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撰文：劉以親
如果你是國民年金保險的納保對象，
而你老是沒繳國保保費，
或根本不知道國保有哪些保障及權益，
那你一定要看完這篇文章。
繼續看下去...
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今年35歲的王先生，幾個月前從貿易公司離職，
打算休息充電半年再回職場，
日前他收到國民年金保險費的繳款通知單，
心想反正以後再保勞保就好了，
於是便隨手丟掉繳款單。
他不知道，沒有工作要投保國保，
且沒繳保費會影響權益，甚至少領國民年金。
張媽媽跟林媽媽是社區土風舞班的好友，
兩人都60歲，已經退休享清福，
有天恰好聊天說到國民年金保險，
張媽媽說：「我一次領取勞保老年給付，
現在還繼續繳國民年金保費，
5年後可以領國保的老年年金給付喔！」
林媽媽一聽驚訝說：
「我也一次領了勞保老年給付，
為什麼我不能加國保？」
原來，張媽媽的勞保年資未滿15年，
一次領取勞保老年給付的金額未滿50萬元，
年齡也未滿65歲，屬於國保的納保對象；
而林媽媽雖然年齡符合國保納保條件，
但是她的勞保年資有16年，
一次領取勞保老年給付的金額也超過50萬元，
基於社會保險的資源不重複配置，不能再加入國保。
截至今年4月止，
曾經參加國保的被保險人有840萬6千餘人，
占全國人口比例約36%。
究竟參加國保可以享有哪些權益？
符合哪些條件才能領取國保年金？
不繳保費會不會吃大虧呢？
以下10個問題，勞保局國民年金組納保計費一科科長
溫秀珠為你一一解答。
1. 什麼人該投保國保？納保對象包括哪些人?
Ａ凡是年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，
且沒有領取勞保老年給付、公教保養老給付、
軍保退伍給付的人，
在沒有參加勞保、農保、公教保或軍保的期間，
都應該參加國保。
除此之外，在2008年12月31日以前
曾經領取勞保老年給付的人，不論年資及金額，
依規定一樣要參加國保。
至於在2009年1月1日以後領取勞保老年給付的人，
假使年資未達15年或一次領取金額未達50萬元，
也要參加國保。
目前常見的納保對象包括：
家庭主婦、待業者、年滿25歲的學生、旅居國外
但國內設有戶籍者、替代役及受刑人。
2. 國保保費要繳多少錢？聽說...
所得少的人可以申請提高政府補助，是真的嗎？
Ａ由於今年1月1日起，
國保的月投保金額為18,282元，以保險費率8%計算，
每個月應繳保費是1,463元，
會由被保險人跟政府依比率負擔，一般民眾自付60%，
剩下40%由政府補助。
換句話說，一般被保險人的每月保費是878元
（18,282元×8%×60%），
會在單數月（1、3、5、7、9、11）月底寄發繳款單。
如果身分是低收入戶，保費則由政府全額補助；
另外，所得未達一定標準或領有身心障礙手冊者，
政府也會補助55%~100%不等比率的保費。
至於申請提高補助方面，
會建議全家總收入較低的民眾，
向戶籍所在地的鄉鎮市區公所洽詢，
若經審核符合標準，
保費補助比率可以從40%提高到55%或70%，
且從申請當月開始補助。
3. 投保國保可以享有哪些權益？給付又是怎麼計算？
Ａ給付權益包括生育給付、喪葬給付、
身心障礙年金、老年年金及遺屬年金等。
以生育給付而言，
女性被保險人在加保期間分娩或早產（含死產），
會按月投保金額一次領取1個月的生育給付，
也就是18,282元，且雙生以上按比例增給，
生雙胞胎可以領36,564元，生3胞胎可以領54,846元；
喪葬給付是被保險人在參加國保期間（未滿65歲）死亡，
可以由支付殯葬費的人按當時月投保金額
一次領取5個月的喪葬給付，亦即91,410元。
而身心障礙年金給付，
則只要被保險人在參加國保期間鑑定為重度以上
身心障礙，領有重度或極重度身心障礙手冊或證明，
並經醫療機構評估無工作能力，就可以依規定請領，
每月給付金額按「月投保金額×保險年資×1.3%」計算，
若沒有欠費或領取社會福利津貼的情形，
至少發給基本保障4,700元。
至於國保的老年年金給付，
只要是國保被保險人或曾經參加國保，
並按時繳納保險費，在滿65歲時，
不論國保年資有幾年，都可以依規定請領至身故為止。
