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孩子會存錢,就算理財嗎?5核心 建立「親子金錢觀」,富小孩 都是這樣教出來!

7月 2020年23
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我小時候很喜歡存錢,

無論是大大小小的零用錢或紅包,

我全部都會放到撲滿去,

隨著時間看它一天天地變多,

心裡總是有無比的成就感。

每當金額到了一定的程度,

媽媽會幫我存進銀行、持續累積,

讓我心理上覺得自己很富有,

所以我覺得自己真的超級會存錢的。

但是,會存錢,就會理財嗎?

 

繼續看下去...


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真正的理財是什麼?

不,我記得當自己可以決定

如何使用金錢的那年,

我只用了二十分鐘,

就讓過去二十年的累積付諸流水

——因為我買了當時最昂貴的手機。

事後來看,就發現

會存錢,跟會理財是不太一樣的。

 

父母給孩子一個儲蓄撲滿,

鼓勵他存錢的同時,

應該要給孩子一個「金錢規則」。

這個規則是有方法以及步驟順序的,

若孩子僅僅把錢存進存錢筒裡,

那可稱不上是「理財」。

真正的理財在於「分配金錢」,

也就是讓錢發揮各自不同的用途。

 

五個核心,

建立孩子的金錢規則

全世界的兒童財商教學,

都以五個範疇為主,

當中包含兩個 S:

儲蓄(Save)、消費(Spend);

兩個 I:收入(Income)、

投資(Invest);以及

一個 D:捐贈(Donate)。

 

 

第一個核心:儲蓄

這是孩子學習財商教育的第一步。

儲蓄就是把錢存起來,

這部分最好跟孩子的興趣連結,

才會讓孩子有動力進行。

這個目標可能是一本喜愛的書,

或是一趟旅行的費用。

養成儲蓄的好習慣,

同時也養成孩子能完成目標的信心。

 

「信心」是一種信念,

也是一種態度。

我常說,養成一個好的習慣,

就能避免養成一個壞習慣。

例如,每日養成準時起床的好習慣,

就能避免因為賴床而錯過時間,

造成遲到的狀況。擁有好、壞習慣,

就在這細微之處奠定了差異,

人生的道路也就不同了。

 

每一次拿到零用錢,

孩子是不是可以

主動把它存進撲滿裡呢?

建立他優先儲蓄的習慣,

就是孩子的理財第一步。

 

第二個核心:消費

當孩子看到你用錢購買東西時,

他就知道「錢」可以做為交易使用。

這時你可以開始教他,從數量概念建立,

或像是讓孩子去付款,讓他知道物價的多寡

——讓他去便利商店繳水費,

就能明白一個家庭一個月的水費是多少,

或讓孩子協助結帳晚餐的費用,

孩子就能慢慢知曉

一個家庭的餐費大概需要多少錢。

 

父母可以在家做個小遊戲,

從家裡挑出十樣不同類型的用品,

小到生活用品,大到家用電器

或是大型家具都可以,

一開始不要告訴孩子價格,

讓孩子去猜,猜中的話

也可以給孩子一些獎勵。

藉此活動,一來讓孩子知道

這些產品都不是免費的,

二來也讓他們對於物價有所概念。

 

這五項當中,我認為學消費是最不容易,

且練習時間最長的。

其概念還包含了

辨別「需要」跟「想要」、

如何抗拒廣告誘惑,

甚至教導孩子如何做預算⋯⋯

這些都要從生活中去練習。

所以,培養孩子

正確的消費觀念,越早開始越好。

 

 

第三個核心:收入

我們都知道

「天下沒有白吃的午餐」

這個道理,若不想讓孩子變成啃老族,

首先要做的就是讓他認識父母的工作

——也就是讓孩子明白你是怎麼獲得收入的。

許多孩子搞不清楚金錢運作的方式,

於是,他會覺得爸媽的手機

或信用卡是萬能的,

可以購買任何東西,

導致在價值觀或行為有所偏差。

 

當我們讓孩子建立了

「完成工作才有收入」的觀念後,

父母必須讓孩子反思:

作為小孩,他們在家裡

需要完成的「工作」是什麼呢?

 

在家中孩子的「收入」來源,

大致上可分為「定時定額」

及「定期增額」的概念,後續會詳細說明。

 

第四個核心:投資

「一分耕耘,一分收獲」,

講的是有工作才會有收入;

若想「一分耕耘,多份收穫」,

那就要下功夫學習理財能力。

 

傳統的教育教我們

「要怎麼收穫,先要怎麼栽」,

要付出努力才會有成果,

這是很重要的美德。

但是卻沒有人教我們有了收入後,

該如何處理這份收入?

 

一分耕耘當然也可以有多份收穫,

這必須倚靠投資理財的能力。

因為人會老,體力也有限,

我們並不會一直有時間、

有機會不斷去耕耘。

所以我常常強調一個重要的觀念,

收入多寡並不會決定

你的人生財務,處理收入的能力才是。

 

但親愛的父母,我必須要先說,

投資並不是一開始就要教孩子的,

而是在當孩子建立了完整基本理財順序後,

才需要開始學習投資。

本書 Part 6 也會提到投資,

應該何時開始給孩子投資的觀念?

什麼是良好的資產?

什麼樣的東西對孩子來說

是負債?都有詳細的說明。

 

理財hen好懂

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第五個核心:捐贈

培養孩子擁有同理心

以及願意分享的態度,是很重要的。

我們有時候太容易滿足孩子,

讓孩子難以理解世界上

有許多人需要被幫助。在這裡,

捐贈的概念不是要孩子捐錢,

畢竟這時候的孩子

可能沒有擁有太多的金錢,

但有些無形的能力,是孩子可以付出的。

 

想想看,若孩子願意用

一天的時間去海邊淨灘,

對他而言,就是「捐」了

一天的「時間」還有「勞動」,

這也是一種

對環境付出及回饋的社會教育。

 

記得,捐贈是要建立

孩子的同理心、

對社會付出的心態,

並且學習不濫用愛心,

這也是一種對金錢負責任的態度。

 

 

本文及內文圖摘自:

財商教養學,帶孩子玩出FQ力:

5歲起,從3個小豬公學會延遲享樂、控制欲望、有同理心,成為負責的大人

出版社:大好書屋

作者:張森凱(Brian)

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : William)

(圖 / shutterstock)

 

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