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台幣強勢!持有美元,貶值怎麼辦?匯率3重點,「這樣做」甭怕 匯率風險問題!

 

【我們想讓你知道的事】

錢在燒,6 月以來台幣緩步走強,外資也回流,台股更衝上 12000 點,資金狂潮湧進台幣與台股,讓許多投資海外基金的投資人擔心,現在錢放美元,會不會越來越貶值?其實,理財最重要的是分散風險、均衡配置。以下三個重點,讓你不用擔心台幣升值帶來的風險。

 

文 / 林奇芬

 

在這波新冠肺炎疫情衝擊下,台幣、台股可說是表現亮眼。台幣貶值最低僅到 30.485,近期升值高點在 29.34,漲幅有 3.9%。相較之下,大多數新興市場貨幣呈現貶值走勢,即使近期反彈,與年初相比仍呈貶值,因此台幣可說是一枝獨秀,成為超強勢貨幣。由於台幣升值,許多投資海外基金的投資人,可能擔心有匯率損失。但其實從長期投資角度來看,投資人實在不需要過度擔心匯率風險。主要原因如下:

 

一,強勢海外市場,可抵銷匯率風險。

這波台股從最低 8523 點到近期最高 12273 點,漲幅有 44%。這波若錯過台股實在可惜。不過,美股那斯達克指數從最低6631 到近期最高 10518,漲幅 58.6%。費半指數從最低 1233 到近期最高 2053,漲幅 66.5%,表現更勝台股。也就是全球有許多市場可以選擇,不一定只能獨鍾台股,若海外市場有不錯表現,應該可以容許匯率 3 - 5% 的貶值風險。

二,在台幣強勢時換美元,對長線投資有利。

投資人看到近期台幣升值,擔心美元投資的匯損壓力。但我常常提醒長線投資人,應該在台幣強勢時買進美元,之後投資海外基金用美元帳戶進出,就可以鎖住匯率波動風險。以台幣長期走勢來看,30 以下都算是相對強勢,2018 年年初台幣最強到 29 元,2011 年台幣最強到 28.475。可以看到 29 上下是重要關卡。以前二次升值高點來看,台幣未來可能升值空間約 1.7% 到 3.3%。若想要持有美元的人,反而應該趁著新台幣大漲時,從容的買進美元。另外,若新台幣持續升值,也會傷害台灣企業獲利,央行應該不希望看到這樣的結果。

 

三,定時定額投資,降低匯率風險。

預測匯率是最難的,而且匯率波動是常態,投資人可以換一個角度看,也就是完全不管匯率問題。最簡單的方法,是用新台幣定時定額投資,不管投資哪個市場、哪種商品,每個月扣款時匯率都不同,長期下來自然規避匯率風險。這是最輕鬆有效的匯率管理方法,長期定時定額投資人可以採用。

市場有風險,分散布局較安穩

由於第一波股債市反彈已過,不再有撿便宜機會。接下來應該選擇甚麼市場、甚麼投資標的,反而是更困難的考驗。目前美股、台股最具資金行情條件,欲小不易,但越往上風險越高。除了美股之外,陸股、亞洲也有落後補漲機會,相較之下其他新興市場體質較差,可能較為疲弱。

雖然目前資金寬鬆,投資方向股優於債,但投資人仍須要有風險意識,因為疫情來勢洶洶,目前尚未有疫苗或有效療法,全球不確定風險仍高。最好適度搭配債券基金,做好避險準備。

不重押單一市場,不重押單一貨幣,看個人風險承受度做好股債配置,匯率風險參考以上建議,單筆投資在台幣強時買進美元,定時定額不用管匯率問題,投資人應該可以輕鬆應付台幣升值問題。

 

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本文由 林奇芬 授權轉載,原文 於此

( 圖:shutterstock,僅為示意 / 責任編輯:William;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

 

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