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孩子的保險 別亂買…搞懂 2 觀念:15 歲前 買這 4 種就夠,保障完善又能存夠 教育金!

孩子

 

【我們想讓你知道】

孩子是爸媽心中最重要的寶物,從還未出生到長大成人,不論幾歲,做父母的總擔心小孩的安危,保保險一事是絕對重要、不可或缺的。但,該怎麼幫家中寶貝買保險?有人說,該趁孩子年紀小,保費低時就開始存未來教育金;也有人覺得只要有學保的保障就足夠,小朋友到底該不該保保險?又該如何在茫茫「保單海」中,挑到保障最齊全,最適合的保險呢?

 

文 / 好險網

 

觀點:保險怎麼買,才對

該怎麼幫家中小朋友的買保險?相信是許多爸媽們的困擾。有人建議,該趁孩子還小時,善用保費低的優勢儲備教育資金。也有人建議,錢要用在刀口上,保障最優先。也有人認為,家庭的經濟支柱最重要,小朋友有學保的保障就夠了。到底,小朋友該不該買保險?又該怎麼買保險?

延伸閱讀:基本款的學保哪夠看,幫學生買保險要加那些?

 

小孩買保險 優點多

話說回來,小朋友買保險的優點不少,對爸媽來說,透過兒童保單規劃,在整體資金運用上,可說是攻守相宜,進可攻退可守的特點:

  1. 保障及早,轉嫁未來風險
  2. 年齡小,保費相對較經濟實惠
  3. 若無特殊狀況,投保限制少和體況好不需要體檢
  4. 透過類儲蓄功能的險種,可用長年期儲備,未來教育資金

意外 醫療 癌症三大重點

而根據衛福部統計 105 年國人死因來看,1 - 14 歲的前二大死亡原因,第一是事故傷害(23.3%)及第二是惡性腫瘤(17.4%);而 15 - 24 歲的前二大,則是事故傷害(45.7%)及自殺(17.0%)。所以,家長在為小朋友的規劃保險時,一定要注意,來自於意外、醫療並癌症方面的風險轉嫁。

延伸閱讀:有了學保,學生還需要什麼保險?

 

家長先加持 二大基本觀念

規劃小朋友的保險時,家長難免會碰上「預算」與「需求」難以兩全的狀態,因此,家長需要先有兩個基本觀念:大人保障要先有再為孩子做打算,其次,就是保單要先求有再求好。這是因為家長才是孩子最大的依靠,尤其是家庭的經濟來源主力供應者,必須先把自身的保障做好做滿。當父母是繳交保費的關鍵者時(要保人) ,建議應附加豁免保險,如果父母因身故或全殘(或各級殘廢依各家保險規範)無法再繳交保費時,可豁免保費讓保障持續有效。另外,保險本身是為轉嫁風險,所以應該先做好基礎的保障,也就是先求有,未來,再依家庭經濟概況,逐步調整和補強保障的內容,這就是再求好。

建議:意外+醫療+癌症,有餘力就儲備資金

在前述基本觀念下,為小朋友規劃保險,建議:意外+醫療+癌症,行有餘力儲備資金

  • 意外險:除了意外死亡及殘廢保障外,還要注意有無意外醫療險及燒燙傷保險的內容規劃。
  • 醫療險:成長階段的小朋友抵抗力較弱,醫療險絕不可少,但終身型醫療險的保費通常較高,建議以實支實付型醫療險附約為主。家庭經濟許可下,再考慮加買日額型終身醫療險。
  • 癌症險:因癌症罹患率日高,而且是 15 歲以下孩童的前兩大死亡原因。一旦罹患需要一段時間的醫療,所以保障應以終身型附約為主,內容應包括「初次罹癌」與「癌症住院醫療」兩大層面。
  • 資金儲備險種:根據統計,近年高中以上學生申請學貸者超過 30 萬人,全台則有高達 94 萬的年輕人還在背負學貸。建議大家行有餘力,可考慮透過利變還本型壽險或外幣保單等類型險種,來儲備未來教育金。

兒童保險建議表

(▲兒童保險建議表)

 

15 歲要留意 壽險及意外險保障額度

此外,由於15歲以下的孩子自我保護能力有限,為防止道德風險,保險法修正 107 條規定未滿 15 歲的未成年人,是沒有身故死亡給付保險金的,依法只能退還總繳保費加計利息。所以,家長在孩子足歲年齡到達 15 歲後,要留意他的壽險與意外險保障額度調整。

 

買保險不吃虧,就要靠自己:

 

本文由 好險網 授權轉載,原文於此

(圖:shutterstock,僅示意  / 責任編輯:Ting;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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