(圖/shutterstock)

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【以下讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】

 

前言

吳大哥最近看到新聞上說

「投資型保單熱賣」

他想了想

覺得兼具投資和保障有划算 !

於是跟風買了

結果，一年後去查看發現

投資 100 萬的帳戶僅剩下 30 萬

覺得商品很爛、被騙了

專家告訴他

不是投資型保單不好，而是你不適合

為什麼呢？

 

 

繼續看下去…

 

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吳大哥投資的 100 萬保費

一年後只剩下 30 萬

到底錢都跑去哪裡了？

專家說：保單購買的前幾年

大多被拿來扣除當

保單相關營運費用

原因是此種保單

在前 6 年有所謂前置費用

所以保險公司

將第一年所繳保費 80 %

拿去當作費用

例如：業務員佣金、發單成本等

實際投資金額僅 20 萬

就算投資報酬有 50 %

帳戶也就只多了 30 萬而已

所以若跟吳大哥一樣

買了投資型保單的人

至少也得放 6 年，

保單中前置費用比例降低；

投資比例才會提高

也才有可能賺到錢

 

看來吳大哥

是想把投資型保單當投資用

這樣好嗎？

專家：雖然不能保證績效

但 20 年後保單帳戶價值

到百萬是沒問題的 !

投資型保單投資主要是

基金或結構型商品

若以長期投資的平均 10 %報酬

去做計算

20 年後肯定有 100 萬

此外
裡頭累積的帳戶價值

不只可以留給家人用
還可以自己拿來用呢

 

吳大哥不適合，那到底什麼人

適合買投資型保單？

專家說：年輕人適合買

因為能用比較少的花費，

買到比較高的壽險保障

剛出社會的年輕人

薪水普遍不高

如果買投資型保單
保費在年輕時可以繳少一點

之後隨年齡、經濟能力增加

再多繳一些

這樣負擔也能比較小

買到的壽險保障也能比較高

 

所以投資型保單也是一種壽險

那它和一般壽險有何不同？

專家：繳一樣的保費，

保障會比較高

若以30歲吳大哥舉例：

“同樣100萬保額(身故可以領100萬)

在20年間，要繳多少保費？”

​

可以看出繳費 20 年後

保額一樣

投資型保單的保費

比定期壽險再低約三成呢

 

結論

保險沒有好壞，只有適不適合

所以投資型保單沒有好壞

只是不一定適合每個人

對年輕族群來說

用不高的保費，拉高壽險保障

倒是蠻不錯的選擇

 

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作者：魏吉漳  出版社： 財經傳訊

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見原書籍。