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基金投資成本,不能只看「買進價」這 3 項『隱形支出』千萬別忽略了!

6月 2017年5
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(圖/shutterstock)

 

基金投資成本 不能只看買進價

看到投資報酬達到自己設定的停利點

賣出基金,真實感受到財富增加

是基金投資人最期待的一刻

想透過基金享受累積財富的喜悅,自然不能不清楚投資成本

而成本不能只看當時買進的價格⋯⋯

投資人多會在買進基金之後

就先決定好以多少的投資報酬率為停利點,

雖然停利點的設定因個人的預期不同而異

但都需要考慮到投資基金的成本

以及該標的市場特性。我們先來看看投資基金有哪些成本

基本上投資成本含有以下幾項

 

繼續看下去......

 

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1. 時間成本和機會成本

很多人花時間、心思在基金的績效數據

報酬與風險評比指標上

研究哪些基金表現比較好、風險比較小

然後試圖找出可以為自己創造高報酬的優質基金

這些就是你花的時間成本

 

投入資金時點到出場的這段時間

因放棄這筆資金,以其他方式投資所能獲利的成本

又稱機會成本
一般是以無風險收益率當作基本的機會成本

無風險收益率是指把

資金投資於一個沒有任何風險的投資標的所能得到的收益率

例如這筆資金都不做投資,放在銀行賺利息等

銀行利息就是投資這檔基金的機會成本

 

2. 匯差、通膨也是成本

 

(1) 匯率風險所產生的損失

持有外幣計價基金的投資人當匯率變動時

有可能會吃掉台幣的獲利,造成實質上的損失。

(2) 通貨膨脹率:

目前全球利率多在1∼2%上下

投資人可依個人喜好,決定是否加入計算


因買賣產生的費用,也是投資人須額外支付的費用

包括以下幾項:

(1) 申購手續費 

一般而言,申購基金需要支付的手續費約 1%∼3%

依不同類型有所不同

(2) 遞延銷售手續費

有些基金是申購時不須支付費用

若在約定時間內贖回

則要依照時間長短收 4%∼1% 的手續費

超過約定時間贖回,則不需要支付手續費

此又稱為後收手續費

(3) 基金管理費

由基金公司收取,貨幣型基金最低、債券型基金次之

股票型基金最高,約 1.5%

(4) 保管費

支付給資產保管機構(保管銀行)的費用

 

 

3.其他費用:

因買賣產生的費用,也是投資人須額外支付的費用

包括以下幾項:

(1) 申購手續費 

一般而言,申購基金需要支付的手續費約 1%∼3%

依不同類型有所不同

(2) 遞延銷售手續費

有些基金是申購時不須支付費用

若在約定時間內贖回

則要依照時間長短收 4%∼1% 的手續費

超過約定時間贖回,則不需要支付手續費

此又稱為後收手續費

(3) 基金管理費

由基金公司收取,貨幣型基金最低、債券型基金次之

股票型基金最高,約 1.5%

(4) 保管費

支付給資產保管機構(保管銀行)的費用

 

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