另外，倘若發生以下3種情形，
符合請領資格的遺屬還能領遺屬年金
（自申請且符合條件起按月發給至應停發
或身故當月止）：被保險人參加國保期間死亡、
領取老年或身心障礙年金期間死亡、
年滿65歲但沒來得及請領老年年金給付即死亡。
4. 領了勞保老年給付，還可以繼續參加國保嗎？
Ａ要視情形而定。國勞保的關係密切，
當初規畫前提是希望每個人至少有一個年金能領，
但又不重複保障，並且過渡原來的敬老津貼。
因為在2009年1月1日勞保年金開辦前，
勞保的老年給付都是一次領，沒有年金制度，
所以2008年12月31日之前領勞保老年給付的人，
只要未滿65歲，都要參加國保。
在2008年10月1日國民年金保險實施後，
如果領勞保老年給付的年資未滿15年，
或年資滿15年但金額未達50萬元，也要參加國保。
但是如果按月請領勞保老年年金，
或是一次請領勞保老年給付的年資滿15年
「且」超過50萬元者，則不能再參加國保。
5. 國保老年年金有A、B式，
不能擇優給付是怎麼一回事？
A式最低有3,500元的給付保障，較為有利，
不能擇優給付指的是，老年年金不能依A式計算，
只能選B式。
目前規定有以下7種情形只能依B式請領：
有欠繳保費逾10年的情形；
(1)64~65歲有保費欠繳情形，通知限期繳納
仍逾期，則前3個月採B式；
(2)有領其他社會福利津貼；
(3)領相關社會保險老年給付合計的年資超過15年，
且一次領取的金額超過50萬元；
(4)國保施行15年後（2023年10月1日起）
領取相關社會保險老年給付；
(5)領取勞保老年年金或公教保養老年金給付；
(6)從年滿65歲當月起按月折抵
曾領取的軍保退伍給付及公教保養老給付，
每月折抵3,000元，在折抵完畢前採B式。
以欠繳保費逾10年而言，
其實目前國保實施才邁入第7年，
因此這類案例還沒有出現，
提醒被保險人最好按時繳保費，
才不會錯失領A式的權益。
6. 同時擁有國保跟勞保的年資，萬一失能，
可請領國保的身心障礙年金並同時領勞？
Ａ萬一被保險人遭遇傷害或罹患疾病，
經認定失能狀態符合請領條件，
如果被保險人同時擁有國保和勞保的年資，
確實兩者都可以領，在勞保稱為「失能年金」，
而在國保稱為「身心障礙年金」，
勞保局會依國保、勞保的規定與年資，
分別計算金額後合併發給。
7 沒繳國保保費的影響包括哪些？
Ａ影響就是沒辦法獲得國保的保障，
包括生育給付、老年年金、喪葬給付、遺屬年金
及身心障礙年金等，而且只要被保險人有欠費未繳清，
都會被暫時拒絕核給給付。
依規定，延遲繳納還會計收利息，
此外，如果該期保費未繳超過繳款期限10年就會喪失
補繳權利，也無法計入保險年資。
同時，有超過10年欠費不得補繳紀錄者，
會喪失身心障礙年金領取4,700元基本保障的權益，
老年年金也不能擇優領A式。
8. 勞保老年年金跟國保老年年金可以合併請領，
是真的嗎？
Ａ沒錯。有工作時投保勞保，能累積勞保年資，
沒工作時投保國保，能累積國保年資，兩者並不衝突，
中途加保勞保、國保有斷斷續續的情形，
也不影響被保險人權益，未來老年時，
可以分別依據累計的年資計算請領。
此外，若勞保年資未滿15年，原本依規定只能一次領，
但若合計國保年資滿15年，在年滿65歲時，
也可以請領勞保老年年金，
而能請領勞保老年年金的人，
領國保老年年金就只能選B式。
9. 萬一還等不到65歲請領年金就死亡，
那之前繳的國保保費不就白繳了？
Ａ假如在國保加保期間但還沒達到領取老年年金
的年齡就已經死亡，實際上還有月投保金額5
個月的喪葬給付，可以由支出殯葬費用的人領取，另
外，符合條件的遺屬，還可以領取遺屬年金，每個月
最少3,500元，同順位遺屬每多1人加發25%，最多至50%。
10. 小美和小琪都參加國保，可是同樣生一胎，
小美領到1個月的國保生育給付，
小琪卻能領2個月的勞保生育給付，為什麼？
Ａ原因在於小琪是在參加勞保時懷孕，
同時符合加保天數的規定，
生產則是發生在參加國保的時候，
她同時符合勞保和國保請領生育給付的資格，
但是兩者只能擇一請領，
可選擇領取2個月的勞保生育給付；
而小美則是在參加國保期間懷孕並生產，
只能領1個月的國保生育給付。
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