四十而已,退休金該拿來孝順父母 還是留著自己用?理財專家1句話 點破財務規劃迷思

退休金

 

【我們想讓你知道】

如何讓計畫趕上變化?她年近40,平時有紀律地做好財務規劃,並為自己存下250萬的單筆與月領1萬的退休資金,然而,年邁的父母身體狀況衰退、家中爬樓梯成了一大負擔,因此她想讓父母搬遷到有電梯的房子,卻因為購屋的開銷會吃掉自己未來的退休基金而煩惱不已…從這個故事,理財專家道出財務規劃的一大重點:財務規劃從來就不僅是數字的移動,其中隱含著許多情感的因素。

 

文 / 理財+1課

 

「財務規劃從來就不僅是數字的移動,其中隱含著許多情感的因素。」 ~我個人多年的諮詢體悟。

 

該為孝順父母,犧牲退休規劃嗎?

與爸媽同住在公寓四樓的曉玲,近期發現爸媽在爬樓梯時稍顯吃力,腦海閃過購買電梯大樓的想法,但卻擔心未來房貸的負擔太大,同時也排擠了退休金的準備,來信詢問在財務和孝順之間是否有兩全其美的做法。

看似隨口提問的一個想法,其實背後是財務與生活間許多經歷的層層堆疊。這答案絕非「選擇題」般的單純,而需「申論題」的邏輯推演。但答案能否確實解決問題,就取決於你對這道題目的了解有多深。

既然這不是只要把公寓賣掉變現,然後改買電梯大樓那麼簡單,此時「個人財務報表」就該登場,藉此可從財務數字中拼湊出過去的生活歷程。年近四十且工作順遂的曉玲,在有房可住的情況下,多年前便積極的在準備個人的養老退休金,目前已累積約250萬的單筆與月領1萬的退休資金,算是有相當不錯的退休規劃觀念與進度。

 

買房好?租房好?以租代買有以下優點

「理論上把賣掉公寓的錢轉買電梯大樓,應該比挪用原本的退休資金來的輕鬆,否則買一間電梯大樓的貸款至少20年以上,到時退休這件事豈不就無解?」對於我能理解曉玲的困擾,讓她頻頻點頭。

「但爸媽說公寓是他們當年努力打拼賺來的,所以捨不得賣。」我懂曉玲爸媽的捨不得,卻也懂這句「捨不得」背後的矛盾。

在不願賣掉公寓,也不願放棄退休規劃,那電梯大樓的錢該從何而來? 回到一開始曉鈴想解決的問題:希望爸媽不用再爬樓梯

 「改租一間有電梯大樓的房子如何?」  曉鈴的眼睛突然亮了起來。

以租代買的方案有著資金上的彈性,讓曉鈴保有退休準備金,也同時解決了爸媽生活起居的問題。等未來的某一天,爸媽年華老去,至少曉鈴還有原本的公寓可住,至於公寓的產權該如何與曉鈴的弟弟妥善分配,就留待後續再行討論,畢竟這又牽涉到姊弟倆未來依舊是保持單身或是有了自己的家庭,不同的人口組成,需思考的狀況差異會很大。

若再多想一些,等曉鈴老了是否也有需要改住到電梯大樓的問題?若這是個真議題,在此之前,或許同時積極規劃退休資金與老年的購屋金,才是個務實的策略吧!

有人說:

結婚,不是兩個人的事,而是兩家人的事。

而我說

財務,不是一個人的事,而是一家人的事。

藉著諮詢討論,可慢慢釐清財務現況,也可清楚瞭解想規劃事項的先後順序。而這,也是我願意持續走在這條路上的原因……

 

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本文由 理財+1課 授權轉載,原文於此
(圖:shutterstock / 責任編輯:Ann)

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撰文者理財+1課

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