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別再拿沒錢當藉口!共同基金的 9 大好處:一個月 3000 元 也能存到 100 萬

10月 2017年16
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(圖/shutterstock)

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共同基金是「集合眾人的錢去投資」,

那麼,投資共同基金究竟有什麼好處,

值得一般投資人採用呢?

簡單來說,共同基金因為有以下 9 大好處,

才成為眾多散戶投資人及新手青睞的金融商品。

 

繼續看下去...

 

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投資新手不可不知的 9 大好處

好處 1 分散風險

「不要把所有的雞蛋,放在同一個籃子裡」

是投資的基本原則,只不過,如果投資人

手中資金有限,「分散投資」根本就是奢談。

而共同基金就是匯集眾人的資金,

並集結成為雄厚的資金,能夠把個別投資人的錢,

順利分散到各種股票甚至其他投資標的上。

當某些跌價標的之損失,可以因為

其他標的之漲價而抵銷時,

投資人的風險當然可以有效地分散。

 

 

好處 2 專家操盤

投資人不需要花太多時間去研究、分析產業

或區域經濟的發展,也不需要具備多精深的

金融專業知識,就可以開始投資了。

正因為投資非常簡單、省事,不需要花很多時間

做研究,所以,最適合沒有時間研究市場的投資人。

 

 

好處 3 投資門檻低

與其他金融投資工具相比,

投資共同基金門檻非常低,單筆投資最低 1 萬元;

定期定額投資最低 3000 ∼5000 元,

一般投資人只需要少少的資金,

就可以投資許多種股票、債券等金融商品。

 

 

好處 4 買賣手續簡單、方便,且費用低廉

投資基金只要填寫申購、贖回或轉換申請書,

就可以進行交易。另外,假設投資人

有開立網路交易帳戶,更可直接在家中透過網路下單,

真正做到「閉門家中坐,一指定投資」的境界。

 

此外,共同基金的投資成本也低。

例如國內基金申購手續費大多只有1% 至2% 之間,

假設透過網路下單,手續費還會更便宜。

更何況基金間的轉換手續費也不高,

有些基金甚至在贖回時也不需費用。

 

好處 5 變現性高、流動性佳

投資人可依據個人資金的需求,

隨時將所持有的基金變現,可以在

極短時間(通常 3 ∼ 5 天)就取回贖回款項;

不像有些投資標的會有流動性風險。

 


 

好處 6 合法節稅

國內目前的所得稅制採「屬地主義」,

只有在台灣的收入才須繳稅。

因此,投資人申購海外基金的獲利屬境外所得,

不必納入綜合所得稅申報,除非是符合

最低稅負制徵收的投資人,

當他的海外所得超過 100 萬,就有可能需要繳稅。

 

而在其他可能的稅負上,只在賣出「封閉型基金」時,

必須繳納 0.1% 的證券交易稅;

開放型基金則因為不在證券交易所得稅的課徵範圍,

所以基金獲利(資本利得)免稅,只有股利收入須繳稅。

注意,基金若有配息,也是要列入個人綜合所得中申報。

 

除此之外,依照國內現行的稅法規定,

每位國民每年都有 220 萬元的贈與稅免稅額度,

投資人可以善加利用這個免稅額度,

逐年將資產轉移給子女。因此,父母可以利用

免贈與稅額度的220 萬元,幫子女購買基金,

不但能夠達到財產轉移的合法節稅目的,

衍生的獲利又免稅,可謂一舉數得。

 

好處 7 經理與保管分開、投資安全有保障

由於共同基金的組成及運作,都是建立在

「經理與保管分開」的基礎上,因此,基金公司

只負責基金投資組合的管理與操作,

至於投資人的資金以及買進的有價證券,

則完全由獨立的保管銀行部門負責保管。

更重要的是,基金資產在保管機構內的帳戶是獨立的;

所以,就算基金公司或保管機構因為經營不善而倒閉了,

基金(投資人)的財產也不會受到絲毫的影響。

 

除了基金的操作與保管分開之外,法令規定

資金的操作情形,必須在季報和年報中揭露,

每週的持股情形(各類股占資產的比率)

也必須提供給投資大眾,進一步做到資訊公開的原則。

所以,投資人除了因為基金經理人操作不當

而會有所虧損之外,完全不必擔心資金的安全性。

 

 

好處 8 定期投資降低進場時點風險

定期定額投資是指:投資人每隔一段時間

(通常是每個月的固定時間),

投資固定的金額在所指定的基金上。如此一來,

投資人不必在乎進場時點,也不必在意市場價格的起伏,

時間到了就固定投資;一方面可以降低進場的平均成本,

另一方面也可以透過時間複利的效果,長期累積財富。

 

好處 9 配合人生不同階段的理財需求

投資人可以依據各自的投資目標,

衡量自身的財務能力及需求,

選擇不同的共同基金做為理財工具。

這部分我們在後面的章節將會陸續說明。

 

投資新手不知該從何下手

共同基金是你的第一首選

 

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本文摘自:

3天搞懂基金買賣

作者: 梁亦鴻   出版社:寶鼎 

 

 

本文由 寶鼎出版 授權轉載,

未經授權,請勿轉載侵權!

(責任編輯:CMoney編輯 / TSAI)

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