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【理財會客室】存退休金要有毅力與報酬率! 小於 45 歲,老後領不到退休金!政府搬出了 4 大「救星」,你知道幾樣?

從來沒有虧損!出社會才開始接觸股票,卻可以年年賺 15% ?秘訣就是...

8月 2017年4
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(圖/shutterstock)

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書中自有黃金屋

喜愛閱讀的艾蜜莉對各類型的書來者不拒,

不過,

現在善於理財的她

卻是出社會才開始接觸財經書籍。

 

過去艾蜜莉想快速存錢,

一邊上班一邊兼差,十分疲累, 

一位長輩見狀向她提點:

「其實妳擁有世界上最豐富的資源──時間,

人只有兩隻腳,錢有四隻腳,

只要懂得理財規畫,錢自然就會跟著妳。」

 

繼續看下去 ... 

 

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市場裡有 80% 都是輸家

長輩講解複利的觀念,

開啟了艾蜜莉的眼界,

讓她一頭栽進浩瀚的財經世界,

從總體經濟、貨幣市場、技術分折,

到價值投資及投資學等,

她慢慢知道投資分很多派別,

有些相互衝突,

而且她也了解到市場裡 8 成都是輸家。

 

找出 20% 理由

艾蜜莉列出 8 成投資人賠錢的原因,

避免自己犯下同樣錯誤;

同時找出  20% 贏家賺錢的理由,

並師法股神巴菲特(Warren Buffett) 的價值投資法則,

深入研讀價值投資之父班傑明.葛拉漢(Benjamin Graham),

以及長抱成長股的菲利普.

費雪(Philip Fisher)等投資大師的書籍。

 

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土法煉鋼

走出自己的投資之道

由於美股和台股的特性不同,

艾蜜莉尋找以價值投資法投資台股的老師,

報名理財達人怪老子的財務基礎課程,

打好觀念基礎,

怪老子對每堂課都做筆記的艾蜜莉印象深刻。

 

慢慢回測 ... 算出時機

花了 2 年自學

艾蜜莉把熱門定存股和達人推薦的約 30 檔股票,

一檔一檔檢驗。

因為不會寫程式

艾蜜莉只好拉出 10 年、20 年的 K 線圖慢慢回測

比較每種不同選股方式的優缺點、進出場時機、算出選股的勝率

什麼情況會成功,什麼情況會失敗⋯⋯

 

平均每年報酬率 15 %

2008 年金融海嘯,艾蜜莉見機不可失,

趁股市大跌之際,將手邊存下的 50 萬元全數投入,

「因為市場恐慌,投資進去的錢很快就隨著股市回溫而長大。」

7 年來,至今平均每年報酬率 15 %。

 

 

投資最重要的是「資本」

艾蜜莉認為,金融海嘯提供的是機會

但投資最重要的是「資本」。

她從小就養成節儉個性,

「薪水入帳至少存一半,剩下才是花費。」

不夠用就要想辦法解決。

 

在房貸還沒繳清之前

房子都是銀行的

對於買房子,艾蜜莉深受爺爺影響, 他曾說:

「每間房子都有合理價,如果買了自己沒有住,

可以出租,就有租金收入,把租金跟房貸比一比,

就知道值不值得。」

 

別買了房變乞丐

買在房價最高點,需要不吃不喝 20、30 年,

代表「買了房子變乞丐」。艾蜜莉說,

如果以為房子是自己的,那就大錯特錯了,

在還沒繳完貸款之前,房子都是銀行的,

若繳不出貸款,銀行可以法拍。

 

秉持紀律投資

維持投資不敗紀錄

一位投資同好跟艾蜜莉說,

可以教她把報酬率拉高至 20% 以上,

「但我不想承擔太多風險,不追求高報酬。」

秉持紀律投資,截至目前為止,

艾蜜莉投資幾乎沒有失敗。

 

篩選好股票的指標

最重要的是上市櫃前 10 年必須連續 10 年都賺錢、

而且連續 10 年都配發股利股息。

找到標的之後,接下來要做的就是「等待」,

她強調,「好公司未必時時都有便宜價。」

 

分析便宜價後才出手

艾蜜莉會用很多不同的估價法去估算便宜價,

以其中一種「平均股利法」舉例從歷史股利切入,

近 10 年平均股利的 15 倍為便宜價,而為了降低風險,

她會等到便宜價的 9 折才出手。

此外,當觀察名單落入便宜價後,她不會貿然出手,

會先研究股價變便宜的原因,確認是短期波動,

還是長期不能改變的利空。

如果是前者,她才會分批布局。

 

 

業外投資太多 不碰

艾蜜莉也有堅持不碰的公司,例如業外投資太多,

或是產業景氣不佳不發股利,

但老闆卻領豐厚的董監酬勞等,

這些公司就不會被她列入口袋名單。

 

分散風險

當口袋名單中的股票來到便宜價,

艾蜜莉也會分批進場,「跌 10% 就是加碼訊號。」

另外她也不會把雞蛋都放在同一個籃子裡,

持股 5∼10 檔, 萬一看錯 1、2 檔,

其他股票還能維持整體正報酬。

 

如果股價上漲,使帳面獲利達 2 成以上,

她會分批停利出場。

過去 7 年,艾蜜莉按照這套方法操作,

50 萬元本金從未虧損,慢慢長大變成 500 萬元。

 

全文未完,完整內容請見

《艾蜜莉定存股》專刊,8/4(五)上市。

 

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♡愛心提醒:投資一定有風險,股票投資有賺有賠,

投資前請務必獨立思考、審慎評估並分散分險喔!

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

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