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可扣抵稅率減半 存股族怎麼辦?

6月 2017年20
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(圖/shutterstock)

 

">《Money錢》12 檔高殖利率好股搶先抱)

 

財政部 2014 年拋出財政健全方案,

其中,與數百萬股民息息相關的

股利可扣抵稅率減半,

引來罵聲不斷,

主要是除了既有股利併入綜所稅繳納、

股利 2% 健保補充保費之外,

可扣抵稅率減半,

又多剝了股市投資人一層皮,

等於一頭牛被剝三層皮!

可扣抵稅率減半政策實施後,

公司分配前一年度股利時,

其中內含 17% 的營所稅,

抵稅額就要減為 50%

 

繼續看下去...

 

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可扣抵稅額減半
參與除權息成本增加

在同樣的狀況下,

在可扣抵稅率減半制度實施後、

綜所稅率 20% 計算,

則扣除可扣抵稅額之後,

股利部分還要繳交的綜所稅金額

為 6.6 萬元

亦即,若繼續持有參與除息,

相較以往可扣抵稅率未減半前,

要多付出 3.4 萬元的成本,

這就是新制實施後增加的成本。

 

投資人需判斷

多出的成本是否值得

投資人可根據自己的持股狀況,

試算新制實施後的成本要增加多少。

反過來說,如果不想參加除權息,

當然就沒有補稅問題,

但要再找出其他一樣獲利可以達到 5%

的穩健投資工具,也有一定難度。

這時投資人要考量的是,

如果長期股票可以穩健配息且順利填息,

並相較以往每年多出 3.4 萬元成本

(僅占持股資產的0.34%),

這多出的成本是否值得,

或是有其他投資工具可以替代,

可以自行判斷。

 

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除息前賣掉再買回

證交稅、手續費也須納入成本

此外, 如果都不想參與除息,

打算在每年除息前賣掉、

除息後再買回持有,

變成不拼股息、改拼股價價差,

以證交稅千分之 3,加上手續費

(買賣各千分之 1.425) 以打 5 折計算

(一般券商電子下單手續費折扣),

則賣出再買回的成本為 4.425 萬元,

這也必須納入投資人持股的成本考量。

 

電子業可扣抵稅率低

傳產股較受存股族青睞

不少投資人認為, 可扣抵稅率減半,

是懲罰長期投資,鼓勵短期投資,

每年在除權息前可能會出現一波棄權息賣壓,

尤其所得稅率因為股利而「向上跳級」的股民,

至少會先賣掉一部分持股,少課一些稅。

有門路的人,乾脆就「錢」進國外投資,

甚至到海外化身為假外資再回台買股,

直接適用股利 20% 分離課稅。

 

扣抵率減半

影響投資人長期持股意願

扣抵率減半會影響投資人長期持股意願

尤其是針對所得稅率高的股民而言,

稅賦負擔立即加重,

不過對於所得稅率較低的一般投資人來說,

影響相對有限。

此外,對於許多存股投資人來說,

如果找不到更好、可替代的投資工具,

也只好繼續存股。

 

電子業因租稅優惠

可扣抵稅率較低

電子業因為租稅優惠的原因,

稅扣得少、可扣抵稅率也較低;

相對的,傳產股的稅賦優惠少,

稅扣得多、可扣抵稅率也較高,

所以扣抵率減半

對於傳產族群的影響較高。

不過,傳產股扣抵稅率減半後

仍然高於電子股(因為電子扣抵率也減半)

如果不計其他影響股價的因素,

傳產股因為股息、

扣抵率仍然高於電子,

仍是存股投資人的主要選擇。

 

 

小資女艾蜜莉:

台股現在相對高檔

可以等股價拉回再進場

財經部落客小資女艾蜜莉認為,

台股現在的位置已經在相對高檔,

可選擇的高殖利率股變少,

可以等到股價拉回之後再進場。

依台股過去的歷史來看,

就是 7∼10 年會崩盤一次,

到時候要買多少有多少,

或者每年台股也有比較低迷的時候,

只要買進的價位低,

計算殖利率的分母是股價,

可以鎖住高殖利率的優勢,

又有潛在資本利得可以期待

 

可抵扣稅率減半

存股族只能想方法自保!

 

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延伸閱讀:

 

6~9 月...股民們 該領『年終獎金』囉!

小資女艾蜜莉:參加除權息,這 3 件事一定要搞懂

 

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