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理財是一門「終身課程」! 讓年輕人累積財富的 10大理財好習慣...

9月 2015年10
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(圖/shutterstock)

 

理財是一門終身課程,愈早開始愈好! 

養成量入為出、每月繳清卡債、盡早存退休金、

設定投資目標等好習慣, 讓你累積財富滾雪球,

避免搭上破產列車。

 

繼續看下去...

 

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又到了畢業生求職季節,面對全球險惡的經濟前景,

當代社會新鮮人特別需要及早建立謹慎的理財觀念。

本文根據專家和前人的經驗,

彙整出簡易可行的10大理財好習慣。

 

在日常生活裡,我們需要培養一些好習慣,

個人理財也一樣,尤其是生涯剛起步的年輕人。

 

以下是一些簡單的方法,只要養成習慣,

就能對累積財富有很大的助益。

 

 

 

 

1.養成記帳的習慣

記錄自己的收入與開銷,設定預算,並且嚴格執行。

很多人會時常不經意地花些小錢,

日積月累就會成為一筆可觀的金額。

例如,你是不是心情好,就犒賞自己一杯星巴克?

還是你每天都去星巴克報到?

 

每天喝一杯100元的星巴克(大杯美式熱咖啡),

一年下來就是36500元,

以大學畢業生不到30000元的起薪,

相當於年薪的一成以上。

只要改喝超商一杯45元的咖啡

(同樣是大杯美式熱咖啡),每年可以節省20000元,

就可以買下一支你已經想很久的iPhone了。

 

 

2.準備一筆急用金

在你衝去買iPhone之前,

先看看自己銀行或郵局帳戶裡的存款

是不是足夠三個月的生活費用。

查普林學院(Champlain College)理財教育中心

主任培勒提爾(John Pelletier)表示,

在美國,有大約60%成年人的存款

不足以維持三個月的生活。

沒有這筆急用金的話,

一旦失業、發生意外事故或需要住院治療,

你立刻會陷入財務危機。

 

3.每個月繳清卡債

管它有沒有存款,只要刷卡,新iPhone馬上到手。

問題是,你是全額繳清或是只繳最低應繳金額?

如果你習慣刷卡,卻每個月只繳最低應繳金額,

那麼想要維持穩健的個人財務,

改喝超商咖啡恐怕還不夠,可能要改喝三合一咖啡了。

 

目前的信用卡,大多以當期新增消費款

(含分期交易之當期期付金)的10%,

外加前一期未繳餘額的2%,納入當期最低應繳金額。

至於剩餘帳款,

你必須繳付的循環信用利率則介於7%到20%的上限。

儘管業者標榜持卡人可以靈活理財,

很多只繳最低應繳金額的案例,卻因累積高循環利息,

而讓卡債如雪球般愈滾愈大。

 

 

4.務必按時繳款

很多人在沒有與銀行往來前,不了解什麼是個人信用,

但在目前艱鉅的金融環境,

良好的信用將是你最寶貴的資產,

最簡單的方法就由按時繳款做起。

 

舉例來說,各家銀行大多以電腦評分結果,

來訂定持卡人適用循環利率年息(最高20%)。

電腦評等包含你的繳款紀錄、與銀行往來時間、

負債比率、信用卡使用情形及聯徵中心信用紀錄等。

 

可是,持卡人假如沒有在每月繳款截止日前,

付清當期最低應繳金額或遲誤繳款,

循環信用利息馬上就調高到20%。

所以,務必按時繳款才能維持良好信用。

 

5.務必量入為出

除非你有富爸爸,否則花錢還是要量入為出。

中國人講「富不過三代」,不是沒有道理的。

萬一你養成以債養債的消費習慣,

就等於搭上個人破產的直達車。

在有足夠存款之前,你應該在每天一杯星巴克

或者買一支新iPhone之間做個抉擇。 

 

 

6.別把貸款當提款機

很多人時常接到銀行業者打電話來問說,

需不需要貸款來購車或創業,甚至做個人消費,

任何名目都可以貸款。

有人說,現在房貸利率低,

借了房貸可以轉做股票或基金。

可是,天下沒有白吃的午餐。

 

素有「債券天王」

封號的太平洋資產管理公司(PIMCO)創辦人

兼共同投資長比爾.葛洛斯(Bill Gross)都說,

在這個時代,投資人要習慣6%左右的投資報酬率,

你有把握用貸款去投資的報酬率足夠償還貸款利率嗎?

 

7.現在就規畫退休

年紀輕輕,就夢想退休,會不會想太多?一點都不會。

規畫退休永遠不嫌早,

畢竟年輕時工作是為了安享晚年。

20幾歲開始準備退休金,

比30幾歲才開始多出10年時間,

自己的壓力也可以減輕。 

 

8.現在就儲蓄退休金

那麼你需要多少錢才能好好退休?

有的人認為數百萬元就夠了,

有的人則要高達數千萬元。

簡單而言,要過的生活水準愈好,

必須準備的退休金也就愈高。

譬如,退休後你希望每天都能喝星巴克,

還是超商咖啡就好了?

 

 

9.設定理財目標

設定實際目標,才有儲蓄的動力。

不同的人生階段都可以有搭配的目標,

像是還清助學貸款、海外旅遊基金、結婚基金、

新車基金、房屋頭期款等。 

 

10.學習個人理財知識

不像大學或研究所有畢業的時候,

個人理財是一門終身科目,隨著人生階段不同,

你會遭遇不同的財務考驗。

到時候,你希望有足夠的金融知識可以應付,

還是要付出高昂的學費?

 

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本文由 財訊 授權轉載,原文 於此

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