(圖/shutterstock)
林奇芬：市場震盪 退休守財4原則
今年股市開年就呈現急行軍走勢
2月又出現大逆轉
上下震盪幅度實在驚人。
這種如搭雲霄飛車般的行情
年輕人都不容易承受
更何況是追求安穩的退休族呢？
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退休族理財著重穩健
但在漫長的退休生活中
總會遇到1～2次以上的市場大震盪
因此做好風險控管
將是退休族的首要守財之道。
國際經濟面仍然穩健
短線可能僅是漲多修正
尚未確認是趨勢反轉
但今年股債市波動幅度加大
卻是不爭的事實
震盪環境下更要謹守投資策略
以下幾個方向提供大家檢視手上資產。
1.謹守股債比重
退休族一般以債券基金為主
目前升息環境對全球債較不利
不過波動性小
但高收益債或股票基金的波動性就較大。
如果原先設定債券 7 成、股票 2 成
在先前股市大漲下股票比重變高的投資人
應適度獲利了結，讓股票比重下降。
2.保留部分現金
全球股債市目前都在相對高檔
一有風吹草動
就會帶來市場大幅震盪
為了降低風險
現階段可以提高現金比重。
例如原先訂債股比是 7 比 3
現在可以降為債股及現金為 6 : 2 : 2 或 5 : 1 : 4，
現金比例拉高到 2～3 成以上，保留投資的彈性。
3.單筆投資切記停利停損
單筆投資更重視風險管理
有獲利可以先出場
如果有虧損
最好設定「5%」為停損出場點
降低停損點
可以有效控管虧損風險。
4.定期定額投資，若投資期間長，
可先出場降低部位，再繼續扣款
定期定額著重在長期投資
較不受市場波動影響
不過，如果定期定額投資的期間已經很長
表示手上累積的金額較大
受市場波動影響也變大
可以考慮先行賣出或賣出一半
降低手上投資部位
出場後，仍然可以維持定期定額投資。
目前全球經濟面仍然穩健
投資市場卻開始出現高檔投資信心不足的現象
投資人恐慌情緒飆高
容易出現大漲大跌走勢。
由於股市表現領先經濟面
未來仍要持續追蹤市場變動方向。
首先要觀察美國 10 年公債殖利率走勢
若是利率持續攀升
甚至突破 3% 以上，確實需要提高警戒。
此外，美股 S&P 500 指數若跌破季線短線走弱，
只要能守住半年線、年線
代表多頭結構尚未改變
但若無法站回季線上方
且持續跌破半年線、年線，則可能趨勢反轉
更要注意風險。
本專欄僅代表專家個人觀點
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