保險沒有「划算」,只有「計算」! 先算出自己的需求...才會遇到對的保險 退休後我要住養老院,你呢?

揭穿話術!買錯保單,存錢慘成賠錢...邱正弘:「20~30K小資族」買基本款的就好

(圖/shutterstock)

; font-family:noto naskh arabic ui,roboto,arial,sans-serif">夢想街57號)

 

中途解約終身意外險,

覺得自己好像被騙?

上次有一個年輕人來聽我的講座,

說他買了一張終身意外險,

繳了兩年之後覺得好像被騙了,所以又把他解約了…

我忍不住好奇問他,那你當時怎麼會買?

因為那個時候我朋友跟我說,

反正我都存不到錢,

就當作是儲蓄,繳滿之後,

還能拿回保費跟 2% 的利息,

還比我放在銀行高,

而且還有終身意外險的保障!

他說的是真的嗎?

 

趕緊看下去...


(贊助商連結...)

 

還本型意外險

保費通常會較一般型意外險還要高

同樣是 100 萬意外險、1,000 元意外醫療日額為例,

兩人職業等級皆為一,

一般型意外險,年繳保費 1,840 元左右,

而還本型意外險,年繳保費約 39,500 元左右。

 

 

不考慮通膨,單以「還本」來看,

滿期金相當於一筆儲蓄。

以還本型意外險來說,每年需繳保費 39,500 元,

繳滿 20 年即可領回 總繳保費的 1.02 倍滿期金,

得出 805,800 元(39,500x20x1.02);

一 般型意外險,每年保費為 1,840 元,

與還本型的保費差額為 37,660 元 (39,500-1,840)。

相同的保額之下,一般型意外險外加銀行定存,

拿回的比還本滿期金多 36,475 元(842,275-805,800)。

這些差額若每年定存於銀行,以目前台灣銀行為例,

三年的固定定存 利率 1.16%估算,

於 20 年後共存進 753,200 元(37,660x20),

可領回約 842,275 元。

 

 

還本型意外險提前解約

可能會損失本金

由於還本型意外險通常是終身型,

或是繳費 20 年期的長年期保險,

若在繳費期間選擇解約,則是只會拿回解約金。

以小茜為例,一年 39,500 元的保費,

若在日後有結婚購屋等需求,在第十年無法繳費,

所繳保費已累計 395,000 元,

但解約僅能拿回解約金,其金額約 331,793 元,

有 63,000 拿不回來,不考慮通膨問題,

約莫要等到第十五年左右,

解約金才有可能略等於所繳保費數值。

由此可知,資金的流動性最好要先納入考量唷!

 

如果我已經買了終身還本意外險,

要怎麼辦?

邱老師認為,這必須看每個人的情況而定,

例如買終身還本意外險的這筆錢,

是否影響我目前的生活方式、是否有更好的使用方式。

但原則上,邱老師還是認為以不解約為佳,

理由是簽約時間相對短,

解約付出的成本較大、時間效益有所損失。

另外,保險公司也提供展期、減額各種折衷方式,

並非只有解約一個選項而已。

 

 

對於剛畢業的新鮮人,或是預算有限的小資族,

怎樣的意外險才合適嗎?

對於剛出社會、月薪落在 20~30 K的小資族,

終身還本意外險的保費過高,

邱老師建議買定期意外險即可。

以本文所舉"X平安福保本保險"的 39500 元為例,

大約是小資族 1~2 個月的薪水,

佔年收入比例過高。

不如先購買定期意外險,先求有保障,

避免意外時求助無門。

 

原來意外險要這樣買較合適,

身為小資族的小編學習了!

 

CMoney推出免費APP

> 【保險對夠好】

只幫你找對保險!

我們不是保險業務員、也和任何保險公司無關。

我們從保戶的立場成立保險資訊媒合平台,

希望幫助消費者保險買對不買貴,

也讓專業的業務員有機會服務更多消費者!

 

立刻掃描 QR code!

【IOS 系統】

 

 

【Android 系統】

 

宏觀財務顧問平台,歡迎追蹤!

宏觀財務顧問平台

 

 

追蹤FB粉絲團

即時學習更多保險小技巧!

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類