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【手續費 A 很大】後收型基金 吃光你的獲利?連金管會都出手嚴管 1 年基金費用 吃掉 4 年定存利息

定期定額還是單筆投資好?用這 3 個原則,找出最適合你的理財方法

3月 2017年24
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(圖/shutterstock)

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

到底要怎麼投資基金?

在台灣,

買基金十分方便,

流程也很簡單,

投資人除了在申購前要了解不同種類的基金,

更重要的是,

你要用甚麼方法買?

 

繼續看下去...

 

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基金投資二法!

1.單筆投資

就是將手中的資金,一次投入購買某檔基金,

通常資金較充裕的投資人,

只要看準市場上漲趨勢,

就會把資金直接投入最看好的資金,

以換取最佳報酬。

通常單筆投資

境內基金最低投資金額為一萬元,

境外基金最低投資金額為五萬元。

 

2.定期定額

對於資金較有限的投資人,

可定期於每個月的某一天,

定額扣取一定金額以投資某檔基金,

最低只要撥出 3000 元,就可以進行投資。

定期定額適合做為特定理財的工具,

例如購置房地產,籌措子女教育基金、退休金等,

而最重要的是時間複利效果和平均成本功能,

因此投資時間最好要持續五年以上,

如果不到一年就贖回,

就沒有複利跟平均成本的效果了,

不過,雖然是長期投資,

贖回時機還是非常重要,

投資人必須在計畫贖回至少半年前,

就開始留意最佳贖回時點。

 

 

3 大原則

決定「單筆投資」或「定期定額」

1.個人投資屬性

保守型投資人適合透過定期定額來分散風險,

需要做較多功課的積極型投資人,

就可選擇單筆投資,

布局相對低點的市場基金。

 

2.資金狀況

資金較緊俏的投資人可以選擇定期定額,

資金狀況較充裕,

手上有三到五萬閒置資金的投資人,

就可以選擇單筆投資。

 

3.市場前景

在多頭市場時,

單筆投資的報酬率會比定期定額好,

但若是空頭市場,

定期定額就有顯著的抗跌效果。

 

若您的資金狀況允許,還可透過「單筆投資」

加上「定期定額」達到不同的理財目標。

 

 

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<<圖解第一次買基金就上手(ETF增訂版)>>

 

作者: 李明黎 出版社:易博士出版社


 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

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