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央行打房、可能不配息…金融股還能存嗎?配息成關鍵!4檔熱門「金控股」的加碼股價,一次整理好!

2020 年即將步入尾聲!台股市場在晶圓雙雄加持下,動能十足,持續向上攻堅。但在 12 月第二周,由央行總裁楊金龍的帶領下,提出了四大「打炒房」措施。同一時間內,英國央行(BOE)要求英國內部的銀行在今、明年不發股利而造成一片譁然,金管會主委黃天牧也密切關注相關資訊。在雙重壓力下,金融股出現全面下挫的慘綠現象。現今有許多存股族是持有著大量的金融股,主要就是看上了金融股優異的高殖利率配息,究竟金融股還能不能存呢?

 

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文 / William

 

央行出重手打房

金融股剉咧等

央行總裁楊金龍在近期對房市祭出選擇性信用管制,此管制將很有可能限縮到銀行在房貸上的獲利。使眾多金融股都出現 1-2% 的跌幅,包含第一金(2892)富邦金(2881)中信金(2891)兆豐金(2886)國泰金(2882)華南金(2880)新光金(2888)

 

金融股不配息?

黃天牧:只是研究

在英國央行公布並要求今、明年不發股利的政策下,金管會主委黃天牧當下在收到相關資訊時並沒有立即回應是否會跟進。當下台股市場立即對金融股的配息優勢產生焦慮並出現賣壓現象。但在兩日內,黃天牧表示,是否跟進該作法還在研議中,由於此作法需要考量是否合適台灣現今的資本市場結構,因此如今都還只是在研究階段,並沒有一個確切定論。

 

 

真的配不出來?

從前 11 月獲利看出端倪

儘管出現了兩個如此巨大的不確定因素,但近期公布的金控 11 月獲利,可從下表看到許多金控獲利都是呈現創新高,尤其富邦金的累計 EPS 更是突破了 7 元的新關卡。

 

上市櫃金控11月獲利

金控

股票代號

11月稅後純益(億元)

前11月稅後純益(億元)

前11月EPS(元)

華南金

2880

10.83

72.98

0.57

富邦金

2881

57.89

803.76

7.57

國泰金

2882

41.60

722.30

5.13

開發金

2883

14.32

114.09

0.78

玉山金

2884

15.83

168.14

1.34

元大金

2885

20.66

228.51

1.88

兆豐金

2886

23.77

230.13

1.69

台新金

2887

11.20

139.30

1.13

新光金

2888

-8.17

174.47

1.36

國票金

2889

2.65

29.38

1.02

永豐金

2890

10.52

113.36

1.01

中信金

2891

14.34

405.98

2.03

第一金

2892

11.50

158.90

1.24

日盛金

5820

2.16

26.44

0.70

合庫金

5880

18.79

155.98

1.13

資料來源:各公司、公開資訊觀測站

 

對存股族來說,存金融股在於股價不會過度浮動,動輒 10%、20% 的在跳動。但最大優勢依舊在於優於定存利率的殖利率股利。從上表各大金控的 EPS 來看,2021 年若配發股利的話,其數字就算不是創新多,也不至於低於過往的平均殖利率。因此,最終關鍵終究在於未來金管會是否跟進英國對銀行所下的政策,但這還要持續觀察才行。存股族在有確切消息出來前,都應該抱持著樂觀態度才對。

 

發不發成勝敗關鍵

從獲利上看機率極低

在兩大不確定因素出現後,許多金融股的討論版上開始出現逃跑的聲浪,這也讓許多人了解到真存股族與假存股族的差別。事實上,許多散戶會以為配發股利的瞬間就是賺到股利。但實際情況是,除息當下股價也會下降,此時手中拿到的股利是從股價中扣除出來的,在填息前股利不過是把左手的錢換到右手罷了。對真正的存股族,只有在真正急需用錢時再將手中的持股變賣成現金,因此當股價受到消息面下挫時,反而上撿便宜的好時機。

 

 

從定期定額中挑出熱門金融股

加碼股價在這裡!

從國泰證券的 APP 中可看到熱門的定期定額排行,其中入列的標的包含了玉山金(2884)兆豐金(2886)第一金(2892)合庫金(5880)。若預估四家金控的全年 EPS,分別玉山金是 1.38 元、兆豐金 1.81 元、第一金 1.28 元、合庫金 1.2 元,接著以過去5年平均盈餘分配率與歷年平均殖利率計算,可算出下表內的加碼股價。 對於定期定額的散戶來說,除了定期定額的資金外,若還有額外加碼用的資金, 可參考相對應股價,把握時機進行加碼。

 

四大熱門金融股

加碼股價計算

金控

股票代號

預估全年EPS(元)

過去5年平均盈餘分配率(%)

歷年平均殖利率(%)

預測條件下的加碼股價(元)

玉山金

2884

1.38

86.74

5.17

23.15

兆豐金

2886

1.81

78.24

5.54

25.56

第一金

2892

1.28

86.26

5.20

21.23

合庫金

5880

1.20

86.68

6.12

16.99

資料來源:CMoney

 

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(撰文者:CMoney編輯 / William)

(首圖來源:Shutterstock)

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