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做好家庭理財,一生富足!打造鳥巢金錢觀

2月 2017年13
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(圖/shutterstock)

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做好家庭理財

打造鳥巢金錢觀

我們常以鳥巢比喻家庭,

而人的一生無論哪個階段都脫離不了它,

也因此,若我們能及早以家庭為核心,

針對各階段來做好理財規畫,就能一生富足。

 

繼續看下去...

 

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船到橋頭自然直的理財觀念?

朋友們知道我從前在金融圈工作,

總喜歡問我有關投資理財的林林總總,

我才驚覺,不論年齡,原來不懂理財的人還真不少。

「多數人是以「船到橋頭自然直」的習慣處理錢財,

很少有人早早就做好理財規畫。」

所以很多人是「聽說派」的信徒,自己沒什麼概念。

前兩天有位朋友和我聊天,顯然就屬這一派人物。

他說他有兩個小孩,一個已大學畢業也找到工作,

一個才上大一, 以前是「滿巢期」,

如今還剩一個女兒在巢,等她也畢業工作了,

就進入「空巢期」,該怎麼理財?

特別是做為家的「巢」,需不需要大換小?

 

 

以築巢、滿巢、空巢

來比喻建立一個家庭及成員的變動

以家庭為核心進行理財,涵蓋3個層面

即是家庭與財務、房產與財務、親子與財務

家庭與財務可以借用鳥巢概念來處理錢財

從開始就業工作,到結婚建立家庭,生養子女

扶養子女長大成人,安排自身的退休養老

藉由築巢期、滿巢期、空巢期等概念,來區分各個階段

並採取合適的理財措施,並付諸實行

房產與財務涉及購屋、換屋和售屋,由於需要大筆資金

所以必須做好盤算, 量力而為

 

「三宅一生」的理念

個人的一生只和 3 間房子有所關聯

年輕未婚時或已婚沒小孩時

先買小一點或便宜一點的房子

等有了小孩再視財力換大一點的房子

孩子長大成人獨立了,再換為小房子

若套用鳥巢概念來區分,築巢期小房子

滿巢期大房子、空巢期小房子

 

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家庭中的「清楚原則」

至於親子與財務,可以談得很複雜

也可以訴諸簡單的法則

社會中之所以會發生逆子索錢不成砍父母、兄弟

為爭產反目甚至鬧出人命等事件

都是因為親子關係與錢財混雜不分惹的禍

我一向主張,家庭中的每個成員

不論親子關係或兄弟姐妹,基於親情

有緊密的關連,但一涉及錢,就該強調「清楚原則」

 

在孩子受教育期間只負擔相關花費及平時的零用錢

不要額外給錢,等孩子獨立自主,就讓他自食其力

不讓對方有非分之想

若有家產要分給小孩,最好預立遺囑

在民法的架構下留給下一代,這是前述的簡單法則

可避免紛爭甚至鬧出家庭悲劇

以上所談,可以說是較正確的「鳥巢金錢觀」

可釐清3個層面的家庭理財議題

但這些議題不是懂了就好了,而是要做

要早有規畫,早早付諸行動才有用

 

理財不該等到來了再面對

現在就應該好好規劃未來!

 

【本文中第一人稱為 Dr. Money 本人,本篇為授權文轉發】

 

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推薦這本《Money錢》2017 年 2 月號第 113 期 給你

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

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