(圖/shutterstock)
文:李佳蓉
今天,我想說關於我母親的故事。
我的母親是即期年金受益者,
退休前,她是裁縫老師,
雖然領有公保及存款,但金額不多。
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年老爸媽體貼我們
給生活費 他們仍習慣存下來
我自認孝順, 每月 1 日匯給她 3 萬元零用金,
有時 1 日碰上了假日,難免延後1、2天匯款。
沒想到母親視這 3 萬元為生活費,
對她而言,生活費要依靠子女、不一定按時入帳,
讓她有不安全感,但她出於體貼,
從未主動向我詢問或要求過。
某次,我發現母親的皮夾中只有 200 元,
我要求她多放些錢在裡面,
但我常發現她依舊只放 200 元。
我思考原因,觀察到母親退休後對錢的態度
轉為「能省則省,盡量不花」,並擔心著
「這個月有匯款,萬一下個月沒有呢?」
考慮到子女若某天財務上有困難,
她盤算著還能靠節省下來的生活費過活,
不叨擾子女。
我認為對每個人都該享有安穩的晚年,
而非倚靠別人過日。
1994年,我任職於第一人壽
(後被慶豐人壽、保誠人壽合併,現為中國人壽),
公司發行市面第一張躉繳的即期年金險,
強調每月自動匯款入帳,
且活到老、領到老。
因為沒給業務員佣金,
客戶也習慣購買生死合險,
該張年金險上市很短時間就下架。
趕在下架前,我四處借款,湊齊 300 多萬元
購買這張保單,計畫用這張年金險
照顧母親未來的生活,給她安心。
年金給付的穩定現金流,讓母親感到富足、安定。
她知道,即使這個月花光了 3 萬元,
下個月依然會有 3 萬元入帳。
這份安心感,讓她勇於遨遊世界,
她到中國旅遊3個月、到美國探望親友、
跟過去同事四處參加旅行團,
她到印度 3 次,最後一次還俏皮地告訴我:
「泰姬瑪哈陵變黃了」,要我不用去。
今年 85 歲的母親,至今已經領了 23 年的年金,
總計超過 800 萬元,
我一路看著她愜意規畫生活,好生羨慕。
退休投資除了看投報率
還要考慮「安定」
許多人對退休總用划算、投報率的角度去看,
但大家都忽略了退休後的「心境」。
現在能到便利商店打工,但當你70歲,
還能打工嗎?
退休後需要的是錢能「autorun」(自動入帳)
與隨之而來的安定感。
「人還活著,但錢已經花完了」是很悲哀的事,
即使有一筆資金,也擔心會坐吃山空。
我們的觀念要改變,
不見得需要留資產給下一代,
把自己照顧好就是對別人好。
年金險恰恰好能在你在世時照顧你,
不帶給下一代負擔。
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