高。

 

下次買基金,

注意基金名稱的結尾吧!

 

追蹤FB粉絲團

即時獲取更多基金資訊!

 

本文由 怪老子理財 授權 於此

未經授權,請勿轉載!

 

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類