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現金、 股息哪個好? 3 檔台灣 ETF 買對「胃口」你才能翻倍賺!

(圖/shutterstock)

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如果手中有一筆錢想投資台股 ETF,應該投資

元大台灣 50 ( 0050 )、元大高股息( 0056 ),

還是富邦公司治理( 00692 ) ?

台灣 50 是成立最久、最多人買的台股 ETF,

高股息可以領到比較多的股利,

富邦公司治理則是選擇符合投資人心中

企業道德與管理優質等要求的好公司,

嚴格說起來,這三檔 ETF 的投資標的,

都是台灣值得稱讚的好公司或龍頭企業,

聽完這些,是不是很難決定該買哪一檔...

 

繼續看下去...

 

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搞清楚投資目的 解決挑選的困擾

其實, 在決定買哪一檔之前,先花點時間想三件事。

首先,要問自己投資台股 ETF 是想讓自己的錢長大,

還是每年有一筆不錯的利息收入?

其次,可以接受多大的市場波動,也就是能接受賠多少?

最後,這筆錢是短期投資,還是長期存退休金?

這三件事情想清楚了,才能決定哪一檔 ETF 比較適合自己。

為什麼這樣說呢?財經部落客李柏鋒表示,

搞清楚投資目的,就能明確挑出符合目標的 ETF。

 

李伯鋒:暫不推薦 富邦公司治理

在李柏鋒眼中,台灣 50 最貼近台股大盤,

投資這檔 ETF 的目的就是希望能

掌握台灣經濟與產業的成長脈動,

讓自己的錢能隨著經濟或產業成長而長大;

高股息則相反,主要是希望每年的現金股息越多越好,

至於錢會不會長大,並不是主要目標。

富邦公司治理是理念導向的商品,

符合一些投資人心中的公平正義,不強調現金股息,

也沒說追求資產的成長,且該商品今年五月才上市,

沒有過去一段時間的績效數據,基於未來不可知,

理念有時也不與股價表現相等,因此李柏鋒暫不推薦。

 

朱岳中:富邦公司治理成效介於兩者之間

若以過往相關公司治理主題表現優於整體市場來看,

南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中則認為,

即便目前績效尚難斷定,

但他預期富邦公司治理的績效表現

可能介於台灣 50 與高股息之間。

 

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以「股價波動」角度分析

這三檔 ETF 都算相對穩健,真要加以分別,

高股息的波動度相對大, 3 年年化波動度 11.93 %,

因為高股息的成分股只有 30 檔股票,且大多是中型股,

不像台灣 50 的成分股

是台灣股市中權值最0大的前 50 檔個股,

因此台灣 50 的波動度相對高股息小一點,

3 年年化波動度是 10.33 %。

富邦公司治理因為今年才成立,

沒有 3 年年化波動度的數值,但因持股數高達百檔,

相對台灣 50、高股息更多元分散,

或許年化波動度有機會小於兩者,這有待未來的驗

 

「人為判斷」要特別留意

台灣 50 是依照權值大小來挑選,沒有人為判斷因素;

而高股息或富邦公司治理

有投資策略的機制設定,換句話說,

具有人為判斷與挑選的因素,

所以不像台灣 50 是純「被動式」投資,

投資人須承擔額外的人為判斷風險。

弄清楚目標與風險後,

接下來還要想這筆錢是要短期投資,

還是長期存退休金。

 

 

朱岳中: 3 檔都不適合存退休金

「退休前追求資金成長,以台灣 50 為主;

退休後要固定收息,就買高股息。」這是李柏鋒的建議。

朱岳中則認為, 這三檔 ETF 都不適合存退休金,

因為台灣是單一市場,風險太過集中,

建議選擇全球股票型基金;

若只把台股列入投資組合之一,

投資標的相對分散的富邦公司治理

是他認為比較適合的標的,

只是尚無過往績效可參考,是需要留意的地方。

 

台股萬點 定時定額分批進場

至於目前台股在萬點以上的位置,是不是進場好時機?

李柏鋒認為,定時定額可隨時進場,

單筆投資最好拆成多筆並分期買進,

例如手中有 100 萬元,兩年內要布局完成,

假設分 20 個月,每月就以 5 萬元買進,

一樣有定時定額、分散風險的效果。

 

先清楚自己投資目的

挑選符合目標的 ETF

 

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