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流浪教師靠存股,提早 10年退休!不敗教主:善用「二八法則」投資 ETF,別讓薪水在定存中當死水!

4月 2020年22
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台灣人認真工作,

同時也很會存錢,根據統計,

2019年台灣的存款總額高達台幣 40兆元,

可是現在定存的利率只有 1%多,

大額存款的利息更是少得可憐,

難道除了把錢放在銀行之外,

就沒有其他的去處嗎?

 

繼續看下去...

 

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台積電員工辛勤工作

外資輕鬆拿走 2千多億

2019年 11月 4日,

台股市值站上 33.896兆元的新高,

2019年上市櫃公司總計配息 1.43兆元,

換算出來的殖利率為 4.22%,是定存的 4倍。

台灣人為何寧可把 40兆元放在銀行,

就是不願意買進股票呢?

 

台灣股市最近幾年,

每年都發放超過 1兆元的股利,

外資很聰明地看上了這隻「金雞母」,

每年從台灣股市提款幾千億元。

以下拿台積電(2330)為例,

說明一下勤勞節儉的台灣人,

如何在幫外資打工。

 

台積電是台灣最賺錢的企業,

2018年全年獲利高達 3,511億元,

公司賺了這麼多的錢,

就會在 2019年發放股利回饋給股東。

 

首先要說明,

台積電自從 2019年起改成「每季配息」,

2019年第 1季的股利

在 2019年 9月 19日發放,

第2季的股利則是在 12月19日發放。

加上 2018年全年的股利

在 2019年 6月 24日發放,

台積電的投資人

在 2019年會領到 3次股利,如表中所示。

 

台積電2019年股利發放
日期 6/24 9/19 12/19 總計
現金股利 8 2 2.5 12.5
發放金額 2074.4億 518.6億 648.25億 3241.25億
外資提款 1659.5億 414.9億 518.6億 2593億

 

儘管台積電是本土的企業,

或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢,

不喜歡投資股票,

台灣人只持有台積電 20%的股權,

亦即有高達 80%的股權握在外資的手上。

因此在 2019年,

外資就從台積電提款了 2,593億元。

 

外資沒有在台積電上過一天班,

更不需要爆肝,只是持有台積電的股票,

就這樣輕輕鬆鬆領走了 2,593億元,

台灣人你為何不生氣?

為何不學習外資買進台積電的股票呢?

 

只把錢放定存真的不划算

記得我在年輕時想要投資股票,

長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」,

要我認真工作、專注本業,

然後把錢存在銀行,

或是去買房子,就是不准我買股票。

 

或許長輩們經歷過

12,000點跌到 2,000點的慘況,

但那是過去式,

以前的定存利率超過 7%,房價也很便宜。

現在的定存利率只有 1%多,把錢放定存,

只會方便有錢人從銀行借錢做投資。

而且逐年攀升的房價,更要耗費年輕人

20年、30年的青春來繳房貸,真的划算嗎?

 

 

善用二八法則

聰明賺錢

二八法則又稱為 20/80法則、

帕列托法則,由 19世紀的經濟學家

帕列托(Vilfredo Pareto)所創,

他觀察英國人的財富和收益模式,

得出一個結論:

「社會上 20% 的人,

擁有 80%的社會財富。」

二八法則提出之後,

學者們陸續發現,

不單財富是如此,

我們週遭很多情況

都符合二八法則,

下面用一個簡單易懂的例子來解釋。

 

一般人在下班或放假時,

通常會把 80%的時間投入休閒娛樂,

像是上網追劇、玩手遊等,

只會把 20%的精力用於閱讀和學習。

 

二八法則其實也很殘忍地

發生在上班族和股市投資人身上,

大多數上班族要用 80%的時間來工作賺錢,

只剩下 20%的時間留給自己和家人;

但是專心存股票當股東,

卻只要用 20%的時間研究股票,

剩下的 80%時間都可以

用來遊山玩水、享受人生。

 

ETF是實行二八法則的好工具

上班族用 80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢,

公司的盈餘最後仍是到了股東身上。

如果你想要賺錢,

一定要找一個聰明的方法,

而 ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。

 

資料來源:Money錢

 

ETF的本質是基金,

卻可以當成股票在股市中交易,

而且手續費和管理費比一般基金低,

證交稅也只有股票的三分之一(0.1%)。

此外,2017 ∼ 2026年這 10年間,

債券ETF是停徵證交稅。

 

不過,也因為大家習慣把 ETF當成股票,

常用個股的角度來看待它,

因此產生一些似是而非的煩惱,

像是 ETF下是會不會血本無歸、

交易量不大會不會賣不掉、

大家一窩蜂買進會不會漲停⋯⋯

以下為大家一一說明。

 

 

ETF價格

最終會往價值靠攏

一般將基金規模想像成股票的股本,

其實是不對的。

一家公司的股本基本上是固定的,

僅能透過減資或增資程序才能變動,

但是基金規模卻可以變大或縮小。

 

以一家股本小的公司為例,

如果公司股票都集中在大股東和法人手上,

市場上流通的籌碼就很少,

一旦公司突然發生重大的利多消息,

投資人蜂擁買進,可是僧多粥少、

非人人都買得到,股價就有可能連拉漲停板。

 

如果是投資人都搶著買進某檔 ETF呢?

首先造勢商會將手中的股票供給到市場中,

一旦造市商的股票庫存不夠,

就會向基金公司購買,

基金公司只要持續發行受益單位

(也就是股票)即可,市場上不可能買不到,

如此一來基金規模就會不斷放大。

所以,買盤持續湧入只會讓基金規模變大,

幾乎不可能把股價拉到漲停板,

長期下來,ETF的股價會貼近淨值。

 

資產放保管銀行有保障

但是,如果 ETF的規模無法持續變大,

反而逆向縮減呢?

由於基金公司需要負擔經理人、研究員、

行銷、業務人員的薪水

(來源當然是每年的經理費),

一旦基金的規模不夠大,收取的經理費

不夠支付相關人員費用,就有可能賠錢。

 

 

2018年 12月 19日,

元大韓國 KOSPI200證券投資信託基金

(00667)終止上市,

這檔 ETF的經理費為 0.5%,

如果以平均淨資產價值 1億元來計算,

基金公司每年收到的經理費只有 50萬元,

根本不夠負擔上述人員的薪水,

還不如讓這支基金下市,以減少虧損。

 

那麼,基金下市後,持有這支基金

的投資人會遭受損失嗎?其實不會,

因為基金資產仍然存在保管銀行裡,

將來清算後會全部還給投資人,

這是投資 ETF的優點。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

  Money 錢 150 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)

(圖 / 陳重銘 臉書)

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