定存利率已降至 0.84％，怎面對未來長壽風險？專家投資 4心法，教你聰明累積 退休金！

台灣低利率影響民眾的退休儲蓄，

央行今（2020）年 3月再度降息，

台幣 1 年定儲利率已降至 0.84%，

在低利率環境下，

想理財卻害怕投資風險，

但又不得不面對未來高齡社會的長壽風險，

民眾到底該如何存退休金？

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如何開始退休理財？

退休理財最好是

採取定期定額的長期投資策略，

此方法具有省時、紀律操作、

平均成本低等優勢，

透過時間複利的效果逐步累積退休資產，

若能掌握以下 4 大心法，

更可事半功倍。

心法①

長期扣款、越早開始越好：

金融市場具有波動上漲趨勢，

退休理財須以長期為主，

定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本。

根據過去的經驗，

維持 3 年以上能擁有較佳的投資績效，

平均正報酬機會可達 6 成以上。

而儘早開始的好處在於

提升報酬率的資產配置空間較大，

加上時間複利的力量，

使得較低成本也能發揮大效果，

可做到用較少成本來籌措退休金。

心法②

下跌不停扣、逢低加碼：

投資人無法精準判斷市場行情，

容易產生買高賣低的情況，

因此在下跌時不要停扣，

甚至應把握時機進行加碼，

才能更有效降低整體投資部位

之平均成本，

提早創造轉虧為盈的機會，

即使扣在相對高點，當市場反彈後，

累積的單位數也可望加速提升報酬率。

心法③

漲多停利：

針對停利機制的控管，

可以投資標的的波動特性，

以及個人風險承受能力來訂定，

一般長期投資的退休理財報酬率

會設在 6% ∼ 8% 以上，

依投資期間逐漸增加，

並在漲幅已超過停利目標時獲利了結、落袋為安，

避免波動時又使整體績效下滑，

相較於單筆投資，長期而言，

定期定額往往擁有較優異的報酬率。

心法④

掌握投資趨勢轉換標的：

退休理財要選擇具有長期投資趨勢的商品，

也要注意全球產業趨勢發展，

加碼前汰弱留強。

例如，近期因科技數位、高齡化與疫情發展，

科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力，

而全球多元資產基金、社會永續（ESG）基金、

指數型基金（ETF）、高股息與債券基金等

都適合長期投資。

儘管長期投資對於人性是一大挑戰，

若能搭配上述定期定額投資策略，

定能協助民眾有效累積退休金，

達成財務自由的夢想。

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(首圖來源/Shutterstock；撰文/王儷玲)

本文及內文圖 出於 Money錢

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