(圖/shutterstock)

(資料來源︰Fidelity International，Datastream)

 

你買了現在熱賣的基金商品嗎？

是因為你想買,還是銀行好賣！?

會聊這話題，也是因為星期二的午後朋友 Line上 貼文

「我有一筆基金要結清，大約 300 萬

你平常在幫別人理財規劃

想請教一下，如果要幫小孩規畫教育基金該如何做？

方不方便聽聽你的建議｣

我回文「好，見面聊」

就約了個彼此方便的時間見面討論

 

繼續看下去吧...

 

隔天上午 10:30 左右進他在忠孝東路的辦公大樓

跟他助理點了杯熱咖啡，就聊了起來

我說：「你為什麼想結清現在手上基金另外規劃呢？｣

他回「因為之前買的有起色

再加上這兩、三年買的有賺

算算剛好有打平，小孩也大了

總不能說需要學費時告訴他們因為最近績效欠佳再等一等吧！

所以想找穩定一點的標的

免得像之前買的一樣，一個金融海嘯跌下去

回來還不知道需要多少時間呢！｣

問：「那你之前買的是哪一類型的基金？為什麼買呢？｣

他回：「早一點的就是原物料基金

最近的就是新興市場。為什麼買？就是那時手上有錢

走進銀行理專就跟你介紹推介啊

剛好看報酬不錯就買啦！｣

果然，絕大部分投資人都是看現在哪一檔基金績效好來選擇基金

金融機構行銷，也是依據現在什麼好賣來銷售給一般民眾

僅有少數人是根據理財目標來購買商品

友人問:「那你所謂的根據理財目標購買商品是甚麼意思呢？ ｣

我說：「所謂的理財規劃就是

你可以先將教育金數字財務化

例如每人設定 200 萬，再考量本身風險承受力

也就是收入、支出及資產負債還有保險規畫；

再評估自己的風險容忍程度，也就是你自己的投資經驗

來決定怎樣的商品比較適合

當然，也要考量小孩年齡規劃商品的配置

就大致能完成你的教育金目標

做到要用錢的時候有錢用。｣

提供一張投信公司的調查給你參考

裏面就顯現出市場的不可測性。

一般人要做好理財，其實只要做好市場分散

依個人的風險承受能力與程度及需要用錢的時間做好股債比例的調整

成功的機率應該就可以在 90% 以上啦！

「可是，從來沒人跟我說啊！我怎麼會知道這些事？！｣

如果你在過去經驗裏有

「我一理財，財就離我｣的感受

就表示可能在投資理財上缺乏正確的知識或觀念

可以選擇自我進修或找個好的理財顧問諮詢

理財投資，看報酬不能說不重要

但如果對整體規劃有清楚認識再購買商品

可避免見樹不見林的風險！

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