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(圖/shutterstock)
到 2026 年，台灣的老人人口比例
推估會超過 20 %，進入超高齡社會
「老」的問題越來越嚴重
尤其背後的隱含的照護費用
更是讓人想到就害怕
雖然政府推動的長照服務法
今年已經開始實施了
但是申請資格難、服務項目少…
究竟應不應該再自己花錢買長照險？
繼續看下去...
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長照險的理賠認定標準
（符合下列兩項之一）
(一) 6 項日常生活自理能力
有 3 項（含）以上之障礙
在沒有他人的協助下，無法單獨完成
飲食、穿衣、行動、起居、沐浴、如廁的行為
符合其中 3 項（含）以上
二、有「分辨上之障礙」
必須受到他人看護
經專科醫師判定
有時間、場所或是人物的分辨障礙
符合其中 2 項（含）以上
理賠的認定與民眾認知落差大
根據保發中心的統計，自 1995 起長照險
累積投保件數有 56 萬件，
但初次申請的確診件數卻只有 838 件…
從長照險的理賠標準和確診件數看來
理賠的認定與民眾認知落差大
因此，也經常看到長照險發生理賠糾紛的新聞
那政府幫我們準備的長照險呢？
過去長照十年 1.0 服務涵蓋率僅有 3 成 5
研擬中的長照十年 2.0
衛生福利部明年擬編列 207 億元的預算
但除下來，每人只分到一天 76 元…
">Google+)
長照險認定困難，政府又不給力
民眾只好自求多福？
其實在長期照護的範疇下
除了長照險外，
還有類長照險（特定傷病險）跟殘廢殘扶險
每個險種的保障項目都不盡相同
長照險的認定標準如前所述且必須
到大醫院做相關的檢查，確認符合理賠標準
而且還有一定的觀察期間，理賠條件相對嚴苛
特定傷病與殘廢殘扶險
理賠項目較明確
而且只要能拿到
醫生開立診斷證明書，即可理賠
但特定傷病險須符合保單條款上所載明的病因
例如帕金森氏症、阿茲海默症等病症
且不包含自然老化的失能在內
殘廢殘扶險則是不論意外或疾病
只要達到殘廢量表上的殘廢等級
就能按比例獲得理賠
建議民眾應先投保理賠定義明確的
特定傷病險或殘廢殘扶險
在預算寬裕的情況下，再考慮是否買長照險
必須一再地強調
沒有哪一個保險商品會特別「秀擱大碗」
因為保險商品都是精算師精算的結果
買保險應視自身的需求及預算而定
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