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什麼 !存了 500 萬,還是節儉版退休?想過好日子,善用「____」 規劃,讓你安享退休生活!

3月 2017年29
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(圖/shutterstock)

 

沒有 1500 萬

退休生活好難過!

根據專家統計,

退休金起碼要存 1500 萬,

才能支付退休後生活。

目前國人儲蓄,

大約 7 成的民眾,存款連 500 萬都不到。

這些數據將近差了 1000 萬。

會需要那麼多的存款,主要原因有其二:

 

1. 未來龐大的醫療費用

2. 供應老年的生存費用

 

然而,想要存到一筆退休金,

有很多方法可以考慮。

湯森路透理柏台灣基金獎是每年基金界的盛事,

想透過長期投資累積退休金,

可從這些脫穎而出的得獎基金中加以挑選,

納入自己的退休金投資組合。

 

繼續看下去...

 

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退休金夠不夠?

是每個人終究要面對、思考並準備的理財功課。

一般而言,越年輕開始準備,

越適合選擇積極追求資本增長的基金,

以股票型基金為代表。

 

假設從三十歲開始準備退休金,

因為離退休時間長達三十年以上,

就可以優先考慮積極的股票型基金。

 

隨著年紀的增長,

就要逐漸轉為穩健型的基金

隨著年紀的增長,

離退休時間越來越近,

原先持有的積極型基金,

就要逐漸轉為穩健型的基金,

此時多元資產配置、股債平衡型等基金

就是可以考慮的標的;

而等到離退休只剩不到三年時間,

就需要把穩健型基金

進一步轉換成保守型的基金,

例如政府公債基金等。

 

香港退休保障政策「強制性公積金」(簡稱強積金)

於今年四月一日起推出的 DIS 方案,

就是採取上述的邏輯。

 

香港摩根基金執行董事廖卓慧表示,

這是專為不知道該怎麼挑選基金的投資人而準備的;

該計畫一方面會幫投資人挑選基金,

一方面會幫投資人隨著年齡增長

而動態調整高低風險資產的比重,

強積金 DIS 方案因此也被俗稱為懶人基金。

 

 

風險屬性積極

選擇風險等級高標的

考慮了準備退休金時間的長短,

下來就要看投資人的風險承擔能力。

通常,風險性向測驗分數高者,

代表是積極型投資人,

適合股票型這類風險等級高的基金;

風險性向測試偏保守者,

風險等級比股票型基金低的債券型基金,

是比較適合的標的。

 

根據年齡、風險屬性,

決定好退休金組合的投資比重以及基金類型之後,

接著還要評估基金的績效,

富達投信投資長鄭安佑認為,

基金績效的基本標準是長期表現在同類型平均之上。

 

更謹慎的做法,

則是觀察經過風險調整後的績效,

以此來看,

從湯森路透理柏基金獎

評選標準中脫穎而出的得獎基金,

尤其是連續多年都得獎的基金,

就很適合作為中長期退休金組合中的標的。

 

這些得獎基金是理柏基金

評級指標「穩定回報」得分最高者,

其基金績效已經過風險調整,

其中入選十年期獎項的基金,

代表十年來其經風險調整過後的績效表現良好,

是納入退休金組合的首選。

 

提早規畫退休金,

幫自己為退休生活畫下新藍圖!

 

【提醒:本文觀點僅供參考,投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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本文由 Money錢 授權轉載,未經授權,請勿轉載!

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