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《致退休族》盤勢震盪大,專家教你「4個」守財原則!

3月 2018年26
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(圖/shutterstock)

( 圖片來源:qlmoneymoneynet )

 

林奇芬:市場震盪 退休守財4原則

 

今年股市開年就呈現急行軍走勢

2月又出現大逆轉

上下震盪幅度實在驚人。

 

這種如搭雲霄飛車般的行情

年輕人都不容易承受

更何況是追求安穩的退休族呢?

 

( 繼續閱讀..... )

 

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退休族理財著重穩健

但在漫長的退休生活中

總會遇到1~2次以上的市場大震盪

因此做好風險控管

將是退休族的首要守財之道。

 

國際經濟面仍然穩健

短線可能僅是漲多修正

尚未確認是趨勢反轉

但今年股債市波動幅度加大

卻是不爭的事實

震盪環境下更要謹守投資策略

以下幾個方向提供大家檢視手上資產。

 

1.謹守股債比重

退休族一般以債券基金為主

目前升息環境對全球債較不利

不過波動性小

但高收益債或股票基金的波動性就較大。

 

如果原先設定債券 7 成、股票 2 成

在先前股市大漲下股票比重變高的投資人

應適度獲利了結,讓股票比重下降。

 

2.保留部分現金

全球股債市目前都在相對高檔

一有風吹草動

就會帶來市場大幅震盪

為了降低風險

現階段可以提高現金比重。

 

例如原先訂債股比是 7 比 3

現在可以降為債股及現金為 6 : 2 : 2 或 5 : 1 : 4,

現金比例拉高到 2~3 成以上,保留投資的彈性。

 

 

3.單筆投資切記停利停損

單筆投資更重視風險管理

有獲利可以先出場

如果有虧損

最好設定「5%」為停損出場點

降低停損點

可以有效控管虧損風險。

 

4.定期定額投資,若投資期間長,

可先出場降低部位,再繼續扣款

定期定額著重在長期投資

較不受市場波動影響

不過,如果定期定額投資的期間已經很長

表示手上累積的金額較大

受市場波動影響也變大

可以考慮先行賣出或賣出一半

降低手上投資部位

出場後,仍然可以維持定期定額投資。



 

目前全球經濟面仍然穩健

投資市場卻開始出現高檔投資信心不足的現象

投資人恐慌情緒飆高

容易出現大漲大跌走勢。

由於股市表現領先經濟面

未來仍要持續追蹤市場變動方向。

 

首先要觀察美國 10 年公債殖利率走勢

若是利率持續攀升

甚至突破 3% 以上,確實需要提高警戒。

 

此外,美股 S&P 500 指數若跌破季線短線走弱,

只要能守住半年線、年線

代表多頭結構尚未改變

但若無法站回季線上方

且持續跌破半年線、年線,則可能趨勢反轉

更要注意風險。

 

本專欄僅代表專家個人觀點

 

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