【我們想讓你知道】
想「穩重」投資，先達成 2 大條件！採取「定時定額買進」是最穩重的投資法，這個法則的重點在於，把錢分散到全球資產上綜觀全部金融商品，只有「基金」同時滿足這 2 大條件。（不含 ETF）那麼到底該怎麼做呢？
文 / 朝倉智也
少少的錢就能投資，還能分散風險
所謂基金（Fund），就是將許多投資人的錢聚集在一起，由專家代為操作，進而在金融市場投資的商品，基金也有高風險的，端視募集基金的投資標的而異。基金最大的魅力，就是只要有小額資金就可以申購，而且可以分散投資為數眾多的標的。10 萬只能買幾檔個股，基金卻可以買到好幾倍。舉例來說，如果大家手邊有 10 萬元，在股市大概只能買到幾檔個股而已。可是就如同前面的說明，要壓低風險就必須分散標的。從這個角度來看，基金是由專家拿許多人的小額資金，集合成一大筆錢去投資，因此可以分散投資到許多個股，從而降低風險。
公司倒閉，股票變廢紙
基金分散這種風險，價值永遠不歸零。此外自行買賣股票時，如果該公司倒閉，股票就會變成廢紙，投資下去的錢就拿不回來了，而且，基金因為一次投資多檔個股，所以不會有價值變成零的一天。一般來說，申購基金的門檻很低，只要 1 萬元即可，如果是定時定額投入資金，甚至可以用 500 元或 1,000 元來申購（在臺灣以定時定額方式買進基金，單筆申購金額最低為 3,000元）。每月 500 元小資也能投資全世界！
簡單來說，基金就是可以每個月用 500 元，分散投資全球資產的商品。大部分的基金都可以在投顧公司或銀行申購。實際操作基金的基金發行公司，也就是所謂的基金製造廠商；而銀行或證券公司就是廠商商品的銷售窗口。另外，近年來也有基金發行公司，自行銷售自家公司商品的廠商直銷型基金。
1 公式計算基金價值
前面提到，基金是集合投資人的資金，由發行公司負責投資，每天資產總額會隨著投資結果而不同。這裡的「資產總額」指的是「基金淨值」是評量一檔基金規模大小的指標。簡單的說，就是基金所持有的資產如股票、債券、票券、銀行存款或其他形式的金融商品，加總後的市值扣除應支付的費用。
公式：基金淨值 ＝ 基金淨資產 ÷ 發行總單位數
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範例：假設 A 基金的淨資產為 120 萬元，
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發行總單位數為 4,000 單位，
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其基金淨值為：120 萬 ÷ 4,000 = 300 元
對開放式基金來說，投資人是以基金淨值作為申購、買回的計算標準。由於股票、債券等金融商品價格每日都會波動，因此基金的淨值也會隨之漲跌。如果基金的單位淨值比自己申購時高，出售基金就可以獲得漲價的利益。除此之外，每月結算至每年結算時，有時也會有分紅。
基金投資新手常忽略的 1 件事
挑選基金時還有一件必須知道的事，也就是信託期間。指的是「基金開始投資的設定日到結束投資，將資金退還投資人的到期日」這段期間。隨時注意到期日別粗心犯大錯。
基金有兩種，一種會事先定好到期日，一種則是不設定投資期間「信託期間無期限」基金。另外即使在信託期間到期前，有時也會因為投資困難而提前到期，也就是提前終止投資，將資金退還投資人。若採取晨星定時投資法，大前提是要長期投資，所以要避免購買自己還在投資時，買到已屆到期日的基金。只要有勇氣 + 500 塊！小資族也可以投資全世界！
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本文摘自《晨星定時投資法》，作者：朝倉智也 、出版社：大是文化
( 圖：shutterstock / 責任編輯：chou )
