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48歲提早退休要做什麼？勞退夠用嗎？他2020年時48歲退休，被動收入月領10萬，帶家人環遊世界【理財資優生】 #EP1｜ft.阿福
理財達人阿福成功實現了48歲退休的夢想，現在的他擔任導遊，準備環遊世界、享受第二人生。他究竟是如何做到的呢？
阿福在CMoney理財寶的《理財資優生》節目裡提到，他因受到父母的影響，15歲就接觸投資理財，但是直到進入IBM工作、有穩定收入後，才真正踏入股市，用賺到的薪水去買股票。剛開始他採用短線操作，跟著報章雜誌、電視節目買入市場上最熱門的標的，但期間都是小賺小賠居多。
歷經18年小賺小賠 領悟「配速持股法」
當他43歲步入三明治世代後，赫然發現，長達18年的短線操作幾乎無法累積資產，這樣下去究竟什麼時候才可以退休呢？這個疑問促使他改變自己的投資方式，由短線操作轉向價值投資，並逐步優化自己的投資策略。
阿福跟隨股神巴菲特的策略，著重挑選具有護城河的股票，並參考2個量化指標：股東報酬率（ROE）和公司的獲利與配息年成長率。
但阿福也強調，由於觀察這2個指標須具備一定的財報分析基礎，因此一般投資人可以選擇直接投資ETF，這樣不需要花費過多時間關注單一個股的財報基本面，只需追蹤整體指數即可。
之後阿福也發展出屬於自己的一套投資策略─配速持股法：在股票價值被低估時加速買進，價值被高估時減速，並搭配本益比和殖利率計算個股合理價，當市場產生波動時，則透過調整資本和資產配置的方式來應對。
此外，阿福也維持寫投資週記的習慣，藉此吸取教訓、累積投資經驗，進而提升投資功力。
掌握3件事 提早實現財務自由
阿福也分享自己實現財務自由的方程式，他認為其中需要具備3項條件：充足的本金、提升儲蓄率、選擇適合的投資工具。
1.充足的本金：過去阿福採取保守的投資策略，只敢將少部分本金放入市場，但在轉為價值投資後，他重新建構自己的投資架構，逐漸增加投資本金以獲得更高的報酬。
2.提升儲蓄率：錢不只要賺得夠多，也要留得下來，才能累積投資本金。他與太太共同設定了一個價值理念，將他大部分的薪水用於投資，高儲蓄率讓他有足夠的資金進行投資。
3.選擇適合的投資工具：投資理念沒有專家，只有贏家，成為贏家的重要關鍵是投資工具適不適合你，根據自己的年齡、工作狀況和時間，選擇不同的投資工具，例如沒有時間看盤的人可以選擇ETF；年輕人可以選擇成長股或市值型ETF；退休族可以選擇現金流穩健的高股息或債券型ETF。
阿福退休後就碰上新冠疫情鎖國封城，但幸虧有家人的支持，他也懂得抓住新機會，利用自身的投資經驗和知識，出版書籍和開設投資課程。此外，他也透過當導遊帶團旅行，並與家人一同自助旅行來實現環遊世界的人生目標。
「有願就有力，如果你有一個願望，想往這個目標走，你會發現冥冥之中有朋友或是機會出現來協助你達成。」阿福說道。
最後，阿福提醒規劃退休生活需要思考4個面向：⑴擁有穩定的收入來源，確保能負擔所有日常開銷；⑵找到適合的投資方法，有效地累積資產；⑶事先規劃退休生活，但也要保持彈性以應對挑戰；⑷養成運動的習慣，擁有健康的身體才能享受退休後的生活。
提早退休不是結束，而是另一段人生旅程的開始，想了解更多阿福退休後是如何規劃精采人生的讀者可以至YouTube的「CMoney理財寶」官方頻道觀看完整影片。
阿福 小檔案
本名詹英哲，曾任職IBM專案經理，43歲開始為退休做準備、採行價值投資（個股）和被動投資（ETF），並將跑馬拉松的心法應用於投資，形成「配速持股」投資哲學。2020年股票收入已大於日常支出，5年即達成「財務自由」。
文章出處：《Money錢》2024年6月號
（圖片來源：ShutterStock 僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
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